Colapsul băncii din Silicon Valley: ce ar trebui să faci dacă banca ta se închide?

FDIC este o corporație guvernamentală americană care asigură banii depuși în băncile comerciale și băncile de economii.

Grupul-mamă al băncii, SVB Financial Group
SIVB,
-60.41%
a pierdut un record de 60% din valoarea sa joi, după ce a raportat pierderi de 1.8 miliarde de dolari din vânzările de titluri, și-a redus îndrumările pentru întregul an și a anunțat planuri pentru o ofertă de acțiuni de 2.25 miliarde de dolari.

Acțiunea a fost oprită vineri înainte de comercializare, pe fondul unor rapoarte conform cărora compania caută un cumpărător.

Vezi si: Ce este o oprire a tranzacționării cu acțiuni și de ce bursele le ordonă?

Problemele de aici par, la prima vedere, a fi specifice industriei. Silicon Valley Bank a fost un creditor axat pe industria tehnologiei - și nu o bancă tipică de retail. În plus, criza financiară din 2008 a dus la o revizuire majoră a reglementărilor industriei serviciilor financiare, în special în ceea ce privește creditarea subprime.

„La momentul închiderii, valoarea depozitelor care depășește limitele de asigurare era nedeterminată”.Matei 22:21

— Corporația Federală de Asigurare a Depozitelor

Cu toate acestea, rămâne îngrijorarea că, dacă această bancă își închide porțile, și alte bănci ar putea bacșiș. Bill Ackman, administrator de fonduri speculative miliardar a tweeted vineri: „Riscul de eșec și pierderi ale depozitelor aici este că următoarea bancă, cel mai puțin bine capitalizată, se confruntă cu o fugă și eșuează, iar piesele de domino continuă să scadă.” El a mai spus că intervenția guvernului „ar trebui luată în considerare”.

Vineri dimineață, a declarat secretarul Trezoreriei, Janet Yellen Congres: „Există evoluții recente care privesc câteva bănci pe care le monitorizez cu foarte multă atenție, iar atunci când băncile întâmpină pierderi financiare, este și ar trebui să fie un motiv de îngrijorare.”

Din 561 până în 2001, au existat 2022 de falimentări bancare, potrivit datelor FDIC. Asta a durat o perioadă de două decenii, inclusiv Marea Recesiune, când aproximativ 465 de bănci au eșuat. Există aproximativ 4,500 de bănci asigurate de FDIC care operează în prezent în SUA

Cu active de 209 miliarde de dolari până la sfârșitul anului 2022, Silicon Valley Bank este a doua cea mai mare faliment bancar după falimentul Washington Mutual din 2008. Washington Mutual Bank avea active de 307 miliarde de dolari, conform FDIC.

Ce faci dacă banca ta se închide?

În primul rând, vestea bună: „Niciun deponent nu a pierdut vreodată un ban din depozitele asigurate de când FDIC a fost creat în 1933”, potrivit FDIC. FDIC garantează 250,000 USD per deponent, per bancă asigurată. Pentru sume peste această sumă, clienții ar trebui de obicei să depună o cerere pentru suma rămasă.

În cazul unui faliment bancar, FDIC spune că are două roluri: 1. FDIC asigură depozitele băncii. 2. În calitate de administrator judiciar, FDIC vinde și colectează activele băncii falimentate în cauză și își stinge datoriile, „inclusiv creanțele pentru depozite care depășesc limita asigurată”.

Deponenții din Silicon Valley Bank vor avea „acces deplin la depozitele lor asigurate cel târziu luni dimineața, 13 martie 2023”, a spus autoritatea de reglementare bancară.  

„FDIC va plăti deponenților neasigurați un dividend în avans în săptămâna viitoare”, se arată într-un comunicat. „Deponenții neasigurați vor primi un certificat de administrare judiciară pentru suma rămasă din fondurile lor neasigurate.”

„La momentul închiderii, valoarea depozitelor care depășește limitele de asigurare era nedeterminată”, a adăugat FDIC. „Valoarea depozitelor neasigurate va fi determinată odată ce FDIC va obține informații suplimentare de la bancă și clienți.”

SEC pilitură de la SVB Financial Group, mamă a Silicon Valley Bank, susțin că banca avea depozite neasigurate estimate la 151.5 miliarde de dolari în birourile din SUA până la sfârșitul anului 2022.

Între timp, „clienții de împrumuturi ar trebui să continue să își facă plățile ca de obicei”, a spus un site web FDIC creat special pentru Silicon Valley Bank deponenților. „Cecurile oficiale ale Silicon Valley Bank vor continua să se șteargă”, a mai spus site-ul FDIC. 

Experian
EXPIE,
-2.02%,
una dintre cele trei mari agenții de raportare a creditelor din SUA, oferă câteva sfaturi pentru clienți care se pot găsi într-o situație precum deponenții SVB și, de asemenea, ajută la atenuarea preocupărilor lor.  

„Când o bancă eșuează, Federal Deposit Insurance Corporation va aranja vânzarea activelor clienților băncii către o bancă sănătoasă sau, mai puțin frecvent, FDIC va plăti depozitele bancare înapoi direct”, se spune. „Adevărul este că probabilitatea de a vă pierde banii este extrem de mică atâta timp cât un Instituție asigurată de FDIC îl ține.”

Închiderea SVB este un „apel de trezire” pentru clienții băncilor

„Primul faliment bancar din 2020 este un semnal de alarmă pentru ca oamenii să se asigure întotdeauna că banii lor sunt la o bancă asigurată de FDIC, în limitele FDIC și respectând regulile FDIC”, a declarat Matthew Goldberg, analist la site-ul de finanțare personală Bankrate. .com. 

„FDIC oferă resurse excelente cu ajutorul său BankFind Suite și Estimator electronic de asigurare a depozitelor (EDIE) pe care oamenii ar trebui să o folosească și de care ar trebui să fie conștienți”, a adăugat el.

„Chiar și în perioadele în care nu există eșecuri bancare sau puține eșecuri bancare, trebuie să vă asigurați întotdeauna că banii dumneavoastră sunt în siguranță și în limitele și regulile FDIC la o bancă asigurată de FDIC”, a spus Goldberg. „Astăzi este un memento grozav pentru oameni despre asta.”

Între timp, SVB a menționat creșterea ratelor dobânzilor care pun presiune pe piețele publice și private, deoarece clienții se confruntă cu niveluri tot mai mari de consum de numerar. 

Mark Haefele, director de investiții la UBS Global Wealth Management, a declarat vineri că problemele SVB ar putea servi drept o poveste de avertizare pentru Rezerva Federală a SUA, care s-a angajat să crească în continuare ratele dobânzilor în efortul de a reduce inflația.

„Fed are acum dovezi foarte clare că au un impact asupra sistemului financiar și asupra economiei – creșterile ratelor încep să muște – și, deși acest lucru nu este suficient pentru a le da o pauză, este ceva pe care îl vor lua în considerare”, a spus el. a spus într-o notă de cercetare.

(Ciara Linnane a contribuit la această poveste.)