Infrastructura care susține sistemul financiar tradițional a rămas mai mult sau mai puțin neschimbată de zeci de ani. Încrederea este pusă ferm în mâinile intermediarilor, cum ar fi băncile și brokerii de plăți, care se ocupă de tot ce ține de tranzacțiile noastre financiare și de economii.
În vremurile moderne, am văzut startup-uri fintech care au apărut pentru a rezolva unele dintre ineficiențele din sistemul bancar moștenit, rezultând plăți mai rapide prin aplicații mobile și o securitate mai mare. Cu toate acestea, natura puternic centralizată și orientată spre profit a finanțelor tradiționale continuă să prezinte obstacole în calea accesibilității și eficienței.
Acesta este motivul pentru care atât de mulți sunt încântați de apariția blockchain-ului și a descentralizării, care a condus la crearea unei infrastructuri financiare complet noi.
Finanțe descentralizate, cunoscut sub numele de DeFi, promite să rezolve ineficiențele sistemului financiar tradițional prin crearea de produse și servicii financiare fără intermediari pe care oricine le poate folosi.
Aceste aplicații descentralizate (dApps) pot funcționa fără a fi nevoie de bănci și instituții financiare și nu se limitează la cele cu o situație adecvată de „creditare”.
Blockchain este lipiciul care ține împreună lumea DeFi. Infrastructura DeFi este găzduită pe registre de evidență descentralizate, transparente și imuabile, asigurându-se că nimeni nu poate juca sistemul.
Unele dintre cele mai importante blockchain-uri utilizate de DeFi includ Ethereum, Binance Chain, Fantom și Solana. Aceste blockchain-uri stochează detaliile fiecărei tranzacții, depunere și retragere efectuate de aplicațiile DeFi care se află deasupra lor, inclusiv detaliile contractelor inteligente care alimentează multe dintre funcțiile lor.
Aceștia se ocupă de toate funcțiile contabile de bază necesare pentru a se asigura că DeFi funcționează, potrivirea intrărilor și ieșirilor, eliminând nevoia sistemelor externe de a reconcilia soldurile.
Avantajul datelor DeFi
Acest lucru este în contrast puternic cu infrastructura financiară moștenită lentă și greoaie, care este construită pe nenumărate sisteme care separă procesele de decontare și compensare a tranzacțiilor. Cu DeFi, fiecare tranzacție este procesată, compensată și decontată în același timp în care este difuzată către blockchain. DeFi nu numai că este mai eficient, ci și mai accesibil. Deoarece nu există un intermediar centralizat, nu este nevoie să furnizați o identificare pentru a accesa DeFi. Tot ceea ce este necesar este un dispozitiv cu conexiune la internet. Portofelul utilizatorului servește atât drept identitate, cât și drept permis de acces.
Costurile sunt de asemenea mai mici. Finanțarea tradițională este o afacere cu scop profit, iar utilizatorii plătesc de obicei taxe pentru fiecare tranzacție și serviciu pe care îl folosesc. În timp ce DeFi necesită plata taxelor de gaz, acestea sunt de obicei foarte mici. Taxele pentru gaze sunt concepute pentru a servi ca un stimulent pentru utilizatori să valideze rețeaua, ceea ce înseamnă că oferă, de asemenea, oportunități pentru utilizatorii DeFi de a câștiga recompense prin miza și alte activități.
Blockchain este practic o bază de date distribuită care poate fi folosită pentru a stoca aproape orice tip de date și care a creat câteva posibilități unice pentru aplicațiile DeFi. Creșterea industriei cripto a condus la blocurile care stochează tot felul de informații, înregistrând prețul mărfurilor, condițiile meteo locale, rezultatele fotbalului și multe altele. Din acest motiv, dApps pot accesa blockchain-uri pentru a „vedea” aceste date și a extinde posibilitățile DeFi mult peste ceea ce pot face serviciile financiare tradiționale.
Odată cu lansarea recentă a unicului Flare Conector de stat, avem acum interoperabilitate universală între blockchain-uri folosind contracte inteligente care dovedesc starea oricărui sistem deschis într-o manieră sigură și descentralizată. Cu acesta, dApps se pot conecta atât la surse de date blockchain, cât și non-blockchain. Ei pot chiar accesa jetoane fără contract, cum ar fi Bitcoin, Dogecoin și XRP, permițând acestor active să interacționeze cu contractele inteligente bazate pe Ethereum. Cu alte cuvinte, Flare face posibil ca orice dApp să citească date din orice alt blockchain sau sistem. De exemplu, dApps ar putea ști despre condițiile meteorologice actuale într-o anumită zonă, prețul petrolului, câștigătorul alegerilor generale și aproape orice altceva se întâmplă în lume.
Acest lucru ar putea duce la niște posibilități incredibile care vor deschide ușile pentru ceea ce ar putea fi capabil DeFi, cu dApps care pot fi alimentate cu informații despre lume și pot executa contracte inteligente pe baza a ceea ce li se spune, fără niciun intermediar. De exemplu, a condus la crearea de aplicații de asigurare bazate pe blockchain, cum ar fi eteric, care promit să plătiți compensații fermierilor automat pe baza rapoartelor meteo locale.
Ajutând dApps să înțeleagă fluxul de date blockchain este un proiect incipient cunoscut sub numele de Subinterogare, a cărei echipă a dezvoltat un protocol care facilitează colectarea de informații din registrele distribuite. Deși blockchain-urile sunt deschise și accesibile, nu sunt întotdeauna ușor de navigat. Datele sunt introduse cronologic, așa cum se întâmplă, ceea ce înseamnă că informațiile sunt răspândite peste tot și greu de găsit.
Pentru a ajuta aplicațiile de asigurări să plătească fermierilor afectați de secetă în timp util, dezvoltatorii au nevoie de instrumente pentru a procesa și a interoga mai rapid datele blockchain. Aici intervine SubQuery. Protocolul este o soluție pentru interogarea și agregarea rapidă a datelor blockchain, astfel încât poate fi folosit pentru a alimenta concepte ambițioase dApp. Cu SubQuery, dezvoltatorii obțin un set de instrumente care include o interfață completă de programare a aplicațiilor pentru organizarea și interogarea datelor. De asemenea, oferă un indexator de date open-source care este capabil să organizeze informațiile pe care le interogează. Lucrul esențial de înțeles despre SubQuery este modul în care dApps-ului poate pune întrebări blockchain și extrage răspunsurile de care ar putea avea nevoie un dezvoltator în doar câteva secunde și într-un mod complet descentralizat.
Blockchain poate fi, de asemenea, utilizat pentru a furniza datele necesare antrenării modelelor de inteligență artificială care alimentează funcțiile dApp de generație următoare, cum ar fi recunoașterea facială, procesarea limbajului natural și capabilitățile predictive. În acest sens, unul dintre cele mai incitante proiecte este Oraichain, care a construit o platformă oracol de date care este concepută pentru a conecta API-urile bazate pe AI la contractele inteligente. Prin aceasta, este posibil să îmbunătățim contractele inteligente cu AI. Acest lucru înseamnă că dApps va putea accesa date fiabile AI din surse externe. Acest lucru se realizează prin trimiterea de cereri către validatori care achiziționează și testează date folosind API-uri AI externe. Odată validate datele, acestea sunt stocate în lanț, unde orice dApp le poate accesa.
Oraichain a făcut-o deja a lansat o piață AI unde furnizorii de inteligență artificială pot vinde modelele pe care le creează dezvoltatorilor în schimbul recompenselor de simbol ORAI. Serviciile existente pe piață includ predicția prețurilor, autentificarea facială și modelele automate de cultivare a randamentului. Pentru creatorii de inteligență artificială, ei ajung să-și listeze modelele fără a fi nevoie de vreo terță parte, permițându-le să concureze mai bine cu entitățile mai mari. Oraichain oferă o infrastructură suplimentară pentru a sprijini și dezvoltatorii de modele AI, inclusiv o interfață web complet funcțională pentru a-și publica modelele AI rapid și în siguranță. Prin acest ecosistem, dezvoltatorii AI pot urmări cu ușurință fluxul de solicitări pentru serviciile lor, sporind transparența în sistem. Utilizatorii pot vedea apoi care validatori sunt cei mai de încredere și pot găsi modele de AI de încredere.
Făcând DeFi să se întâmple
Inovația în ceea ce privește accesibilitatea datelor în DeFi va avea repercusiuni mari, iar acest lucru a fost deja recunoscut de lumea financiară tradițională. În 2019, Banca Mondială a spus într-un raport că DeFi are potențialul să reproiecteze modelele economice, conducând la crearea de „piețe și produse care anterior erau indisponibile și neprofitabile pe piețele emergente.
Prognoza ar putea părea previzibilă pentru cei neinițiați, dar de fapt se întâmplă deja. The Blockchain RSK este conceput ca un strat de infrastructură pentru „Everyday DeFi” și lucrează pentru a aduce o mai mare funcționalitate celei mai populare și utilizate criptomonede din lume, Bitcoin. Spre deosebire de Ethereum, blockchain-ului Bitcoin nu are capabilități native de contract inteligent, ceea ce face dificilă implementarea cazurilor de utilizare complexe în afară de tranzacțiile de bază.
RSK folosește o tehnică de „exploatare combinată” care permite dApps-urilor să implementeze contracte inteligente bazate pe EVM cu Bitcoin. Mai mult, RSK a creat Cadrul de infrastructură Roostock, sau RIF, deasupra RSK, pentru a servi drept element de bază al Everyday DeFi. Ceea ce face RIF este că oferă un serviciu de nume pentru a face adresele portofelului Bitcoin lizibile de către om. În acest fel, utilizatorii se pot autentifica în portofelele lor mai ușor și pot accesa în siguranță servicii de economisire, împrumut și împrumut. Tranzacțiile sunt și mai rapide datorită implementării de către RIF a sincronizării zero cunoștințe.
Un bun exemplu al capabilităților unice pe care le permite infrastructura DeFi este aplicația SeaCoast, care este o platformă digitală care își propune să recompenseze și să ușureze viața marinarilor și navigatorilor pe măsură ce traversează coastele maritime ale lumii. SeaCoast oferă iubitorilor de mare atât instrumentele, cât și conținutul de care au nevoie pentru a naviga de la o coastă la alta, cu posibilitatea de a câștiga recompense pentru participare și pentru încărcarea de informații pe platformă.
SeaCoast folosește tehnologia de realitate augmentată pentru a suprapune puncte de date pe înregistrările de pe smartphone-uri de pe orice coastă, astfel încât utilizatorii să poată identifica facilitățile locale, punctele de interes și multe altele. Poate chiar să identifice mlaștini și porturi și să ofere informații despre cum să ajungi la ele și să acostezi în siguranță. Aspectul DeFi vine cu aplicația Paperboat de la SeaCoast, care oferă informații despre disponibilitatea danelor în diferite porturi și instrumente pentru a rezerva rapid și ușor unul și apoi a plăti în criptomonedă. De asemenea, utilizatorii pot compara prețurile cu alte porturi din apropiere și apoi pot încărca documentația relevantă pe care trebuie să o furnizeze înainte de a ajunge în port. În cele din urmă, ei pot câștiga recompense furnizând informații actualizate despre condițiile mării și porturile pe care le vizitează. Nimic din toate acestea nu ar fi posibil fără infrastructura subiacentă alimentată de blockchain pe care este construit SeaCoast.
Aplicațiile descentralizate precum SeaCoast și Etherisc sunt exemple ale modului în care ritmul inovației în DeFi se mișcă mult mai rapid decât în finanțele tradiționale. Acest lucru se datorează avantajelor încorporate ale infrastructurii DeFi. În timp ce blockchain-ul este open-source și accesibil, registrele subiacente utilizate în finanțarea moștenită nu sunt nici deschise, nici prietenoase pentru dezvoltatori. La acestea se adaugă mediul de reglementare dur cu care trebuie să lucreze dezvoltatorii de instrumente financiare tradiționale, care nu există în DeFi. Nu este greu de înțeles de ce DeFi nu numai că se mișcă mai repede, dar este deja cu mult înaintea ceea ce încearcă să înlocuiască.
Desigur, DeFi nu este perfect. Infrastructura este încă în curs de dezvoltare și încă nu se apropie de adoptarea în masă. Criticii spun că DeFi este, de asemenea, riscantă, subliniind natura sa experimentală și existența înșelătoriilor și a vulnerabilităților care duc la pierderea uneori a fondurilor investitorilor și utilizatorilor. Acest lucru este exacerbat de faptul că nu există o bancă centralizată care să ramburseze utilizatorii.
Acestea fiind spuse, este, de asemenea, clar că finanțele tradiționale sunt cu mult în urma DeFi pe curba inovației. Este lent, învechit, ineficient, greu de accesat și incredibil de limitat în ceea ce poate oferi utilizatorilor. Chiar dacă finanțele tradiționale găsesc o modalitate de a se moderniza și de a elimina reglementările inutile care îi sugrumă creșterea, lipsa unei infrastructuri deschise pe care să o construiască înseamnă că nu va putea niciodată să atingă aplicațiile de ultimă oră construite pe blockchain astăzi. . Acesta este motivul pentru care dezvoltatorii sunt atât de optimiști cu DeFi, deoarece permite serviciilor financiare să evolueze în moduri pe care mulți nu au crezut că ar fi posibile.
Sursa: https://blokonomi.com/defi-legacy-finance/