Asigurarea este concepută pentru a vă proteja financiar în cazul în care se întâmplă cel mai rău. Dacă ați acumulat active semnificative, puteți lua în considerare achiziționarea unei polițe de asigurare cu valoare netă ridicată pentru a vă acoperi bunurile și proprietatea. Asigurarea cu valoare netă ridicată, cunoscută și sub denumirea de asigurare de valoare mare, este concepută pentru persoanele care au nevoie de acoperire dincolo de ceea ce ar putea oferi o poliță standard. Lucrul cu a consultant financiar vă poate ajuta să obțineți răspunsuri la care este cea mai bună asigurare configurată pentru situația dvs. financiară și obiectivele pe termen lung.
Definiție cu valoare netă ridicată
Valoarea netă este diferența dintre activele și datoriile tale. Termenul „valoare netă mare” este folosit pentru a descrie pe cineva care are o valoare netă peste medie. Potrivit celei mai recente ale Rezervei Federale Sondajul Finanțelor Consumatorului (SCF), valoarea netă medie a gospodăriilor din SUA este de 121,700 USD, în timp ce valoarea netă medie este de 748,800 USD.
A persoană cu valoare netă ridicată (HNWI) este cineva care are cel puțin 1 milion de dolari în active lichide. Limita superioară pentru o valoare netă mare este de obicei stabilită între 5 și 10 milioane USD. Persoanele cu active de peste 10 milioane USD pot fi clasificate ca având o valoare netă foarte mare, în timp ce persoane cu valoare netă ultra-înaltă (UHNWI) de obicei au o avere lichidă de 50 de milioane de dolari sau mai mult.
Ce este asigurarea cu valoare netă ridicată?
Asigurare cu valoare netă mare sau cu valoare mare asigurare este o acoperire concepută pentru persoanele și familiile bogate. Limitele de acoperire pentru acest tip de asigurare pot fi mai mari decât cele obișnuite polita de asigurare a proprietarilor de locuinte. Acesta este menit să reflecte nevoile unice ale celor cu o valoare netă mai mare.
O poliță de asigurare cu valoare netă mare poate acoperi o varietate de bunuri, Inclusiv:
Primele case, a doua case și case de vacanță
Proprietăți de închiriere
Obiecte de colecție, moșteniri și antichități
Bijuterie fină
Arta
Colecții de vinuri
Vehicule de epocă
Motociclete, RV-uri și cărucioare de golf
Vehicule de lux
Iahturi și bărci
Asigurarea de mare valoare poate include și limite mai mari de acoperire pentru răspunderea personală și profesională. Politicile pot acoperi costurile de înlocuire pentru bunurile personale, cu limite mai mari pentru lucruri precum bijuterii, antichități sau opera de arta. Dacă casa dvs. este distrusă de un eveniment acoperit, puteți garanta acoperirea chiar dacă costul depășește limitele poliței.
Polițele de asigurare de mare valoare pot oferi, de asemenea, opțiuni speciale de acoperire care nu sunt întotdeauna incluse în polițele standard ale proprietarilor de case. De exemplu, aceasta ar putea include acoperire pentru:
Pierderi legate de inundații
Alimente stricate cauzate de daune materiale sau de o pană de curent
Daune cauzate de calomnie, calomnie sau defăimare
Daune legate de o situație de răpire sau răscumpărare sau extorcare
Cu alte cuvinte, aceasta nu este polița dvs. de asigurare comună. Dar este ceva de luat în considerare dacă locuiți într-o casă de mare valoare.
Ce este o casă de valoare ridicată?
În general vorbind, a locuinta de mare valoare este unul care este evaluat la 750,000 USD sau mai mult. Casele de mare valoare pot avea caracteristici sau istorii speciale care le deosebesc de alte case.
De exemplu, o casă istorică situată într-un cartier de lux care și-a păstrat scările originale de marmură și candelabrele de cristal poate fi considerată de mare valoare. Casele mai vechi care au fost folosite ca fundal pentru platourile de filmare sau care numără celebrități printre proprietarii anteriori ar putea fi, de asemenea, de mare valoare.
Cu casele mai noi, unele dintre caracteristicile care pot adăuga valoare includ piscine, elemente de apă, accesorii de ultimă generație și facilități modernizate. Clădirile exterioare, cum ar fi o casă de oaspeți sau un garaj cu 30 de mașini, pot ajuta, de asemenea, la creșterea valorii casei.
Beneficiile asigurării cu valoare netă ridicată
Există câteva avantaje asociate cu asigurarea cu valoare netă mare pe care nu le obțineți întotdeauna cu polițele obișnuite de asigurare a proprietarilor de case. Unele dintre beneficii includ:
Limite mai mari de acoperire pentru bunuri și răspundere
Acoperire garantată a costurilor de înlocuire
Acoperire suplimentară pentru a plăti cheltuielile de trai dacă nu puteți locui temporar în casă
Acoperirea facturii medicale
Acoperire pentru proprietatea afacerii
Furtul de identitate și protecția împotriva fraudei
Acoperire pentru inundații sau daune cauzate de apă
Există, desigur, o avertizare, deoarece veți plăti mai mult pentru aceste tipuri de beneficii. Cât costă asigurarea cu valoare netă mare? Răspunsul depinde de mai mulți factori, printre care:
Unde se află locuința
Cât de vechi are
Dacă are vreo distincție ca proprietate istorică
Tipurile de facilități pe care le are casa
Indiferent dacă există structuri suplimentare, cum ar fi un garaj sau o casă de piscină
Ce fel de bunuri sunt în casă și valoarea lor
Potrivit Institutului de Informații privind Asigurările, proprietarul mediu plătește prime de 1,272 USD pentru asigurarea proprietarilor de case. Puteți plăti de două până la trei ori această sumă sau mai mult pentru o poliță cu valoare netă mare, în funcție de limitele de acoperire.
Asigurarea cu valoare netă mare este aceeași cu asigurarea de viață?
Când vorbiți despre asigurări cu valoare netă ridicată, de obicei vorbiți despre asigurarea proprietății. Politicile de mare valoare sunt menite în primul rând să acopere lucrurile pe care le dețineți, cum ar fi casele sau obiectele de valoare.
Asigurare de viata este un produs separat care este conceput pentru a vă acoperi în cazul în care veți muri. În acest caz, compania de asigurări ar plăti o indemnizație de deces beneficiarului sau beneficiarilor numiți în poliță. Ei ar putea apoi să folosească acești bani după cum consideră de cuviință pentru a acoperi cheltuielile de trai și datorii restante sau pentru a plăti costurile de înmormântare și înmormântare.
Ai nevoie de asigurare de viață dacă ai o valoare netă mare? Chiar dacă ești bogat, asigurarea de viață poate fi totuși un instrument valoros pentru tine plan financiar. Puteți folosi asigurarea de viață pentru a vă spori averea dacă acumulați valoare în numerar cu polița dvs. Asigurarea de viață poate, de asemenea, să vă păstreze mai multă avere pentru generațiile viitoare, odată ce veți muri.
Cum să cumpărați o asigurare cu valoare netă ridicată
Primul pas în cumpărarea unei asigurări cu valoare netă mare este să determinați dacă aveți într-adevăr nevoie de ea, ceea ce va depinde de obiectivele dvs. financiare și de nivelul actual de protecție. Dacă ați stabilit că aveți nevoie de asigurare de mare valoare, următorul pas este să aflați ce să includeți în polița dvs. pentru a o face cât mai cuprinzătoare posibil. Ați putea cere sfatul consilierului dvs. financiar, dar este, de asemenea, o idee bună să discutați cu un specialist în asigurări de mare valoare.
Un agent de asigurări care cunoaște bine acoperirea cu valoare netă mare vă poate ghida prin diferitele opțiuni și vă poate ajuta să elaborați o poliță care să corespundă nevoilor dumneavoastră. Poate doriți să vorbiți cu mai mult de un agent, așa că aveți mai multe citate de comparat.
Linia de jos
Asigurarea cu valoare netă mare nu este ceva de care toată lumea are nevoie, dar dacă aveți o valoare netă mai mare, este important să vă protejați bunurile cât de bine puteți. Înțelegerea modului în care funcționează această asigurare și a ceea ce este menită să protejeze vă poate ajuta să decideți dacă este potrivită pentru dvs. Totuși, situația ta va fi unică, așa că este important să te asiguri că iei în considerare modul în care activele tale și planificare pe termen lung influențează orice decizie de asigurare.
Sfaturi de planificare financiară
Luați în considerare să discutați cu consilierul dvs. financiar despre asigurarea cu valoare netă mare și dacă este ceva ce ar trebui să aveți. Dacă nu aveți încă un consilier financiar, găsirea unuia nu trebuie să fie dificilă. Instrumentul gratuit al SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari care vă deservesc zona și vă puteți intervieva cu consilierii dvs. potriviți gratuit pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți gata să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.
Asigurarea este doar o parte a puzzle-ului atunci când vă creați planul financiar. De asemenea, este important să luați în considerare și alte elemente, cum ar fi Planificarea fiscală și planificarea imobiliară. Crearea unui testament, de exemplu, este unul dintre cei mai fundamentali pași pentru a vă asigura că bunurile dumneavoastră sunt transmise moștenitorilor dumneavoastră conform dorințelor dumneavoastră.
Credit foto: ©iStock.com/praetorianphoto, ©iStock.com/xavierarnau, ©iStock.com/amoklv
Mesaj Asigurare cu valoare netă ridicată a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/high-net-worth-insurance-140047729.html