„Toți promit că vor ajuta”, dar niciun consilier financiar nu pare să ofere ceea ce am nevoie. Am două 401ks, conturi Roth și proprietăți imobiliare și vreau un plan unic pentru a-mi gestiona singur banii. Poți să ajuți?

Întrebare: Am făcut multe cercetări pentru a găsi un fiduciar, dar concluzia este că încă nu am găsit un singur consilier, fie el individ sau o companie, care să vă ofere sfaturi pentru o taxă fixă. Toți promit să te ajute atunci când vorbești cu ei, dar când vine vorba de ceea ce vreau eu de fapt, ei reneg și vor doar să-ți gestioneze și să investească banii pentru tine.

Am două conturi 401K, conturi Roth, conturi impozabile, precum și investiții imobiliare comerciale private. Tot ce vreau este ca cineva să arunce o privire la tot ceea ce am și să ofere în mod holistic o strategie generală de diversificare și investiție pe care să o pot executa singur. Această persoană ar lua toată experiența și înțelegerea lor în ceea ce privește conturile/activele impozabile, neimpozabile, amânate, precum și alte tipuri de investiții pentru a-mi oferi cea mai bună alocare, așa cum ar fi un singur cont. Poți să ajuți? (Cititorilor, puteți folosi acest instrument pentru a fi asociat cu un consilier care v-ar putea satisface nevoile aici.)

Ai o problemă cu consilierul tău financiar sau vrei să angajezi unul nou? Scrie la [e-mail protejat].

Răspuns: Cu siguranță ai dreptate despre cât de dificil este să găsești consilierul financiar potrivit. După cum notează Grace Yung, planificator financiar certificat și consilier de avere la Midtown Financial Group: a găsi un consilier financiar bun este ca și cum ai găsi un medic bun - nu numai că trebuie să faci clic cu el la nivel personal, dar ai nevoie și de cineva care este calificat în meseria lor, înțelege de ce aveți nevoie și comunică la același nivel ca și dvs. 

În cazul dvs., aveți un nivel suplimentar de complexitate în plus, deoarece poate fi, de asemenea, o provocare să găsiți un consilier care să lucreze pentru o taxă orară, în loc să percepe, să zicem, un procent din activele dvs. gestionate. Un loc de început este Garrett Planning Network, spune Greg McBride, analist financiar șef la Bankrate. „Ei vă pot îndruma în direcția corectă pentru a găsi un fiduciar care vă va percepe o taxă orară pentru o consultație unică”, spune McBride. 

De asemenea, poate ajuta la înțelegerea modului în care poate funcționa planificarea financiară. Yung subliniază că, în general, există mai multe părți ale unui angajament de planificare financiară: planificare financiară, implementare și monitorizare continuă. „Mulți profesioniști CFP fac toate cele de mai sus, dar se pare că ești interesat doar de partea de planificare financiară. Există CFP care pot fi angajați pe oră sau pe bază de taxă fixă ​​pentru a face un plan financiar cuprinzător”, spune Yung. În funcție de complexitate, Yung spune că acestea pot costa în medie de la 3,000 la 6,000 de dolari. „Motivul pentru aceasta este că poate dura cel puțin 10 ore pentru a crea un plan adecvat. Planurile generate la acel nivel sunt de obicei inițiate cu un acord de implicare și ar trebui să includă un instantaneu de referință, alocarea globală a activelor, scenarii cu recomandări generale și pași de acțiune cu un rezumat scris”, spune Yung. În ceea ce privește recomandările specifice privind investițiile în strategii, Yung spune că acestea sunt de obicei completate separat. (Cititorilor, puteți folosi acest instrument pentru a fi asociat cu un consilier care v-ar putea satisface nevoile aici.)

După ce ați identificat câțiva oameni care par potriviți, intervievați-i pentru a vă asigura că sunt cu adevărat un tarif fix. „Unele firme percep o taxă fixă, cum ar fi o mențiune de reținere, pentru consultanță continuă, iar altele vor oferi tarife pe oră pentru taxe bazate pe proiecte. Peisajul consilierii financiare se schimbă pe măsură ce mai mulți consilieri cu abordări moderne de planificare intră în domeniu. Este o tranziție lentă, dar este una care va înlocui modelul de sub-administrare a activelor centrat pe consilier din trecut și ne va muta la un model al viitorului cu adevărat centrat pe client”, spune Brent Weiss, co-fondatorul companiei financiare cu taxe fixe. firma de planificare Facet Wealth.