Această idee grozavă poate face pe toată lumea mai bună cu bani, spun americanii mai în vârstă

Acest ultim regret are multe motive: totul, de la povara împrumuturilor școlare, costul zdrobitor al locuințelor, creșterea copiilor și multe altele. La fel este și faptul că majoritatea angajatorilor din zilele noastre nu oferă pensii, ceea ce pune și mai multă presiune asupra lucrătorilor pentru a finanța ei înșiși pensionarea.  

Probabil că este prea târziu pentru mulți bătrâni să facă multe în privința finanțelor lor acum. Dar atunci când sunt intervievați despre acest lucru de către Administrația Securității Sociale (SSA), aceștia au o idee care poate ajuta generațiile viitoare de pensionari să se descurce mai bine decât au făcut-o. 

Această idee este o idee neînțeleasă: alfabetizarea financiară ar trebui predată la școală. SSA citează date care arată că patru cincimi dintre adulți – 80% – și-ar dori să li se ceară să urmeze un curs semestrial sau anual, concentrat pe finanțele personale, atunci când erau în liceu. De asemenea, a mai spus că 84% dintre cei care se apropie de vârsta de pensionare (60+ ani) au spus că „cheltuielile și bugetarea” ar trebui predate în școli și că și mai mult, 88%, cred că astfel de cursuri ar trebui să fie o cerință de absolvire.

„Educația financiară pe viață poate fi un instrument util în pregătirea pentru pensionare”, spune Beth Bean, vicepreședinte senior, cercetare și impact, National Endowment for Financial Education, într-o postare pe blogul Administrației Securității Sociale. 

Învățarea alfabetizării financiare nu este – sau nu ar trebui să fie – dificilă. Unele dintre elementele de bază includ lucruri precum crearea unui buget, a trăi în limitele posibilităților tale, a pune ceva deoparte în fiecare lună, a folosi creditul cu înțelepciune și a avea o perspectivă de investiție diversificată, pe termen lung. Există mai multe elemente de bază, desigur.

Poate că unul dintre cele mai importante lucruri pe care viitorii pensionari le pot învăța este doar bunul simț. Cunosc o domnișoară care, când a împlinit 18 ani în urmă cu aproximativ un deceniu, a primit 100,000 de dolari ca parte a unei moșteniri. Ea a ieșit imediat și a aruncat-o într-o mașină. Bănuiesc că nu a înțeles că mașinile se depreciază în momentul în care le scoți din teren și că a costat o tonă pentru asigurare și întreținere. Dacă ar fi pus acei 100 de mii în, să zicem, indicele S&P 500
SPX,
-1.79%
pe atunci, acum ar valora aproximativ 270,000 de dolari. Și peste 30 de ani când se apropie de pensionare? Suspin. 

Bătrânii au dreptate. Educația financiară este o mare problemă. Într-adevăr, în condițiile în care Securitatea Socială este sub stres – fondul său fiduciar este programat să se epuizeze în 2034, ceea ce ar duce la beneficii reduse drastic – învățarea viitorilor pensionari cum să-și gestioneze mai bine banii ar putea fi o acoperire împotriva problemelor viitoare. 

Dar asta e o comandă grea. Doar 15 state s-au angajat în prezent să „garanteze că toți elevii de liceu vor urma un curs de sine stătător de Finanțe Personale cu cel puțin un semestru înainte de absolvire”, relatează. NextGen Personal Finance (NGPF), un grup dedicat îmbunătățirii alfabetizării financiare. Grupul și-a stabilit obiectivul înalt de a se asigura că „Până în 2030, toți liceenii din SUA vor avea garantat să urmeze cel puțin un curs de Finanțe Personale de un semestru înainte de absolvire”. 

Între timp, SSA are și alte date care merită explorate: 

• În cadrul sondaj de bunăstare financiară desfășurate în timpul pandemiei de COVID-19, 85% dintre respondenți au confirmat că o parte din finanțele lor personale le provoacă stres. Pentru 31% dintre respondenți, această îngrijorare a fost „a avea suficiente economii pentru pensionare”.

• În același sondaj, 70% au spus că au făcut ajustări financiare din cauza pandemiei de COVID-19. Din acel grup, 27% au crescut contribuțiile la lor economii de urgență, economii pentru pensii sau alte economii sau investiții. În comparație, 21% au folosit economii de urgență sau s-au împrumutat din economii pentru pensii. 

Stresul financiar dezvăluit de Administrația Securității Sociale merită explorat puțin mai mult. Dacă 85% dintre respondenți au indicat stres financiar în timpul pandemiei, cifra este fără îndoială ridicată astăzi din încă un motiv: cea mai mare rată a inflației din ultimele patru decenii, care a erodat valoarea oricăror economii pe care le-au avut seniorii. Mai simplu spus, atunci când inflația este ridicată, pensionarii trebuie să atragă activele mai repede pentru a ajunge la capăt.

Adăugarea unei presiuni suplimentare asupra finanțelor seniorilor este expirarea programelor de ajutor federal care i-au ajutat pe americani să se descurce în timpul pandemiei. Legea pentru ajutor, ajutor și securitate economică din cauza coronavirusului (CARES) a autorizat plăți directe către indivizi, reduceri lunare generoase pentru familiile cu copii și ajutoare de șomaj extinse pentru lucrătorii disponibilizați, dar acestea s-au epuizat în urmă cu doi ani, înainte ca inflația să devină ridicată. Angrenaj. Pentru seniorii lipsiți de numerar, a fost una sau alta.