De ce te-ar putea costa mutarea într-un stat cu impozite pe venit scăzute

Acest lucru se datorează faptului că clienții care încearcă să scape dintr-un stat cu impozite pe venit mari ar putea experimenta impozite pe proprietate, impozite pe vânzări, rate de asigurare și alte cheltuieli legate de costul vieții care minimizează sau anulează beneficiul financiar pe care îl caută. 

„Statele cu impozit pe venit scăzut sau zero își finanțează cumva guvernul”, spune Rob Burnette, directorul executiv al Outlook Financial Center, o companie din Ohio care oferă servicii de asigurare și soluții de protecție a activelor. 

Iată câțiva factori pe care profesioniștii din domeniul financiar spun că clienții trebuie să ia în considerare. 

Imaginea fiscală generală. Atunci când îi ajută pe clienți să ia o decizie de relocare, consilierii financiari încearcă să ofere o imagine de ansamblu completă a modului în care ar putea arăta lucrurile în ceea ce privește impozitele pe venit, impozitele pe proprietate, impozitele pe vânzări și impozitele pe proprietate sau pe moștenire - elemente bugetare majore la care oamenii tind să nu se gândească atunci când fac decizii privind locul în care să se mute. 

Cotele impozitului pe proprietate, în special, tind să-i prindă pe oameni în neștiință, spune Morgan Stone, planificator financiar certificat și președinte al Stone Wealth Management din Austin, Texas. A avut mai mulți clienți să se mute în orașul său pentru a scăpa de statele cu impozitul pe venit ridicat, cum ar fi California, doar pentru a fi șocat de ratele ridicate ale impozitului pe proprietate. În Austin, o persoană ar putea plăti 18,200 de dolari în impozite pe proprietate pentru o casă de 1 milion de dolari, comparativ cu 6,400 de dolari pentru o casă de aceeași valoare din San Francisco, conform calculatorului Smartasset.com. 

Planificatorul financiar certificat James Bogart a realizat recent o analiză pentru a ilustra cât de mult s-ar putea aștepta un client care se reloca, care cumpăra o casă de 800,000 de dolari, la impozitele pe proprietate, impozitul pe venit efectiv, impozitul pe vânzări și impozitul pe proprietate sau pe moștenire în șase zone diferite ale țării. Analiza a arătat și dimensiunea estimată a portofoliului de investiții al clientului la vârsta de 90 de ani pe baza acestor factori. Rezultatul: statul cu impozit pe venit zero nu a fost cea mai bună mișcare pentru portofoliul clientului. Mai degrabă, clientul ar putea strânge cu aproximativ 1.4 milioane de dolari în plus optând pentru locația cu cel mai mic impozit pe proprietate. 

Acest tip de analiză este important, spune el, pentru că arată că impozitul pe venit nu poate fi luat în considerare în vid. Alte taxe pot avea în continuare un „impact material” asupra bunăstării financiare generale, chiar dacă un client menține exact același stil de viață, spune Bogart, care este președinte și director executiv al Bogart Wealth, care are birouri în Virginia și Texas.

Surse de venit. În timp ce ideea greșită comună este că, dacă te muți într-un stat cu impozit pe venit scăzut sau zero, această rată se va aplica tuturor veniturilor tale, analiza este mai complicată dacă obții venituri din mai multe state, spune Or Pikary, un contabil public autorizat. și consilier fiscal senior la biroul din Los Angeles al Mazars, firma globală de contabilitate și consultanță. 

Să presupunem, de exemplu, că aveți o afacere care vinde clienților din mai multe state. Chiar dacă te muți în Florida, care nu are impozit pe venit de stat, ești totuși obligat să plătești impozite către celelalte state, în măsura în care venitul provine de acolo, spune el. Proprietarii de proprietăți închiriate, indiferent de locul în care locuiesc, trebuie, în general, să plătească impozit pe venit statului în care se află proprietatea. În consecință, „economiile percepute din impozitul pe venit pot fi mai mici decât credeți”, spune Pikary.

În plus, el sugerează să fiți precaut cu privire la cerințele de rezidență de stat dacă vă mutați într-un stat cu taxe mai scăzute și mențineți legăturile cu vechea comunitate. Statele au devenit mai agresive în ceea ce privește efectuarea auditurilor de rezidență – cu atât mai mult de când a început Covid, spune el. Mișcarea dvs. care economisește bani ar putea ajunge să fie una costisitoare dacă încalcați cerințele de rezidență de stat, spune el. 

Diferențele de cost al vieții. Burnette of Outlook Financial oferă exemplul unui client recent pensionat care plănuia să se mute din Ohio în Florida. Calculele lui au arătat că, mutându-se în Florida, va trebui să lucreze cu jumătate de normă pentru a-și menține stilul de viață. Acest lucru a fost adevărat în ciuda economiilor de impozit pe venit pe care le-ar realiza prin mutare.

Deliberări speciale pentru pensionari. Unele state, în funcție de venitul brut ajustat, s-ar putea să nu vă impoziteze deloc venitul. Deci, s-ar putea să vă aflați în aceeași poziție - sau mai rău - prin trecerea la un stat cu impozitul pe venit zero, odată ce luați în considerare alte taxe și un cost mai ridicat al vieții, spune Pikary. 

„M-a nedumerit întotdeauna când cineva se retrage dintr-un stat cu impozitare pe venit mare și se mută într-un stat fără impozit pe venit de stat, cum ar fi Texas, când nu are niciun venit câștigat și apoi face o achiziție imobiliară mare care va avea impozite uriașe.” spune Piatra Bogăției de Piatră. 

„În realitate, ar trebui să fie invers – să trăiești și să lucrezi în Texas și să nu beneficiezi de impozite pe venit de stat, apoi să te pensionezi și să te muți într-un stat cu impozite pe venit ridicat atunci când nu ai niciun venit câștigat. Cumpărați o casă mare acolo și plătiți jumătate din impozitele pe proprietate pe care le-ați plătit în Texas”, spune el. 

Alte considerații. Profesioniștii din domeniul financiar spun că este important ca clienții să se gândească la implicațiile stilului de viață și la costurile potențiale asociate. Cei cu copii de vârstă școlară ar trebui să investigheze puterea sistemului școlar public și dacă școala privată ar putea fi justificată și care ar putea fi costul. Un alt aspect este dacă statul tău actual oferă vouchere pentru a merge la școală privată și dacă acesta este un avantaj la care vei renunța sau îl vei câștiga printr-o mutare, spune Pikary.

Oamenii ar trebui, de asemenea, să analizeze sistemul medical din noua locație și dacă vor trebui să plătească mai mult pentru asigurarea auto sau pentru asigurarea locuinței în general, sau să suporte costuri suplimentare din cauza unor prevederi precum protecția împotriva inundațiilor de care nu aveau nevoie anterior, spune Bogart. 

De asemenea, este important ca clienții să stabilească dacă vor avea în continuare acces la activitățile care le plac, cum ar fi schiul sau navigația, și dacă pot exista costuri suplimentare implicate. Oamenii trebuie să ia în considerare, de asemenea, apropierea lor de familie și dacă costurile de călătorie vor crește.

„Multe decizii din viață sunt în parte financiare, dar și în parte emoționale”, spune Bogart. „Trebuie să evaluăm în mod corespunzător cât mai multe implicații posibil.”

Trimite un mesaj pentru [e-mail protejat]