Unde să vă păstrați numerarul pe fondul inflației ridicate și a ratelor dobânzilor în creștere

Investitorii au multe opțiuni atunci când economisesc pentru obiective pe termen scurt, iar acele alegeri au devenit mai complicate pe fondul inflației ridicate și a ratelor dobânzilor în creștere.

Deși au existat semne de încetinire a inflației, Federal Reserve se așteaptă dobânzi mai mari să continue.

„Se pare că anul acesta ar putea fi puțin complicat”, a spus Ken Tumin, fondatorul și editorul DepositAccounts.com, un site web care urmărește cele mai competitive opțiuni pentru economii.  

Mai multe de la Personal Finance:
Strategii care te pot ajuta să scapi de datoria de sărbători
De ce dobânda din contul dvs. de economii poate fi în spatele Fed
Experții spun că este timpul să sporim contribuțiile 401(k) pentru 2023

Deși rata fondurilor federale a Fed a ajuns la cel mai înalt nivel din ultimii 15 ani, ratele dobânzilor contului de economii nu s-au potrivit cu aceste drumeții, a explicat Tumin. 

Începând cu 4 ianuarie, conturile de economii online cu randament ridicat plăteau în medie 3.48%, potrivit datelor Conturi de depozit, unele bănci mai mici ajungând la 4%. 

Totuși, dacă păstrați bani într-un cont de economii, Tumin a spus că este mai bine să rămâneți cu băncile consacrate.

El i-a avertizat pe economisiți să fie „foarte atenți” cu companiile de tehnologie financiară care colaborează cu băncile pentru conturi de control și de economii și alte produse de numerar. „Ar trebui să mergeți direct la băncile asigurate de FDIC, mai degrabă decât prin intermediul fintech-urilor”, a spus Tumin. 

O altă opțiune pentru economii, certificate de depozit sau CD-uri poate prezenta oportunități pentru economisitorii pe termen scurt, a spus Tumin. 

„Este un fel de mediu ciudat în care putem obține de fapt o rată mai mare pentru CD-urile pe termen scurt decât pentru CD-urile pe termen lung”, a spus el.

În timp ce Tumin se așteaptă ca dobânda contului de economii să crească, este posibil ca aceste rate să nu se potrivească cu CD-urile de un an, care au urmat mai îndeaproape Fed și ofereau o medie de 4.81% începând cu 4 ianuarie, potrivit DepositAccounts.

„Din acest punct de vedere, ar putea fi mai bine cu un CD de un an decât cu un cont de economii online în anul următor”, a spus el.

Pe măsură ce inflația a crescut, Obligațiuni seria I, un activ protejat de inflație și aproape fără riscuri, au devenit, de asemenea, o alegere populară pentru economii pe termen scurt.

Obligațiunile I plătesc în prezent o dobândă anuală de 6.89% pentru noile achiziții până în aprilie, în scădere față de Rată anuală de 9.62%. oferit din mai până în octombrie 2022.

„Acestea au devenit foarte populare în rândul clienților noștri, deoarece tarifele au crescut vertiginos”, a declarat planificatorul financiar certificat Eric Roberge, fondatorul Beyond Your Hammock din Boston. „Acest lucru îi face să fie considerate excelente pentru investitorii pe termen mai scurt.”

Obligațiunile I câștigă dobândă lunară cu două părți: o rată fixă, care se poate modifica la fiecare șase luni pentru achiziții noi, dar rămâne aceeași după cumpărare și o rată variabilă, care se modifică la fiecare șase luni în funcție de inflație.

În timp ce rata anuală actuală de 6.89% poate fi atrăgătoare, randamentul se poate schimba în mai, pe baza datelor de șase luni ale inflației. Deoarece nu puteți accesa banii timp de un an, există potențialul de a bloca o rată mai mică după primele șase luni. 

Totuși, dacă aveți nevoie de bani într-unul până la cinci ani, aceasta ar putea fi o alegere de luat în considerare, a spus Roberge.