„Nu folosesc numerar”: am 70 de ani și casa mea este plătită. Trăiesc din asigurările sociale și folosesc un card de credit pentru toate cheltuielile mele. Este riscant?

Sunt stabil financiar. Nu am datorii de nici un fel. Dețin casa mea (o ambarcațiune) liberă și liberă și nu am plăți pentru automobilul meu.

Întotdeauna am fost reticent să plătesc lucruri folosind un card de debit. Îngrijorarea mea este că, dacă cardul meu de debit este furat vreodată și există taxe frauduloase, acei bani ies direct din contul meu curent. Chiar dacă aș raporta furtul, ar putea dura timp să recuperez banii.

Drept urmare, nu folosesc numerar. Plătesc întotdeauna cu un card de credit, mai degrabă decât cu un card de debit. Nu am solduri ale cardurilor de credit. Îmi bugetez banii cu atenție și plătesc toate facturile cardului de credit în totalitate în fiecare lună.

Întrebarea mea: Există un dezavantaj în utilizarea cărților de credit în situația mea financiară limitată actuală?

Pensionar

Dragă pensionară,

Odată cu comoditatea vine o mare responsabilitate - și riscuri.

Există o mare diferență între a trăi pe credit și a folosi un card de credit pentru cheltuielile tale. Vă încadrați în a doua categorie și vă plătiți cardul în fiecare lună în timp ce acumulați recompense, mile aeriene și alte avantaje. Cardurile de debit nu oferă, în cea mai mare parte, recompense. 

Companiile de carduri de credit facilitează, de asemenea, returnările și aveți mai multe protecții împotriva fraudei cu aceste carduri. De exemplu, aproape toate cardurile de credit de pe piață oferă „zero răspundere pentru fraudă” pentru taxe frauduloase, ceea ce înseamnă că nu veți plăti nici un ban pentru ele.

Compania de raportare a creditelor Experian vă recomandă să configurați o plată automată în fiecare lună pentru a vă achita integral cardul de credit, presupunând că aveți suficienți bani în contul dvs. bancar pentru a-l acoperi, precum și alerte text pentru momentul în care vă apropiați de cheltuieli. limită.  

Vă îndemn să profitați de toate avantajele cardului de credit, dar să aveți și economii de urgență în valoare de cel puțin șase luni pentru orice eveniment neprevăzut, cum ar fi deteriorarea casei sau o factură medicală pe care trebuie să o plătiți din buzunar. . Un eveniment rău îți poate schimba viața.

Nimeni nu plănuiește să fie prins într-un ciclu de datorii cu cardul de credit. Se întâmplă lent sau brusc și adesea prin cheltuieli impulsive. Riscurile sunt mari: rata medie a dobânzii la cardul de credit se situează în prezent la 20.3%, cea mai mare rată înregistrată de CreditCards.com. 

Această rată a dobânzii este o bună motivație pentru a vă menține la curent cu facturile lunare. Cardurile de credit vă ajută să construiți un scor de credit, dar ar trebui să urmăriți și să mențineți rata de utilizare a cardului de credit - adică soldul dvs. ca procent din limita cardului de credit - scăzută.

Unii oameni se răsfăț la schimbul de carduri de credit - deschizând noi carduri de credit pentru a obține bonusul de conectare și închiderea cardurilor înainte de începerea următoarei taxe anuale. Când deschideți un card, biroul efectuează o „verificare serioasă” a creditului dvs. , ceea ce vă poate afecta scorul de credit.

Colegul meu Leslie Albrecht a scris recent a Coloana Confruntare financiară comparând buy now, pay later (BNPL) cu cardurile de credit și a ales-o pe acestea din urmă din cauza ratelor ridicate ale dobânzilor pentru multe împrumuturi BNPL și a lipsei de protecție oferite de BNPL față de cele ale cardurilor de credit.

Dar Ted Rossman, un analist senior al industriei la Bankrate.com, a primit și acest avertisment oportun cu privire la riscurile inerente cardurilor de credit: „Există o vorbă în industrie că cardurile de credit sunt ca uneltele electrice. Ele pot fi cu adevărat utile sau pot fi periculoase.”

Nu greșește: Dacă ai făcut o medie lunară plata minima de 26.67 USD pe un sold de card de credit de 1,000 USD cu dobândă de 20%, v-ar lua mai mult de 9.5 ani pentru a plăti capitalul și dobânda. 

Adaptează-ți cheltuielile cu cardul de credit în funcție de stilul tău de viață. Alegeți carduri care oferă bani înapoi la achizițiile de la supermarketuri și magazine la care faceți cumpărături regulat. Cu o perspectivă economică incertă, unele companii de carduri de credit sunt dând semne de strângerea curelelor (adică scăderea limitelor).

Acesta este un motivator la fel de bun ca oricare altul pentru noi ceilalți să facem același lucru.

You poate e-mail The Moneyist cu orice întrebări financiare și etice legate de coronavirus la [e-mail protejat]și urmează-l pe Quentin Fottrell Stare de nervozitate.

Finalizează comanda Facebook-ul privat Moneyist grup, unde căutăm răspunsuri la cele mai spinoase probleme ale vieții. Cititorii îmi scriu cu tot felul de dileme. Postează-ți întrebările, spune-mi despre ce vrei să afli mai multe sau analizează cele mai recente coloane Moneyist.

Moneyistul regretă că nu poate răspunde individual la întrebări.

Mai multe de la Quentin Fottrell:

Iubitul meu vrea să mă mut la el acasă și să plătesc chiria. Am sugerat să plătesc doar utilitățile și alimentele. Ce ar trebuii să fac?

Întâlnirea mea de la cina i-a „uitat” portofelul și i-a luat chitanța pentru impozite. Ar fi trebuit să-l chem pentru că era ieftin?

Iubitul meu locuiește în casa mea cu cei 2 copii ai mei, dar refuză să plătească chiria sau să contribuie la facturile la alimente și utilități. Care este următoarea mea mișcare?