Dacă tocmai ați moștenit un profit extraordinar de la trustul unei rude decedate, probabil vă întrebați: „Cum obține un beneficiar bani dintr-un trust?” Când ruda dvs. decedată a creat trustul, ei stabilesc liniile directoare de distribuție pentru timpul distribuirilor sau etapele pe care beneficiarul trebuie să le îndeplinească înainte de a putea primi bani. Așadar, pentru a vă ajuta să înțelegeți mai bine la ce să vă așteptați atunci când moșteniți bani de la un trust, iată câteva lucruri pe care ar trebui să le știți.
A consultant financiar v-ar putea ajuta să elaborați un plan patrimonial pentru nevoile și obiectivele familiei dvs.
Ce este un Trust?
Înainte de a aborda metodele de distribuție, este important să înțelegeți diferitele elemente ale unei structuri de încredere. A încredere este un contract legal care oferă o modalitate de a transfera bunuri moștenitorilor tăi atunci când decedați. Persoana care înființează trustul este cunoscută drept concedent sau trustor. În calitate de concedent, veți desemna mandatarii care au o datorie fiduciară să gestioneze activele trusturilor în conformitate cu termenii și liniile directoare ale trustului însuși. Una dintre responsabilitățile mandatarului este să distribuie bunurile către beneficiari, respectând dorințele concedentului.
Trusturile sunt adesea folosite ca un planificarea imobiliară instrument, astfel încât nu există nicio consumare a modului în care activele ar trebui să fie distribuite la trecerea unui concedent. Încrederea protejează, de asemenea, activele concedentului împotriva anumitor taxe asupra cadourilor și asupra succesiunii. Prin urmare, poți maximiza suma primită de moștenitorii tăi după moartea ta.
Ce este un beneficiar?
Un beneficiar este o persoană fizică care moștenește bunurile de la concedent. Atunci când concedentul înființează un trust, acesta decide cum sunt distribuite activele către beneficiari. Toate liniile directoare și termenii sunt subliniați în acordul de încredere.
De exemplu, să presupunem că un concedent dorește să înființeze un trust în beneficiul unui copil. În acest caz, ar înființa un încredere revocabilă, care va distribui bunurile după ce copilul împlinește o anumită vârstă. Apoi, beneficiarul poate folosi bunurile după cum dorește. Concedentii pot modifica beneficiarii de-a lungul vieții și pot schimba condițiile cu acest tip de încredere.
Cu toate acestea, cu un încredere irevocabilă, de obicei, concedentul nu poate modifica termenii trustului fără aprobarea beneficiarului. Dar concedentul avea încă autoritatea de a determina modul în care sunt distribuite activele. De exemplu, dacă concedentul dorește ca o parte din active să se îndrepte către cheltuielile de facultate pentru un copil, el va numi un administrator care să se asigure că activele sunt distribuite conform acestei dorințe. Numirea administratorilor vă ajută să vă asigurați că beneficiarii nu au control complet asupra distribuției averii dumneavoastră.
Cum obține un beneficiar bani de la un trust?
Deci, cum primește un beneficiar fonduri? Ei bine, dacă concedentul are o încredere revocabilă, activele se vor dizolva la scurt timp după ce concedentul va muri. Pe de altă parte, distribuirea activelor dintr-un trust irevocabil poate dura ani sau chiar decenii. Este important de subliniat că, cu cât este nevoie de mai mult timp pentru a distribui activele, cu atât va costa mai mulți bani pentru a menține încrederea activă, deoarece trebuie să plătiți pentru întreținere și onorariile mandatarului.
Acestea fiind spuse, există de obicei trei metode principale de distribuire a activelor:
Distribuirea definitivă a activelor. concedent poate înființa trustul, astfel încât banii să fie distribuiti direct beneficiarilor gratuit și fără limitări. Mandatarul poate transfera bunuri imobiliare către beneficiar prin întocmirea unui nou act sau prin vânzarea proprietății și dându-le banii, scriindu-le un cec sau oferindu-le numerar. Deși aceasta este o modalitate simplă de a distribui încrederea, este fără nicio protecție; cineva care nu se pricepe la bani poate să-și diminueze rapid moștenirea.
Distribuția activelor în timp. Concedentul poate, de asemenea, să extindă distribuțiile de încredere, ceea ce înseamnă că activele sunt plătite beneficiarilor în timp, conform regulilor stabilite de aceștia. De exemplu, concedentul poate decide să administreze încrederea în a mod cronometrat specific, cum ar fi după ce ating o anumită vârstă, prin plăți lunare, când ating anumite etape în viață sau se căsătoresc.
Distribuirea activelor la discreția administratorului. În sfârșit, concedentul poate acorda mandatarului puterea de a decide ce dobândește beneficiarul din trust și când. Dacă beneficiarul este tânăr sau se luptă cu de gestionare a banilor, de multe ori, se creează o încredere discreționară. Câteva exemple de acest tip de încredere sunt nevoi speciale sau încredere cheltuitoare.
Există un termen limită pentru ca un mandatar să distribuie active?
Conform legii testamentului, administratorii trebuie să distribuie activele de încredere într-un interval de timp „rezonabil”. Cu toate acestea, nu există linii directoare stricte pentru momentul în care trebuie să aibă loc distribuția.
Administratorii au de obicei câteva luni pentru a revizui toți termenii trustului, pentru a obține o evaluare a activelor și pentru a depune documentele necesare. În funcție de complexitatea planului imobiliar, acest proces ar putea dura puțin mai mult. În unele state, un beneficiar are o anumită perioadă de timp pe care o poate contesta încrederea. Dacă se depune un proces, administratorul nu poate distribui fondurile.
Poate un administrator să rețină fonduri fiduciare de la beneficiari?
Răspunsul simplu este nu. Un mandatar are un responsabilitate fiduciară pentru a susține dorințele concedentului și condițiile trustului. Prin urmare, ei trebuie să facă ceea ce spune trustul. Cu toate acestea, un beneficiar poate contesta dorințele trustului în instanță. Ei pot alege să facă acest lucru pentru a avea acces la contabilizarea completă a trustului, a forța distribuirea fondurilor sau pentru a elimina complet mandatarul din trust. Cu toate acestea, acest proces poate ajunge să coste încrederea o mulțime de bani în taxe legale.
Trust Tax and Distributions
În funcție de structura trustului, un concedent poate primi avantaje fiscale pentru utilizarea unui trust irevocabil. De exemplu, ar putea ajuta la scăderea impozitelor pe proprietate și pe venit. De asemenea, poate oferi adăpost pentru activele creditorilor.
Beneficiarii de încredere ar putea, de asemenea, să se confrunte cu repercusiunile fiscale. În funcție de încredere, bani sau active și de legile succesorale din stat, poate fi necesară o plată a impozitului. De exemplu, dacă un beneficiar primește un venit din trust, poate avea taxe de plătit, dar de obicei nu este obligat să plătească impozite pe venit pentru o distribuție din principalul trustului.
Cu toate tipurile de trusturi disponibile, cele mai complexe pot ajuta beneficiarul să obțină beneficii fiscale. Deci, dacă sunteți îngrijorat de prevenirea unui impozit pe cadouri pentru generațiile viitoare, de crearea unui adăpost de credit, de acordarea unui soț supraviețuitor cu o altă sursă de venit sau de scăderea impozitelor pe câștiguri de capital - contactați un avocat de planificare imobiliară pentru o consultare.
Linia de fund
Când sunteți un beneficiar de încredere, există câteva lucruri pe care este înțelept să le cunoașteți. Concedentul stabilește prevederile pentru distribuire și poate acorda mandatarului puterea de a decide când primiți plăți. Concedentul poate, de asemenea, stabili plăți în timp, în funcție de etapele atinse sau la o anumită vârstă. Înțelegerea liniilor directoare ale trustului vă poate ajuta să știți ce să anticipați.
Și, dacă aveți nevoie de întrebări suplimentare cu privire la moștenirea dvs., vorbiți cu a consultant financiar și avocat pentru îndrumări.
Sfaturi pentru planificarea imobiliară
Dacă sunteți beneficiarul unui trust, vorbiți cu a consultant financiar vă poate ajuta să determinați cea mai bună utilizare a activelor. Găsirea consilierului financiar potrivit care se potrivește nevoilor dvs. nu trebuie să fie dificilă. Instrumentul gratuit al SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari care vă deservesc zona și vă puteți intervieva cu consilierii dvs. potriviți gratuit pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți pregătit să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.
Există și alte documente legale pe care poate fi necesar să le includeți în planul dvs. de succes, în afară de un trust. Un testament este unul; un financiar Împuternicire este alta. Este posibil să doriți, de asemenea, să redactați un directivă prealabilă privind îngrijirea sănătății pentru a-ți contura dorințele de îngrijire medicală atunci când nu poți lua decizii pe cont propriu.
Credit foto: ©iStock/FatCamera, ©iStock/courtneyk, ©iStock/JodiJacobson
Mesaj Cum obține un beneficiar bani de la un trust? a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/does-beneficiary-money-trust-132433388.html