„Ar trebui să aștept până când piața se calmează sau să apes pe trăgaci acum?” M-am săturat ca brokerajul meu să plătească 1% și vreau să-mi mut banii acum, dar nu vreau să blochez pierderi. Care este mișcarea mea?

Întrebare: Contul meu actual de brokeraj taxează 1% și are, de asemenea, fonduri la prețuri ridicate, așa că mă gândesc să-mi mut banii. Întrebarea mea este să aștept până când piața se calmează sau să apes pe trăgaci acum? Presupun că va trebui să-mi lichidez fondurile înainte de a muta banii și mi s-a spus de la brokeraj unde vreau să-mi mut banii că va dura aproximativ șapte zile până când banii vor reveni pe piață. Nu vreau să blochez pierderi, dar aș fi dacă nu sunt de pe piață doar șapte zile? Aș aprecia orice gânduri ați avea.

Răspuns: În primul rând, instinctul tău de a-ți muta banii este probabil unul bun. În primul rând, fondurile cu preț ridicat nu sunt probabil necesare și pur și simplu sunt costisitoare pentru tine. În plus, deși 1% este o taxă destul de standard pentru un consilier financiar, există o mulțime de consilieri buni la firme financiare bune care vă vor gestiona banii și vor percepe mai puțin. Acest instrument vă poate ajuta să vă potriviți cu un consilier care v-ar putea satisface nevoile.

În plus, s-ar putea să nu fii deloc în afara pieței, spun profesioniștii. Într-adevăr, în funcție de investițiile dvs., este posibil să puteți transfera întregul cont fără a fi nevoie să vă vindeți investițiile, spune planificatorul financiar certificat Danielle Miura de la Spark Financials. Adaugă planificatorul financiar certificat Cody Garrett de la Measure Twice Financial: „Multe poziții se pot transfera pur și simplu în natură, fără consecințe fiscale sau de piață.”

Dacă aceasta este situația ta, „asta înseamnă că nu trebuie să-ți vinzi acțiunile și poți rămâne investit în timpul procesului de transfer. Odată ce acțiunile au fost transferate către noua dumneavoastră firmă de investiții, ar trebui să puteți face modificări în câteva zile lucrătoare”, spune John Piershale, planificator financiar certificat la John Piershale Wealth Management.

Cauți și un consilier financiar?
Acest instrument vă poate ajuta să vă potriviți cu un consilier care v-ar putea satisface nevoile.

Pentru a vă da seama dacă ai dvs. se pot transfera, furnizați o listă cu fondurile în care vă aflați acum la casa de brokeraj în care doriți să vă mutați banii „pentru a determina dacă pot accepta un transfer în natură al acelor titluri de valoare”, spune Garrett. Cu alte cuvinte, nu presupuneți că fondurile dvs. nu pot fi transferate direct și, în schimb, întrebați brokerajul ce poate și ce nu poate fi transferat. Majoritatea fondurilor mutuale, numerarului, acțiunilor și obligațiunilor sunt transferabile fără penalități fiscale sau taxe asociate. „Între timp, investițiile precum criptomonede și opțiuni nu sunt de obicei transferabile”, spune Miura.

Dacă trebuie să lichidați fonduri, Garrett spune că nu luați nicio decizie fără a lua în considerare consecințele fiscale anticipate, mai ales dacă intenționați să lichidați fonduri într-un cont de brokeraj impozabil, mai degrabă decât într-un cont de pensionare cu impozit amânat. Acțiunile care au fost deținute timp de un an sau mai puțin sunt supuse impozitului pe câștig de capital pe termen scurt, iar fondurile eliminate dintr-un 401(k) înainte de vârsta de 59.5 ani sunt supuse unei penalități de 10%, în plus față de impozitele datorate IRS. Și, adaugă el, că veți dori să „vă asigurați că transferul este finalizat și reinvestit rapid în conformitate cu obiectivele unice de investiții [voastre]”, spune Garrett.

Ai o problemă cu consilierul tău financiar sau cauți unul nou?
E-mail [e-mail protejat].

Miura notează că: „Există un anumit risc să nu ai activele pe piață timp de șapte zile, totuși, pe termen lung, șapte zile nu vor face o mare diferență. Din păcate, este dificil de stabilit dacă vinzi activele acum sau mai târziu.” 

Dacă astfel de întrebări te stresează, profesioniștii spun că ar putea dori să angajezi un consilier financiar. Dar nu mergeți neapărat cu cel oferit gratuit de firma de brokeraj la care mutați banii - pentru că uneori acei consilieri nu sunt fiduciari și pot câștiga un comision. Poate doriți să optați pentru un planificator financiar certificat care are obligația legală și etică de a acționa în interesul dvs.

Lcauti si un consilier financiar?
Acest instrument vă poate ajuta să vă potriviți cu un consilier care v-ar putea satisface nevoile.