Vanguard spune că lucrătorii folosesc banii de pensionare mai devreme și recomandă aceste opțiuni mai bune

Lucrătorii își profită prematur de economiile pentru pensii, un semn că gospodăriile se confruntă cu o presiune financiară crescută, o evoluție îngrijorătoare care probabil se va agrava dacă economia SUA intră în recesiune în lunile următoare.

Conform celor recente Sondajul Vanguard privind așteptările investitorilor, „Investitorii se simt mai pesimiști în ceea ce privește perspectivele pe termen scurt pentru piețele financiare și mai mulți dintre ei sunt nevoiți să-și folosească economiile pentru pensii pentru bani”, pe baza datelor din octombrie 2022 extrase din 5 milioane de conturi de pensionare la locul de muncă gestionate de gigantul fondurilor mutuale.

Pentru ajutor la elaborarea strategiei pentru pensionare și evitarea retragerilor anticipate, luați în considerare potrivirea gratuită cu un consilier financiar verificat.

Numărul de retrageri din planurile de pensionare gestionate de Vanguard a crescut la cel mai înalt nivel din 2004, potrivit Vanguard, 0.5% dintre lucrători iau bani pentru o urgență. Totalul de 250,000 de retrageri de dificultate este mai rău decât în ​​timpul blocajelor COVID-19 și în timpul marii recesiuni din 2008 și 2009. Retragerile sunt permise numai pentru ceea ce numește IRS. „o nevoie financiară imediată și grea” atât de des trebuie documentată.

Un alt semn al presiunii financiare în rândul lucrătorilor este creșterea numărului de persoane care iau împrumuturi împotriva lor 401(k) conturi, care a crescut în timpul marii recesiuni la peste 1%. Începând cu luna octombrie, Vanguard a raportat că 0.9% dintre participanții la plan au luat împrumuturi.

În timp ce împrumuturile 401(k) sunt rambursate cu dobândă în contul participantului, retragerile de dificultate nu pot fi rambursate. În conformitate cu regulile IRS „safe port”, lucrătorii pot scoate bani pentru cheltuieli medicale, cheltuieli de facultate, plăți de chirie sau ipoteci pentru a preveni evacuarea sau executarea silită, cheltuielile de înmormântare și reparații la domiciliu.

Greutate și altele pretrageri reîncărcate din 401(k) și conturile similare la locul de muncă pot fi deosebit de riscante pentru siguranța viitoare de pensionare a unui lucrător, deoarece soldul contului este redus permanent, lăsând mai puțini numerar pentru a genera profituri viitoare.

Povestea continuă

Un pericol suplimentar pentru retragerile din dificultate este că participanții scot adesea mai mulți bani decât îi cere situația pentru a plăti taxele și penalitățile care rezultă. Lucrătorii trebuie să plătească impozit pe venit pentru banii retrași, precum și o penalizare suplimentară de 10% dacă au mai puțin de 59.5 ani. În unele cazuri dificile, se poate renunța la pedeapsa, cum ar fi atunci când banii sunt folosiți pentru acoperirea cheltuielilor medicale nerambursate care totalizează mai mult de 10% din venitul brut ajustat al lucrătorului.

„Creșterea recentă a gospodăriilor care se bazează pe conturile de pensii sponsorizate de angajator ar putea fi totuși un semn al unei anumite deteriorări a sănătății financiare a consumatorului american”, a declarat Fiona Greig, șefa globală de cercetare și politică a investitorilor Vanguard.

Retragerile anticipate din conturile de pensionare sunt descurajate categoric de planificatorii financiari din cauza pericolului pe care il pot crea la pensionare atunci cand lucratorii nu mai pot genera venituri. De asemenea, planificatorii descurajează împrumuturile, deoarece pot reduce permanent randamentele contului.

Cum să evitați retragerile din contul de pensionare anticipată

Persoanele care se confruntă cu dificultăți financiare sunt încurajate să-și reducă cheltuielile, să lichideze activele care nu sunt destinate pensionării, să caute asistență guvernamentală sau privată sau să contracteze un împrumut cu capital propriu sau alt împrumut cu dobândă scăzută.

Oamenii care nu se află încă într-o criză financiară sunt încurajați să construiască un fond de urgență pentru a face față dificultăților financiare neașteptate, cu un minim recomandat de trei luni de cheltuieli de trai sau până la un an de costuri de trai. O strategie preferată este ca banii să fie preluați automat din fiecare salariu și depusi într-un cont de economii cu dobândă ridicată sau de pe piața monetară, astfel încât numerarul să poată fi accesat cu ușurință în caz de urgență.

Linia de fund

Potrivit unui sondaj recent Vanguard privind așteptările investitorilor, lucrătorii își exploatează prematur economiile pentru pensii, o realitate care ar putea fi exacerbată dacă economia SUA va cădea într-o recesiune completă în lunile următoare. Lucrătorii ar trebui să exploreze alternative la retragerile premature din conturile de pensii, care vin cu penalități mari și ar trebui să ia în considerare potrivirea cu un consilier financiar gratuit să elaboreze strategii pentru construirea conturilor de pensii și crearea unui fond de urgență.

Sfaturi despre economisirea pentru pensionare

• Pentru a fi pregătit pentru pensionare, este important să vă asigurați că finanțele dumneavoastră sunt în regulă și că v-ați pregătit corespunzător pentru pensionare. A consultant financiar vă poate ajuta să creați un plan financiar, să vă pregătiți în mod corespunzător finanțele și să vă ajute să știți când este momentul potrivit pentru a vă pensiona. Găsirea consilierului financiar potrivit nu trebuie să fie dificilă. Instrumentul gratuit al SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari verificați care deservesc zona dvs. și vă puteți intervieva cu consilierii potriviți gratuit pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți gata să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.

• Dacă știți acum când doriți să vă pensionați, poate că este timpul să măriți economiile pentru pensie. Într-o lume ideală, contribuiți deja la 401(k) dacă aveți unul disponibil, dar utilizați programul de potrivire a angajatorului? Nu toți angajatorii oferă 401(k) potrivire, dar dacă al tău o face, cu siguranță ar trebui să profiti de el. De obicei, fără prea mult efort suplimentar din partea dvs., puteți beneficia de bani gratuiti care vă accesează contul de economii pentru pensii în fiecare lună.

• Din nou, dacă toate aceste calcule și planificare sunt prea descurajante pentru tine, nu trebuie să o faci singur. Gândiți-vă să luați un consilier financiar. Când îl cauți pe cel potrivit, asigură-te că pune întrebări fiecărui consilier care vă va ajuta să înțelegeți mai bine ce vă poate oferi el sau ea. În acest fel, nu veți ajunge cu un consilier care este specializat mai mult în recuperarea datoriilor decât în ​​planificarea pensionării.

Credit foto: ©iStock.com/proiectant491

Mesaj Vanguard spune că lucrătorii folosesc banii de pensionare mai devreme și recomandă aceste opțiuni mai bune a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.