Vrei să câștigi 4%-4.75% garantat din banii tăi? Deși acest vehicul de economisire nu a fost atât de popular în ultimii ani, profesioniștii spun că acum merită o altă privire

Căutați un loc sigur pentru a vă parca banii, cu un randament garantat uneori de 4.5% sau mai mult? Deși certificatele de depozit, sau CD-urile, nu au fost o investiție foarte populară în ultima perioadă - mai puțin de 1 din 5 respondenți la un sondaj MagnifyMoney recent de 1,025 de americani au avut unul - ar putea fi o opțiune bună acum. (CD-urile sunt vehicule de economisire care plătesc o rată fixă ​​a dobânzii la o sumă fixă ​​pentru o perioadă de timp stabilită – iar recent le-am văzut că plătesc mult mai mult.)

„Dacă faci cumpărături pentru CD-uri cu randament maxim, vezi randamente de 4% până la 4.75%, în funcție de maturitate, care sunt disponibile la nivel național. Acestea sunt niveluri nemaivăzute de la marea criză financiară din 2008”, spune Greg McBride, analist financiar șef la Bankrate. Vedeți aici câteva dintre cele mai bune prețuri pe care le puteți obține pe CD-uri.

Deși unele dintre CD-urile pe care le veți găsi astăzi au cele mai bune randamente din aproape 15 ani, dacă nu faceți cumpărături, s-ar putea să vă uitați la un randament care nu este deloc diferit de nivelurile de dinaintea pandemiei. „Motivul disparității este că cele mai multe bănci, în special băncile mai mari, au încercat să crească randamentele CD-urilor într-un mod semnificativ, dar cele mai competitive bănci și uniuni de credit au ținut pasul, pe măsură ce Fed a crescut continuu ratele dobânzilor de referință.” spune McBride. 

Cele mai recente tarife pentru CD

Mai jos sunt cele mai recente rate medii la CD-uri, conform datelor de la Bankrate publicate pe 31 ianuarie, iar apoi discutăm cu experți despre când și cum să folosiți un CD. 

Cont	Rata medie platita
CD de 1 an	2.33%
CD de 2 an	2.43%
CD de 3 an	2.61%
CD de 4 an	2.52%
CD de 5 an	2.72%
CD de 6 luni	1.80%
CD de 9 luni	2.46%

La ce ar trebui să folosești CD-urile? 

Când vine vorba de economii, experții spun că probabil că aveți câteva găleți de luat în considerare. Veți avea nevoie de un fond de urgență, care va conține 3-12 luni de cheltuieli esențiale. Pune-l într-un loc sigur și ușor accesibil, cum ar fi un cont de economii cu randament ridicat. Aceștia plătesc acum mai mult decât au plătit într-un deceniu și puteți vedea câteva dintre cele mai bune rate pe care le puteți obține la un cont de economii acum aici.

Între timp, pentru alte obiective care sunt la câțiva ani distanță, cum ar fi cumpărarea unei case sau luarea unei vacanțe fabuloase, poate doriți să vă gândiți la un CD. „Numerarul necesar în 2 până la 5 ani ar putea fi investit în ceva de genul unui CD sau trezorerie care ar putea oferi un randament mai mare decât un cont de economii, dar mențin o siguranță relativă”, spune planificatorul financiar certificat Zack Hhubbard la Greenspring Advisors.

McBride spune că un CD poate fi mișcarea potrivită pentru dvs. dacă aveți nevoie de numerar la un moment dat în viitor, sperați să generați un venit la pensie sau dacă aveți nevoie să diversificați un portofoliu mai larg de investiții, spune McBride. Vedeți aici câteva dintre cele mai bune prețuri pe care le puteți obține pe CD-uri.

Și pentru cei cu conturi mai mari de economii în numerar care doresc să rămână conservatori, dar nu ar deranja să câștige puțin mai mult interes, Mamie Wheaton, planificator financiar la LearnLux, spune că merită să ia în considerare investiția unei părți din banii tăi în CD-uri. „Ratele CD tind să fie mai mari decât conturile de economii cu randament ridicat, deoarece vă blocați banii pe durata CD-ului. Luați în considerare o scară de CD, în care sume diferite vin la scadență în momente diferite”, spune Wheaton.

„Fă cumpărături pentru prețuri superioare pe CD-uri și conturi de economii asigurate la nivel federal poate cel puțin să minimizeze impactul inflației”, spune Ken Tumin, fondator și editor al DepositAccounts.com. 

Ce trebuie să știți înainte de a deschide un CD

Înainte de a obține un CD, asigurați-vă că înțelegeți termenii depozitului și că sunteți de acord cu faptul că nu vă puteți atinge banii pentru orice perioadă de timp fixă ​​asupra căreia ați convenit. De asemenea, este înțelept să vă familiarizați cu taxa de penalizare pentru retragerea anticipată în cazul în care vă aflați că trebuie să retrageți fonduri înainte de scadența CD-ului.

Investitorii aversivi la risc sau oricine care caută doar să investească bani pe termen scurt ar putea dori, de asemenea, să ia în considerare CD-urile, deoarece acestea pot fi utile în ceea ce privește protejarea principalului, permițând totodată câștigarea unui pic de dobândă. Într-adevăr, CD-urile oferă de obicei rate ale dobânzii mai bune decât conturile de economii, dar este important să rețineți că a pune bani într-un CD într-adevăr are sens doar dacă îi puteți păstra acolo până când ajunge la maturitate, care este de obicei între câteva luni. și cinci ani - în caz contrar, vei fi în criză pentru o pedeapsă uriașă.

„Asigurați-vă că căutați cele mai bune CD-uri cu randament, cumpărați-le direct de la o bancă asigurată federal sau de la o uniune de credit și înțelegeți pe deplin penalitățile pentru retragerea anticipată”, spune McBride. Vedeți aici câteva dintre cele mai bune prețuri pe care le puteți obține pe CD-uri.