Yield App și Haven1 caută să transforme viitorul DeFi

Anul acesta ar putea fi făcut sau spart pentru finanțarea descentralizată (DEFI). În 2021, inovația DeFi a stagnat, chiar dacă cripto-piață a ajuns la maxime record.

În 2022, o serie de hack-uri DeFi și eșecuri de finanțare centralizată (CeFi) au afectat încrederea în industrie, iar randamentul atins a scăzut la aproape zero. Următoarele 12 luni vor fi esențiale în conturarea viitorului DeFi ca opțiune viabilă pentru investitorii de masă.

Căutați știri rapide, sfaturi și analize de piață?

Înscrieți-vă astăzi la buletinul informativ Invezz.

De la vârful de 180 de miliarde de dolari până la un minim actual de 41 de miliarde de dolari, DeFi a călărit un val turbulent. Valoarea totală blocată (TVL) în protocoalele DeFi se află în prezent la niveluri văzute ultima dată în urmă cu doi ani, după ce a inversat câștigurile acumulate până în 2021. O mare parte din această scădere a TVL poate fi atribuită prețului în scădere a Activele DeFi precum ETH, CRV și AAVE.

Dar starea de rău care afectează industria DeFi nu este o problemă de preț, este doar un simptom al adevăratei probleme - o lipsă de inovație. DeFi așa cum o știm a luat viață odată cu lansarea Uniswap la sfârșitul anului 2018. Fiind primul schimb descentralizat cu adevărat utilizabil (DEX), poate fi creditat cu multe din ceea ce a urmat: multi-tokenizare, primitive DeFi pentru împrumut, împrumut, tranzacționare și invenția a tot, de la cultivarea randamentului la monede stabile algoritmice.

În primii doi ani, DeFi a înflorit pe măsură ce dezvoltatorii și utilizatorii s-au îndrăgostit de instrumentele care au creat sisteme descentralizate pentru gestionarea averii, economii și plăți. Cu toate acestea, în jurul anului 2021, această explozie cambriană a inovațiilor DeFi a încetinit până la un târâș. O industrie care a început cu promisiunea de a banca nebancarizat a degenerat într-o serie de tot mai multe scheme Ponzi elaborate, alimentat de randament nesustenabil și APY-uri imposibile.

Transformarea peisajului DeFi

Dacă motivul DeFi din 2021 a fost stagnare, cel de anul trecut a fost contagiune. Deși evenimentele care au zguduit piața cripto în 2022 nu au nevoie de reluare, ele au demonstrat că nici DeFi, nici CeFi nu sunt imune la aceleași fragilități umane care au răsturnat mari imperii: lăcomia, invidia și înșelăciunea. De la cele 2 miliarde de dolari pierdute în exploatările bridge până la multiplele dispărute în prăbușirea monedei stabile algoritmice Terra și efectul domino care a urmat, câștigătorii de anul trecut au fost proiectele rămase încă în picioare.

Unul dintre acei supraviețuitori a fost Yield App (Y.L.D). Prin aderarea la cadrul strict de gestionare a riscului de investiții pentru a evita tentația UST și a produselor similare DeFi eșuate, platforma digitală de bogăție și-a scutit utilizatorii de ruina financiară.

Pe măsură ce hackurile au proliferat și randamentele au scăzut, a devenit clar că viitorul DeFi depinde dacă poate evolua. Asta e cand Aplicația Yield s-a angajat să conceapă o soluție nouă: un sistem de captare a celor mai de succes elemente ale DeFi fără pericolele care au alungat investitorii în masă. Rezultatul acestei reveniri la planșa de desen este Haven1, un protocol care arată radical diferit de orice s-a făcut în DeFi.

DeFi își găsește refugiul sigur

Haven1 a fost conceput ca o rețea sigură pentru ca investitorii instituționali și profesioniști în cripto să interacționeze fără teama de hack-uri sau exploatări. Acesta caută să ofere toate cazurile de utilizare disponibile în DeFi – împrumut, economisire, tranzacționare, randament – ​​fără riscurile care au făcut din DeFi un mediu advers.

Conceput să funcționeze ca un sidechain Ethereum, Haven1 va fi pe deplin KYC și compatibil. Nu este foarte distractiv dacă ești un degen care încearcă să te mai înțeleagă cu cel mai recent memecoin, dar eminamente util pentru investitorii profesioniști care încearcă să evite să fii în avans, phishing sau accidentat.

Provocările creării unui blockchain autorizat care se conectează la lumea fără permisiune a Ethereum și tot ceea ce se află dincolo sunt substanțiale. Cum să captezi cele mai de succes elemente ale DeFi și să le încorporezi într-un lanț care respectă reglementările fără a distruge tot ceea ce face descentralizarea atât de atrăgătoare?

Încercările de a crea „CeDeFi” până acum au eșuat. Amintiți-vă acele programe de miza pe bursele centralizate și tipul de scheme de creditare care au devenit victime ale marelui colaps criptografic din 2022.

Conștientă de aceste eșecuri, echipa Yield App a luat în considerare cu atenție modul în care pot îmbunătăți cele mai interesante elemente ale DeFi. CEO-ul aplicației Yield, Tim Frost, a făcut-o într-adevăr și-a împărtășit anterior gândurile despre investițiile în DeFi.

Cazurile de utilizare propuse includ împrumuturile în lanț alimentate de scoruri de credit din lumea reală, într-un mod similar cu împrumuturile personale tradiționale. Cadrul de identitate demonstrabil sprijină, de asemenea, integrarea blockchain-ului cu activele din lumea reală. Acest lucru ar putea, de exemplu, să permită NFT-urilor să servească drept dovadă a proprietății, ceea ce, la rândul său, ar facilita crearea de vehicule de investiții susținute de proprietăți imobiliare.

Haven1 este un proiect ambițios și rămâne de văzut dacă publicul său țintă, format din HNW și investitori profesioniști, se va gândi la el atunci când lanțul, care folosește consensul Proof of Authority, se lansează în sfârșit. Dar este clar că DeFi, în forma sa actuală, este de neplacut pentru mulți utilizatori aspiranți, care ar fi putut fi destul de dur pentru a-și recâștiga pe deplin încrederea în protocoalele fără permisiuni.

Viitorul DeFi 

Se poate aștepta ca controlul reglementărilor să se intensifice, deoarece DeFi se confruntă cu cel mai mare an de până acum. Dacă 2022 a fost totul despre supraviețuire, 2023 va fi totul despre navigarea într-un nou peisaj în care conformitatea este cheia. S-ar putea să nu fie lucrul din care sunt făcute câștigurile de 100 de ori și APY-urile cu trei cifre, dar dacă DeFi poate oferi randamente sustenabile într-un mod sigur și sigur, ar putea aduce independență financiară pentru milioane.