Vrei un randament garantat de 9.62%? Serios, încercați acest activ

Există o obligațiune care plătește o dobândă de 9.62% și este garantată de Trezoreria SUA. Investitorii ar trebui să țină cont de anumite limitări și condiții înainte de a investi, dar întrucât inflația a depășit 8% din martie 2022, aceasta ar putea fi o opțiune atractivă pentru porțiunea cu venit fix a portofoliului dumneavoastră. Luați în considerare lucrul cu a consultant financiar pe măsură ce căutați aprecierea capitalului sau păstrarea capitalului într-un mediu cu inflație ridicată.

Nu ratați știrile care v-ar putea afecta finanțele. Obțineți știri și sfaturi pentru a lua decizii financiare mai inteligente cu e-mailul semi-săptămânal al SmartAsset. Este 100% gratuit și vă puteți dezabona oricând. Înscrieţi-vă astăzi.

Ce sunt iBonds?

Cunoscut ca Seria I Obligațiuni de economii, sau iBonds pe scurt, Trezoreria le-a creat în 1998 ca o modalitate de a ajuta economisii să facă față inflației. Acestea vin în durate care variază de la un an la 30 de ani. Această obligațiune are două rate: o rată fixă, care este întotdeauna zero, și o rată a inflației, care este legată de Indicele prețurilor de consum pentru toți consumatorii urbani (IPC-U). Dobânda câștigată la fiecare șase luni se adaugă la valoarea principalului obligațiunii. De asemenea, în mai și noiembrie, Trezoreria ajustează rata inflației acestei obligațiuni în conformitate cu cea mai recentă citire IPC-U.

Împreună, rata dobânzii și ajustarea inflației aferente iBond-urilor, care sunt vândute la valoarea nominală, sunt numite „rata compozită”. Rata compozită a unei astfel de obligațiuni nu poate scădea niciodată sub zero, chiar și în evenimentul rar că deflația altfel ar trage rata compusă a unei obligațiuni în numere negative.

Avantajele iBonds

Există mai multe aspecte ale acestor legături care le fac atractive:

• În prezent, au una dintre cele mai mari rate ale dobânzii disponibile. Din mai 2022 până în octombrie 2022, aceste obligațiuni plătesc dobândă de 9.62%. Este greu de ignorat când indicele de obligațiuni Bloomberg US Aggregate a plătit o rată negativă de 9.4% până acum în 2022.

• Obligațiunile de economii seria I nu sunt supuse impozitelor de stat sau locale.

• Ei au securitatea unei garanții guvernamentale americane.

• Obligațiunile de economii seria I sunt ușor de cumpărat. Le puteți cumpăra online în valoare de până la 10,000 USD. De asemenea, puteți cumpăra o sumă suplimentară de 5,000 USD de obligațiuni de hârtie folosind dvs impozit federal pe venit restituire.

Povestea continuă

Dezavantaje potențiale ale iBonds

Aceste obligațiuni au câteva condiții și limitări care le pot diminua atractivitatea pentru unii investitori cu venit fix. În primul rând, randamentele lor viitoare pot scădea, deoarece sunt legate de CPI-U. Numai cetățenii SUA, rezidenții legali sau angajații civili ai guvernului SUA (indiferent de cetățenie sau rezidență) pot cumpăra iBonds. Nu există piață pentru iBond-ul tău. În cele din urmă, iBond-urile au următoarele termene limită:

• În termen de un an de la achiziție: Nu puteți încasa obligațiunea.

• În termen de un an și cinci ani de la cumpărare: Puteți încasa obligațiunea, dar veți renunța la plățile de dobânzi din ultimele trei luni. Aceasta este cunoscută sub numele de răscumpărare timpurie.

• Cinci ani sau mai mult: Dacă doriți să evitați o pedeapsă, trebuie să așteptați cel puțin cinci ani.

• După 30 de ani de cumpărare: Obligațiunea încetează să plătească dobândă și așa devine vulnerabile la inflație.

De ce alte obligațiuni cu randament ridicat sunt mai puțin atractive (chiar acum)

O obligațiune de economii seria I este o excepție de la precauția exprimată în prezent de experții financiari cu privire la alte obligațiuni cu randament mai mare.

Charles Schwab, de exemplu, spune spread-urile de credit, diferența de rate dintre obligațiunile corporative și obligațiunile de stat cu durată similară, sunt mici. Obligațiunile corporative plătesc mai mult decât obligațiunile guvernamentale pentru a-i recompensa pe investitori pentru că își asumă riscul de a acorda împrumuturi unei întreprinderi private care ar putea rămâne în stare de nerambursare. Dar, în prezent, diferența de rate dintre cele două este încă prea mică pentru a justifica cumpărarea obligațiunilor corporative cu randament mai ridicat.

Schwab observă, de asemenea, că creșterea profitului corporativ încetinește, invocând inflația, problemele lanțului de aprovizionare și costurile împrumuturilor. „Creșterea costurilor de împrumut prin plăți mai mari ale dobânzilor poate afecta profiturile corporative”, a spus firma. „Între timp, câștigurile salariale sunt bune pentru consumatori, dar pot fi un punct de durere pentru corporații, deoarece este un alt cost de intrare în creștere.”

În sfârșit, curba de randament nu pare favorabil pentru obligațiunile cu randament ridicat – cu excepția iBonds. Curba randamentului este o curbă pe un grafic care urmărește randamentul obligațiunilor de diferite durate. În mod normal, obligațiunile cu durată mai scurtă produc mai puține obligațiuni cu durată mai lungă, iar randamentele totale ale obligațiunilor cu randament ridicat în raport cu Treasury-urile au fost cele mai puternice atunci când curba randamentelor este abruptă (obligațiunile cu durată lungă plătind mai mult decât obligațiunile cu durată scurtă). Cu toate acestea, din mai 2022, randamentul obligațiunilor de stat pe 2 ani și pe 10 ani a fost foarte apropiat și, de fapt, luna precedentă, 2 ani a depășit de fapt cel pe 10 ani, ceea ce se numește inversiune. Acest lucru stresează profitabilitatea emitenților de obligațiuni cu randament ridicat, cum ar fi băncile.

Linia de fund

Obligațiunile de economii din seria I sunt o ancoră puternică pentru vânt, din punct de vedere financiar. Sunt risc scazut obligațiuni de economii emise de guvernul SUA care plătesc o dobândă foarte mare. Până în octombrie 2022, ei plăteau 9.62%. Le puteți achiziționa fie electronic prin TreasuryDirect (până la 10,000 USD) sau puteți utiliza rambursarea impozitului IRS pentru a cumpăra obligațiuni seria I pe hârtie (până la 5,000 USD). Combinând achizițiile electronice și pe hârtie, puteți cumpăra până la 15,000 USD de obligațiuni din seria I în fiecare an. Rețineți că nu există o piață secundară pentru ei.

Sfaturi pentru investiții

• A consultant financiar vă poate ajuta să gestionați porțiunea cu venit fix a portofoliului dvs. pe măsură ce ratele dobânzilor cresc și inflația crește. Instrumentul gratuit al SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari care vă deservesc zona și vă puteți intervieva cu consilierii dvs. potriviți gratuit pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți pregătit să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.

• Verificați gratuit SmartAsset calculator de inflație pentru a vă ajuta să determinați puterea de cumpărare a unui dolar în timp în Statele Unite.

Credit foto: ©iStock.com/niphon, ©iStock.com/Weekend Images Inc., ©iStock.com/FG Trade

Mesaj Vrei un randament garantat de 9.62%? Serios, încercați acest activ a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.