Aceasta este suma minimă de bani pe care ar trebui să o ai în economii, spun profesioniștii

Probabil cunoașteți „regula” fondului de urgență – economisiți oriunde între 3-9 luni de cheltuieli pentru a acoperi o potențială cheltuială neașteptată. Și, deși este o regulă grozavă de urmat, puțini oameni au economii - un sondaj GoBanking din 2021 a arătat că 40% dintre americani au economii de mai puțin de 300 USD - așa că i-am întrebat pe profesioniști: dacă un fond solid de urgență se simte inaccesibil pentru moment. , care este suma minimă de bani de care aveți nevoie în economii?

Chanelle Bessette, specialist bancar la NerdWallet, spune că ar trebui să încercați să aveți cel puțin 1,000 de dolari la îndemână. „Un fond mic de urgență de 1,000 de dolari ar trebui să acopere majoritatea cheltuielilor minore presante, cum ar fi achiziționarea de anvelope noi pentru mașini sau nevoia de a călători pentru o călătorie urgentă, cum ar fi îngrijirea unui membru al familiei în spital sau pentru a participa la o înmormântare”, spune Bessette.

Iar Charles Lattimer, vicepreședinte pentru inovare și creștere la FinFit, respectă obiectivul inițial de a economisi 1,000 USD. „Acest lucru este 100% psihologic și practic. Din punct de vedere psihologic, majoritatea americanilor care lucrează pot atinge acest obiectiv în decurs de câteva luni până la un an. Practic, cercetările arată că aproximativ 90% din toate cheltuielile de urgență neașteptate pot fi acoperite cu 1,000 de dolari”, spune Lattimer.

Desigur, acești 1,000 de dolari reprezintă un punct de plecare. „Destinația are suficiente economii pentru a acoperi 6 luni de cheltuieli, dar din moment ce ceea ce reprezintă 6 luni de cheltuieli este o țintă în mișcare, ceea ce este cel mai important pentru gospodării nu este dacă ai ajuns la destinație, ci dacă ești pe o călătorie de economisire”, spune Greg McBride, analist financiar șef la Bankrate. (Un alt lucru de luat în considerare: într-adevăr aveți nevoie de șase luni sau cam așa ceva esenţial cheltuieli, astfel încât să puteți plăti toate facturile de bază, ceea ce ar putea face acest obiectiv puțin mai ușor de atins.) 

De ce un fond de urgență este atât de important

După cum au demonstrat etapele inițiale ale pandemiei, pierderea locurilor de muncă și perturbarea veniturilor pot apărea brusc și cu foarte puține avertismente. „A avea o pernă adecvată de economii de urgență este un amortizor de la datoria cu dobândă ridicată și de schimbările drastice sau disperate ale stilului de viață până când veniturile gospodăriei revin”, spune McBride.

Acest fond de urgență vă poate împiedica, de asemenea, să vă scufundați în bani de care veți avea nevoie din alte motive. „Nu vrei să fii nevoit să te bagi în activele tale investite sau în conturile de pensie, ceea ce ar cauza probleme impozabile și te-ar forța să vinzi într-un moment nepotrivit”, spune Stephen Carrigg, planificator financiar certificat și director de analiză a investițiilor la Integrated Partners. .

Cum să economisiți pentru fondul dvs. de urgență

Pentru a începe să construiți economii de urgență, Anne Marie Ferdinando, manager de informare pentru membri la Navy Federal Credit Union, recomandă crearea unui buget detaliat. „Bugetul dumneavoastră va fi un ghid util pentru a vă menține cheltuielile în anumite parametri, dar ar trebui să specifice și unele obiective de economisire. Economisirea poate părea dificilă în acest moment, dar includerea unui element rând lunar rezonabil pentru a vă construi contul de economii, fondul de urgență sau pentru a contribui la un cont de pensie avantajat din punct de vedere fiscal va face o diferență enormă pe termen lung”, spune Ferdinando.

Un singur loc în care să căutați: conturi de economii online oferite de bănci și uniuni de credit asigurate federal, care oferă siguranță, oferind în același timp acces la bani fără penalități atunci când este necesar. „Ei plătesc în mod constant randamente mai bune decât conturile de economii de la majoritatea băncilor și alte investiții în numerar, cum ar fi fondurile de bani”, spune McBride. „Căutați un cont de economii care să aibă o depunere inițială minimă scăzută și care să nu aibă cerințe de sold în curs de desfășurare; multe sunt disponibile cu randamente competitive”, spune McBride.

Desigur, pe fondul creșterii inflației, a avea prea multe economii nu este ideal. „Când vine vorba de găsirea unui cont de economii, ratele dobânzilor în general sunt foarte scăzute. Anumite bănci oferă rate mai bune decât altele, dar în mare parte sunt aproape de 0%, motiv pentru care nu vrem ca oamenii să dețină prea mult în numerar”, spune Carrigg.