Aceasta este „regula Jay Leno” de a economisi bani. Nu trebuie să fii bogat pentru a o face

Comediantul Jay Leno a spus în mod deschis că, în timp ce a încasat două salarii - unul din programul său de găzduire „Tonight Show” și unul din cele 150 de spectacole anuale de comedie în care ar apărea – nu și-a cheltuit niciodată niciunul din salariul „Tonight Show” și, în schimb, a cheltuit doar ce a făcut făcând stand-up. „Aș banca unul și aș cheltui unul”, vedeta TV a spus CNBC în 2016. „Nu am atins niciodată un ban din banii mei din „Tonight Show”. Vreodată." 

Bine, dar Leno e bogat, ai putea fi tentat să spui. Cu toate acestea, profesioniștii spun că această filozofie „cheltuiește unul, salvează unul” ar putea funcționa pentru unele familii. „Această idee este o abordare cu adevărat inteligentă a finanțării comportamentale pentru gestionarea veniturilor pentru o familie cu două venituri. Trăind dintr-un singur venit și economisind sau investind celălalt venit, o familie cu două venituri își automatizează simultan investițiile și menține scăderea stilului de viață sau inflația stilului de viață la un nivel minim, fără a fi nevoie să se lupte cu privire la cât de mult din fiecare venit separat să-l cheltuiască deoparte sau să cheltuiască în fiecare lună. ”, spune planificatorul financiar certificat Kaleb Paddock de la Ten Talents Financial Planning. 

Într-adevăr, profesioniștii spun că, pe lângă economisirea a 10-15% din venitul tău pentru pensie — chiar și în această perioadă de inflație mare, familiile ar trebui să aibă undeva între 3-12 luni de economii într-un fond de urgență, de preferință într-un loc foarte accesibil care plătește dobândă. . Din fericire, conturile de economii cu randament ridicat plătesc mult mai mult decât înainte (puteți vedea cele mai bune rate pe care le puteți obține la conturile de economii aici). 

„În cazul în care familia trăiește din veniturile unui partener și apoi economisește veniturile celuilalt partener, ar trebui să poată atinge obiectivele financiare majore mai repede. Aceste obiective ar putea include economisirea pentru un avans pentru o casă, economisirea pentru pensie, economisirea pentru o vacanță în familie sau chiar economisirea pentru un fond pentru o zi ploioasă”, spune Chanelle Bessette, specialist bancar la NerdWallet.

Desigur, acest lucru este mult mai ușor de spus decât de făcut. Multe familii cu două venituri se luptă să se descurce chiar dacă ambii parteneri aduc bani. Și chiar dacă nu poți economisi întregul al doilea venit, încercarea de a economisi mai mult este un obiectiv demn, spun profesioniștii. (Puteți vedea cel mai bun preț pentru contul de economii pe care l-ați putea obține aici.)

Cum ar putea familiile să facă să funcționeze regula „cheltuiește unul, salvează unul”? Paddock spune că cuplurile ar trebui să creeze două conturi curente separate pentru cele două venituri. „Într-un cont curent, toate plățile facturilor și cardurile de credit ar fi plătite automat dintr-un singur venit, în timp ce celălalt cont curent poate avea un transfer automat într-un cont de brokeraj sau de pensie în fiecare zi de plată sau o dată pe lună pentru a mătura efectiv venitul. într-un cont de investiții sau de economii. Menținerea conturilor separate poate ajuta la urmărirea cât de mult este investit în timp și nu există nicio confuzie între cheltuielile și transferurile de investiții”, spune Paddock.

Planificatorul financiar certificat Don Grant vă sfătuiește să vă revizuiți cheltuielile și să le comparați cu veniturile dvs. „Fă-ți timp pentru a defini clar dorințele și nevoile. Acoperiți mai întâi nevoile și, dacă există un excedent, acele active pot fi direcționate către cheltuieli mai discreționare”, spune Grant. De acolo, el recomandă înființarea a două conturi care sunt dedicate special fiecărui obiectiv. „Unele pot fi pe termen scurt, alte obiective precum pensionarea vor avea, în general, un orizont de timp mult mai lung. Elaborați un plan pentru cât va fi investit în fiecare cont și investiți-l în funcție de nevoile dvs. specifice și profilul de risc. Monitorizați contul și faceți ajustări pe măsură ce vă atingeți obiectivele”, spune Grant.

Deoarece acest proces presupune că salariul unui partener este suficient pentru ca gospodăria sa să trăiască, în timp ce celălalt salariu este economisit, este posibil să doriți să ajustați cifrele la orice vă face să vă simțiți confortabil, cum ar fi să economisiți 50% din salariul unui partener. „Orice progres către economii este un progres bun. Este, de asemenea, o idee bună să vă asigurați că ambii parteneri au acces la toate conturile comune de economii și de verificare și că deciziile financiare sunt luate împreună”, spune Bessette. (Puteți vedea cel mai bun tarif pentru conturile de economii pe care îl puteți obține aici.)