Distribuțiile minime necesare (RMD) au fost oficial respinse

Actul SECURE 2.0, semnat de președintele Biden în decembrie 2022, include zeci de modificări ale prevederilor legate de conturile de pensionare avantajoase din punct de vedere fiscal. Printre cele mai importante modificări este o prevedere, care a intrat în vigoare la 1 ianuarie a acestui an, care amână până la vârsta de 73 de ani, când deținătorii de cont trebuie să înceapă să ia distribuțiile minime necesare (RMD) din 401(k) sau IRA. Actul programează, de asemenea, mai multe întârzieri RMD în următorii 10 ani.

Luați în considerare potrivirea cu un verificat consultant financiar gratuit pe măsură ce creați sau modificați un plan de pensionare.

Ce sunt RMD-urile?

Nu plătești impozite pe bani în IRA dumneavoastră sau 401(k) atunci când îl introduceți, motiv pentru care aceste conturi sunt considerate conturi de pensionare cu avantaje fiscale. În schimb, plătești impozite atunci când retragi fondurile la pensie. Banii vor fi impozitați în funcție de categoria dvs. de impozitare actuală la pensionare. Acest lucru este benefic dacă vă aflați într-o categorie de impozitare mai mică la pensie decât erați atunci când ați câștigat prima dată banii.

Dacă ar fi să vă lăsați toți banii în IRA, ar deveni în cele din urmă eligibili pentru a fi transmisi ca moștenire și poate ajunge să nu fie impozitați, lucru pe care Internal Revenue Service (IRS) se asigură că nu se va întâmpla. RMD te obligă să scoți niște bani cât mai pot fi impozitați.

Înainte de Legea SECURE 2.0 sau Asigurarea unui act puternic de pensionare, a fost semnat în lege, trebuia să luați RMD după anul în care împliniți 72 de ani sau 70.5 dacă v-ați născut înainte de 1 iulie 1949.

Ce a schimbat Washingtonul cu privire la RMD

Începând cu 1 ianuarie 2023, vârsta la care trebuie începeți să luați RMD-uri a crescut. Legea nou promulgata prevede că, dacă împliniți 72 de ani în 2023, aveți acum până în aprilie 2025 pentru a face prima retragere. Dacă împliniți 73 de ani în 2023, aveți la dispoziție aprilie 2024 pentru a începe retragerea din cont. Legea prevede, de asemenea, că vârsta crește la 74 de ani în 2029 și la 75 de ani începând cu 2033.

Aceste modificări se aplică pentru o varietate de conturi:

Povestea continuă

Atenția este în ordine

A profita de prevederile SECURE 2.0 Act pentru a întârzia RMD-urile ar putea însemna să retrageți o sumă mai mare mai târziu și, eventual, să plătiți mai multe taxe atunci când începeți RMD-urile. Asta pentru că, dacă soldul contului tău a continuat să crească, probabil că vei avea mai puțini ani pentru a finaliza retragerile și asta, la rândul său, înseamnă că retragerile ulterioare vor fi mai mari. În plus, retragerile mai mari ar putea crește primele dvs. Medicare.

Noile prevederi pot afecta, de asemenea, beneficiarii non-soți cu vârsta de 18 ani sau mai mult. Prin amânarea RMD cât mai mult posibil, astfel încât suma de transferat să fie mai mare decât în ​​conformitate cu regulile anterioare, beneficiarii ar avea la dispoziție 10 ani pentru a-și lua banii după decesul titularului inițial de cont, cu condiția ca decesul să survină după 2019. Cu alte cuvinte, nu -beneficiarii soți s-ar putea confrunta cu retrageri obligatorii mai mari, mai ales dacă se află în categorii mari de impozitare.

Linia de fund

Legea SECURE 2.0 oferă contului dvs. avantajat din punct de vedere fiscal mai mult timp pentru a crește fără taxe înainte de a fi nevoit să retrageți bani și, prin urmare, să plătiți impozite pe acești bani. Mai mult, legea pregătește terenul pentru mai multe întârzieri RMD în 2029 și 2033. Înainte de a decide să profitați din plin de noile prevederi, asigurați-vă că v-ați gândit la consecințele fiscale ale acestui lucru. Acesta este mai ales cazul dacă dvs copiii care vor moșteni contul ar putea fi obligată, din cauza orarului de 10 ani, să ia distribuții atât de mari încât să-i supună unor taxe oneroase.

Sfaturi pentru pensionare

• A consultant financiar vă poate oferi perspectivă și îndrumări pe măsură ce luați decizii financiare în timpul pensionării sau când vă pregătiți pentru pensionare. Daca nu ai un consultant financiar totuși, să găsești unul nu trebuie să fie greu. Instrumentul gratuit al SmartAsset te potrivește cu până la trei consilieri financiari verificați care deservesc zona dvs. și vă puteți intervieva cu consilierul dvs. meciuri fără costuri pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți gata să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.

• Utilizați gratuit calculator de pensionare pentru a obține o estimare rapidă a ceea ce veți avea nevoie pentru a acoperi cheltuielile după ce părăsiți forța de muncă.

Credit foto: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Cebolla4, ©iStock.com/monkeybusinessimages

Mesaj Distribuțiile minime necesare (RMD) au fost oficial respinse a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.