Odată ce o pensie a fost acordată, ar trebui să aveți dreptul să păstrați acele fonduri, chiar dacă sunteți concediat. Cu toate acestea, nu aveți întotdeauna dreptul la toți banii din fondul dvs. de pensii. În unele cazuri, s-ar putea să pierdeți o parte sau chiar toată pensia. Iată ce trebuie să știți.
Un consilier financiar vă poate ajuta să creați un plan financiar pentru nevoile și obiectivele dvs. de pensionare.
Poți pierde o pensie liberă?
În general, devenirea înseamnă că ți-ai câștigat dreptul de a primi beneficii. Cu toate acestea, anumite circumstanțe ar putea afecta planul dvs. de pensii. Iată câteva situații care v-ar putea afecta pensia:
Încetarea raporturilor de muncă înainte de pensionare: Dacă vă părăsiți angajatorul înainte de vârsta de pensionare, este posibil să pierdeți o parte sau toate beneficiile dvs. de pensie, în funcție de programul de maturizare al planului dumneavoastră. De exemplu, să presupunem că sunteți parțial învestit în planul dvs. de pensii și părăsiți angajatorul înainte de a deveni integral. În acest scenariu, puteți primi doar o parte din pensia dumneavoastră.
Falimentul angajatorului și rezilierea planului: Dacă angajatorul dumneavoastră dă faliment sau planul de pensii este reziliat, aceasta poate afecta beneficiile dumneavoastră de pensie.
Modificări și modificări ale planului: Planul dumneavoastră de pensii poate fi modificat sau schimbat de către angajator sau administratorul planului. Dacă există modificări ale planului dvs., asigurați-vă că îl întrebați pe angajator cum vă poate afecta beneficiile.
Legile și reglementările protejează participanții la planuri de pensii, cum ar fi Legea privind securitatea veniturilor din pensionare a angajaților (ERISA). Cu toate acestea, ar trebui să verificați în mod regulat documentele planului de pensii și să fiți informat cu privire la orice modificări sau evoluții care v-ar putea afecta beneficiile.
Legea privind securitatea veniturilor pentru pensionarea angajaților
După cum sa menționat mai sus, ERISA poate oferi anumite protecții beneficiarilor de pensie. Acest lucru se datorează faptului că ERISA se aplică majorității planurilor sponsorizate de angajator, inclusiv planurilor de pensii și altor planuri de economii pentru pensii.
De exemplu, ERISA cere ca angajații să primească beneficiile lor de pensie după un anumit număr de ani de serviciu. De asemenea, solicită ca planurile de pensii să ofere participanților dezvăluiri regulate de informații despre plan.
ERISA solicită, de asemenea, ca planurile de pensii să aibă o plasă de siguranță pentru participanții la plan dacă fondul devine insolvabil. Acesta garantează beneficii până la o anumită limită pentru participanții la planuri de beneficii determinate. Alte protecții oferite de ERISA includ capacitatea de a transfera fonduri într-un IRA sau un alt plan de pensie calificat. Acest lucru îi ajută să se asigure că participanții își mențin economiile pentru pensie chiar dacă își schimbă angajatorul.
Înțelegerea beneficiilor dvs. de pensie
Mai întâi trebuie să înțelegeți beneficiile de pensie pentru a ști dacă vă veți pierde pensia. Există două mari categorii de planuri de pensionare:
Planuri de beneficii determinate: Cu un plan de beneficii determinate, angajatorul garantează angajatului o anumită plată lunară. Cunoscut și ca pensie, acest plan se bazează adesea pe o formulă care utilizează criterii precum salariul angajatului, anii de serviciu și alți factori.
Planuri de contribuții definite: Angajații contribuie cu o parte din salariu cu acest plan. Angajatorii oferă uneori contribuții egale pe lângă aceste planuri. Planurile comune de contribuții definite includ 401(k), 403(b) și 457(b).
Unii angajatori au cerințe de eligibilitate înainte ca orice angajat să fie eligibil pentru a primi beneficii de pensionare. De exemplu, este posibil să fiți nevoit să lucrați un anumit număr de ani înainte ca planul dvs. să fie total sau parțial acordat. Cerințele de eligibilitate pot varia în funcție de tipul de plan și de angajator.
Angajatorii diferiți pot avea perioade diferite de maturizare. Adeverința se referă la momentul în care un angajat și-a câștigat dreptul la beneficiile de pensie. Unele planuri se acordă imediat, în timp ce altele impun angajaților să lucreze câțiva ani înainte de a fi pe deplin acordate. Odată ce un angajat este dotat, acesta și-a câștigat dreptul la pensie, chiar dacă părăsește angajatorul înainte de vârsta de pensionare.
Protejarea beneficiilor dvs. de pensie
Puteți lua câteva măsuri pentru a vă asigura că nu vă veți pierde pensia. Cel mai evident pas este revizuirea periodică a documentației planului de pensii. Acest lucru vă va ajuta să identificați orice modificări care ar putea fi aduse planului. Cu toate acestea, încercați să fiți proactiv pentru a preveni problemele cu pensia dumneavoastră înainte ca acestea să apară. Contactați administratorul planului pentru a vă asigura că beneficiile rămân intacte dacă se fac modificări majore.
Dacă aveți întrebări sau nelămuriri cu privire la beneficiile dvs. sau la orice modificare a planului dvs., contactați administratorul planului pentru clarificări. Și dacă bănuiți că pensia dvs. a fost calculată sau ajustată incorect, nu ezitați să luați măsuri pentru a rezolva problema. În timp ce legi precum ERISA sunt în vigoare pentru a vă proteja pe dvs. și beneficiile dvs., există întotdeauna posibilitatea ca ceva să meargă prost.
Linia de fund
Pentru a vă asigura că primiți beneficiile de pensie pe care le-ați câștigat, este important să examinați în mod regulat documentele planului de pensii, să fiți informat cu privire la modificări și să comunicați cu administratorul planului. Informați-i cu privire la orice eveniment semnificativ de viață sau schimbări în statutul dvs. de muncă. Solicitați asistență juridică dacă bănuiți că beneficiile dvs. au fost refuzate sau reduse pe nedrept. Protejarea beneficiilor de pensie necesită diligență și comunicare, dar asigurarea viitorului financiar pentru pensionare este crucială.
Sfaturi pentru planificarea pensionării
Un consilier financiar vă poate ghida prin decizii financiare majore, cum ar fi stabilirea strategiei dvs. de investiții. Instrumentul gratuit SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari care vă deservesc zona. Puteți intervieva gratuit meciurile consilierului dvs. pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți gata să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, începeți acum.
A decide cum să investești poate fi o provocare, mai ales când nu știi cât de mult vor crește banii tăi în timp. Calculatorul de investiții de la SmartAsset vă poate ajuta să estimați cât de mult vor crește banii dvs. pentru a vă ajuta să decideți ce tip de investiție este potrivit pentru dvs.
Credit foto: ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Galeanu Mihai, ©iStock.com/zamrznutitonovi
Postul Poți pierde o pensie liberă? a apărut prima dată pe Blogul SmartAsset.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/lose-vested-pension-130035696.html