Ce este KYC? Cum schimburile criptografice previn spălarea banilor

Dacă ați folosit vreodată un schimbul de criptocuritate sau a cumparat un NFT, este posibil să fi fost nevoit să efectuați o verificare a cunoașterii clientului (KYC) pentru a vă verifica identitatea. Verificările KYC sunt o parte cheie a infrastructurii sistemului financiar global și permit companiilor cu criptomonede să rămână conforme cu reglementările împotriva spălării banilor (AML).

Pentru state și autoritățile de reglementare, cerințele KYC sunt un instrument vital în prevenirea utilizării criptomonedei pentru infracțiuni precum traficul de persoane, spălarea banilor și finanțarea terorismului.

Pentru mulți susținători ai criptomonedei, însă, ideea ca entitățile centralizate să supravegheze tranzacțiile cripto contravin principiilor fondatoare ale spațiului.

Un lucru este clar: politicile KYC și AML sunt o parte a sistemului financiar global care nu va dispărea prea curând, iar schimburile de criptomonede nu fac excepție.

Ce sunt KYC și AML și de ce există?

Procedurile Know-your-customer (KYC) identifică și confirmă faptul că un client este cine spune că este. Este un proces în mai mulți pași, conceput pentru a preveni crearea și utilizarea frauduloasă a contului.

KYC își propune să înțeleagă natura activităților clienților, să califice că sursa lor de fonduri este legitimă și să evalueze riscurile de spălare a banilor asociate cu acestea.

Politicile privind cunoașterea clientului în Statele Unite au fost introduse pentru prima dată în anii 1990 pentru a lupta împotriva spălării banilor. KYC poate varia de la solicitarea unui nume și adresă de e-mail, până la o adresă și un act de identitate cu fotografie.

Susținătorii politicilor KYC subliniază necesitatea de a proteja consumatorii împotriva furtului de identitate și de a combate spălarea banilor și frauda.

Politicile de combatere a spălării banilor (AML) sunt mult mai vechi, datând din Legea privind secretul bancar din 1970. Politicile de combatere a spălării banilor sunt concepute pentru a descuraja și împiedica infractorii să folosească serviciile unei bănci sau burse pentru a spăla bani sau criptomonede.

Când Departamentul de Trezorerie al SUA a adăugat Tornado Cash amestecarea monedelor serviciu la lista sa de sancțiuni în august 2022, agenția a citat utilizarea acestuia în spălarea banilor și criminalitatea cibernetică.

Legea privind secretul bancar cere companiilor să țină evidențe și să întocmească rapoarte pe care agențiile de aplicare a legii le pot utiliza pentru a identifica, detecta și urmări în justiție spălarea banilor de către organizații criminale, teroriști și persoane care doresc să evite plata taxelor.

KYC și criptomonede

Schimburile de criptomonede reprezintă o parte semnificativă a ecosistemului cripto. Ca o bancă sau o bursă de valori, deși nu este încă pe deplin reglementată, bursele din SUA place Coinbase, Binance.US, Gemeni și Kraken utilizați „Verificarea identității” pentru a respecta reglementările KYC.

„În calitate de companie reglementată de servicii financiare, Coinbase trebuie să identifice utilizatorii de pe platforma noastră. Conform termenilor de utilizare Coinbase, solicităm tuturor clienților să-și verifice identitatea pentru a continua să utilizeze serviciul nostru”, se arată pe site-ul bursei.

Orice client care se înscrie pentru un schimb din SUA trebuie să furnizeze informații de bază pentru a începe. Aceste informații sunt de obicei un nume, o adresă de e-mail și data nașterii. Pentru a utiliza pe deplin schimbul – de exemplu, pentru a cumpăra, vinde sau tranzacționa mai mult decât o cantitate simbolică de criptomonedă – un client trebuie să furnizeze informații suplimentare, inclusiv un act de identitate emis de guvern și o scanare a feței.

În timp ce scopurile de KYC și AML ar putea fi pentru a proteja consumatorii și sistemul financiar, mulți susținători ai confidențialității și criptografiei văd politicile de cunoaștere a clientului (KYC) ca o invazie a confidențialității care creează honeypots pentru infractorii cibernetici și hoții de identitate.

O altă problemă este atunci când o companie cripto se depune pentru protecție în caz de faliment și documentele sale devin publice ca înregistrări judecătorești.

Când platforma de cripto-împrumut Celsius a depus faliment la capitolul 11 ​​pe 11 iulie 2022, informațiile despre utilizator și contul său au fost furnizate oficialilor instanței de faliment. Când aceste date au fost lansate în mod public, a devenit posibil să se lege identitățile persoanelor de activitatea lor în lanț și, prin extensie, fiecare tranzacție pe care o făcuseră pe blockchain. Un site web,”Celsius Networth”, le-a permis chiar vizitatorilor să introducă nume într-o bară de căutare și să vadă unde s-au clasat pe „clasamentul” celor mai mari învinși din dezastrul Celsius.

KYC și Web3

Pentru mulți, amenințarea cu doxxing, care dezvăluie identitatea și locația unei persoane, este o preocupare reală. Unii au propus o versiune mai nouă, mai prietenoasă cu Web3, a KYC, construită în jurul reputației, împreună cu un proces limitat de verificare a identității.

Lansat în 2015, Civic, cu sediul în San Francisco, a făcut ca identitatea online să se concentreze pe Web3, oferind soluții pentru întreprinderi și consumatori.

„Verificarea unicității este o parte din suita de produse pe care o avem pentru întreprinderi, care se numește Pass Civic”, a declarat JP Bedoya, director de produse la Civic decriptaţi.

Împreună cu Civic Pass, compania a lansat și Civic.me, o platformă care permite utilizatorilor să își gestioneze identitatea online, NFT-urile, adresele portofelului și reputația dintr-un singur loc pe blockchain.

Alte proiecte care doresc să ofere servicii Web3 KYC includ Polygon with ID poligon, Protocolul Astra, și Piețe paralele, fiecare dintre acestea având drept scop să ofere un proces de identificare și conformitate fără întreruperi a clienților.

KYC rămâne un subiect delicat, mai ales într-o industrie construită pe principiile fondatoare ale confidențialității și tranzacțiilor fără permisiune. Dar cu guvernele care se interesează din ce în ce mai mult pentru activitatea cripto și Web3, iar sistemul financiar moștenit devine din ce în ce mai integrat cu spațiul cripto; KYC este aici pentru a rămâne. Cel puțin dezvoltatorii o pot face cât mai nedureroasă posibil.