ACH și transferul bancar sunt termeni folosiți pentru a descrie diferite moduri de trimiterea de bani electronic. Ambele sunt utilizate pe scară largă, dar ACH este mai frecventă atunci când persoanele plătesc facturi, primesc salarii sau trimit bani altor persoane. Transferurile ACH sunt mai puțin costisitoare și, de asemenea, mai ușor de inversat în cazul unei erori. Cu toate acestea, atunci când trimiteți bani la nivel internațional sau transferați sume mari, transferurile bancare sunt adesea preferate. Întrebați o consultant financiar cum puteți muta bani rapid și în siguranță, fără a suporta taxe excesive.
Bazele ACH
ACH înseamnă „Automated Clearing House”, care este o rețea electronică pe care instituțiile financiare o folosesc pentru a muta bani între conturile clienților lor. Zeci de trilioane de dolari trec prin rețeaua ACH în fiecare an, inclusiv depozitele directe de salarizare, De securitate socială beneficii, plăți ipotecare și altele. Persoanele fizice folosesc ACH pentru a-și trimite bani unul altuia, precum și pentru a face achiziții de la companii.
O plată ACH este o formă de transfer electronic de fonduri (EFT). Transferurile efectuate prin aplicații de plată precum Venmo și PayPal, prin telefon și prin bancomate sunt, de asemenea, EFT. Plățile ACH sunt ușor și simplu de inițiat și au ajuns în mare parte să înlocuiască cecurile pe hârtie pentru plata facturilor și alte utilizări.
Bazele transferului bancar
A transfer prin cablu, numit uneori transfer bancar, este și un fel de transfer electronic de fonduri între bănci. Mai degrabă decât rețeaua Casei de compensare automate, băncile din Statele Unite, de obicei, direcționează transferurile prin intermediul rețelei Federal Reserve Wire (Fedwire). Această rețea operată de cele 12 sucursale ale Rezervei Federale gestionează milioane de tranzacții în valoare de zeci de trilioane de dolari lunar.
Pentru a utiliza un transfer bancar, cineva trebuie să îndrume banca sa să solicite băncii celeilalte părți să înscrie un credit în contul său cu valoarea transferului. Un transfer bancar nu poate fi folosit pentru a solicita unei bănci să debiteze sau să retragă fonduri dintr-un cont, așa cum poate face un transfer ACH.
Diferențele cheie
ACH și transferurile bancare au caracteristici diferite care le fac utile pentru scopuri specifice. Diferențele majore includ:
Cum se transferă – Un expeditor poate iniția un transfer ACH fără mai multe informații decât numărul de telefon sau adresa de e-mail a destinatarului. Trimiterea unui transfer bancar necesită furnizarea băncii de mai multe informații, inclusiv numele destinatarului, adresa și numărul de cont, precum și numele, adresa și numărul de rutare pentru banca sa.
Timp – Transferurile bancare ar trebui să dureze cel mult două zile atunci când fondurile sunt transferate de la o bancă din SUA la o altă bancă din SUA. În practică, acestea sunt de obicei finalizate a doua zi sau chiar în aceeași zi. Transferurile ACH sunt efectuate la sfârșitul fiecărei zile, mai degrabă decât în timp real, dar, în general, vor fi finalizate în 24 de ore și, uneori, în aceeași zi în care sunt inițiate.
A costat – Transferurile bancare sunt mai scumpe, cu taxe pentru trimiterea unui transfer intern variind de la 10 USD la 30 USD. Firele internaționale pot costa 75 USD. Băncile pot, de asemenea, să taxeze destinatarul unui transfer bancar. Transferurile ACH, pe de altă parte, sunt de obicei gratuite pentru consumatorii care trimit sau primesc, deși utilizatorii de afaceri pot plăti o taxă mică.
Reversibilă sau nu – Odată ce un transfer bancar este finanțat, acesta este final și expeditorul nu poate recupera fondurile. Dacă un transfer ACH este trimis din greșeală, totuși, acesta poate fi reversibil. Acest lucru face ca firele să fie în mod inerent mai riscante decât transferurile ACH.
Utilizare internațională – Transferurile bancare sunt de obicei folosite atunci când se transferă bani către cineva din altă țară. ACH este o rețea din SUA și, deși ACH poate fi folosit pentru a trimite bani la nivel internațional folosind rețelele partenere, transferurile internaționale ACH nu sunt disponibile pentru toate țările.
limite – Băncile pot limita suma pe care un titular de cont o poate trimite zilnic sau lunar folosind ACH. Transferurile bancare nu au limitări similare și sunt adesea specificate atunci când se transferă sume mari pentru tranzacții, cum ar fi închiderile imobiliare.
Linia de jos
Transferurile ACH și transferurile bancare sunt două modalități comune de a muta bani prin transfer electronic de fonduri. Transferurile ACH sunt de obicei gratuite, mai ușor de inițiat și, de asemenea, pot fi reversibile în caz de eroare. Transferurile bancare costă mult mai mult și necesită oferirea băncii de multe informații despre destinatar. Transferurile bancare sunt utilizate în general pentru transferuri internaționale și la trimiterea de sume mari. Este mai probabil ca transferurile ACH să fie utilizate pentru depunerea directă a salariilor, rambursări de taxe, beneficii guvernamentale și pentru plăți de la persoană la persoană.
Sfaturi pentru transferul de bani
Un consilier financiar vă poate ajuta cu întrebări despre cel mai bun mod de a transfera bani și alte chestiuni financiare. Instrumentul gratuit al SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari care vă deservesc zona și vă puteți intervieva cu consilierii dvs. potriviți gratuit pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți pregătit să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.
Escrocherii online implică adesea persoane care solicită bani prin transfer bancar. Bani de cablare este mai riscant deoarece tranzacțiile nu pot fi anulate. Ori de câte ori un contact online oferă o ofertă atractivă pentru ceva care va fi plătit prin transfer bancar, merită să fiți foarte atent înainte de a trimite bani.
Credit foto: ©iStock.com/Nattakorn Maneerat, ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/arsenisspyros
Mesaj ACH vs. transfer bancar: diferențe cheie a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/ach-vs-wire-transfer-must-140036773.html