Un cont pe piața monetară sau MMA vă oferă un loc în care să ascundeți niște bani și să câștigați dobândă ceva mai mare - ceea ce este un real plus zilele astea.
Gândiți-vă la un cont de pe piața monetară ca la unul dintre câțiva veri dintr-o familie de conturi de economii - inclusiv certificate de depozit, conturi de economii cu randament ridicat și conturi de bază cont de economii pe care îl deschizi adesea alături de tine Verificarea contului.
În această familie, există situații în care un MMA ocupă locul înalt în rândul verilor. Sunt alte momente când ai fi mai bine să-ți încrezi banii unuia dintre ceilalți veri.
În primul rând, aflați elementele de bază despre conturile de pe piața monetară.
Nu ratați
Ce este un cont pe piața monetară?
Uniuni de credit iar băncile oferă aceste conturi purtătoare de dobândă. Conturile de pe piața monetară vin de obicei cu un card de debit, privilegii limitate de scriere a cecurilor și șase retrageri gratuite pe lună.
MMA-urile necesită adesea un depozit și un sold minim pentru a menține, care pot varia de la 0 USD la sute de mii de dolari. Unele conturi recompensează solduri mai mari cu dobânzi mai mari.
Rețineți că conturile de economii de pe piața monetară sunt diferite de fondurile de pe piața monetară numite similar, care sunt oferite de firmele de investiții. Cu conturile de economii pe piața monetară, banii tăi sunt asigurat de guvernul federal, și nu puteți pierde bani așa cum ați face cu un fond de investiții pe piața monetară.
Deoarece conturile de economii de pe piața monetară oferă în mod istoric rate mai mari decât conturile de economii tradiționale, le puteți folosi pentru a ajuta la combaterea inflației.
De exemplu, dacă rata anuală a inflației a fost de 5% și ai ascuns 10,000 USD de economii sub saltea ta, ai pierde 5% din puterea ta de cumpărare după un an. Dar dacă ai parca acei 10,000 de dolari într-un MMA purtător de dobândă, ți-ai menține mai multă putere de cumpărare pentru că ai câștiga ceva dobândă pe bani.
Dar există o captură.
Băncile tind să plătească dobânzi mai mari atunci când inflația este mare, dar acest lucru nu este întotdeauna cazul. Dacă inflația crește mai repede decât ratele dobânzilor, conturile de pe piața monetară își pierd o parte din strălucire.
De exemplu, indicele prețurilor de consum - un indicator care măsoară inflația - a crescut 7% în 2021, dar contul mediu de pe piața monetară a acumulat doar 0.09% dobândă la bănci și 0.13% la uniunile de credit. Asta înseamnă că deținătorii de MMA au pierdut în continuare peste 6% din puterea de cumpărare anul trecut din banii din acele conturi.
Comparați asta cu 2018, când inflația era de 1.9%, iar MMA-ul cel mai bine plătit a oferit 2.01%. Dacă ți-ai fi parcat banii în acel MMA în această perioadă, valoarea economiilor tale ar fi rămas aproape aceeași.
Conturi de pe piața monetară vs. certificate de depozit vs. economii
Doi veri de conturi de pe piața monetară sunt certificate de depozit și cont de economii. Înțelegerea modului în care cele trei se adună vă poate ajuta să determinați care este potrivit pentru dvs.
Când comparați MMA-uri și conturi de economii, ambele vă oferă acces ușor la banii dvs. - de obicei, cu șase retrageri gratuite sau transferuri din cont pe lună.
Conturile de economii necesită adesea un sold minim scăzut sau zero, așa că nu trebuie să vă faceți atât de mult griji cu privire la taxele de întreținere. Dar această flexibilitate suplimentară vine cu nr abilități de scriere a cecurilor și dobânzi mai mici.
Acestea fiind spuse, băncile online oferă conturi de economii cu randament ridicat care se potrivesc și uneori depășesc ratele dobânzilor din contul pieței monetare. Acest lucru este valabil mai ales atunci când ratele generale ale dobânzilor sunt scăzute și nu există prea mult decalaj între economii și ratele pieței monetare pentru început.
Spre deosebire de piața monetară și conturile de economii, CD-urile vă cer să vă blocați banii pentru o perioadă de luni sau ani. Cu cât îl închizi mai mult, cu atât primești tarife mai bune. Dezavantajul este că, dacă trebuie să scoți banii mai devreme, banca te plesnește cu penalități.
Cum să găsiți cele mai bune conturi de pe piața monetară
Băncile online tind să plătească dobândă mai mare pe conturile de pe piața monetară și au minime mai mici decât băncile mai tradiționale.
De exemplu, banca online Vio Bank oferea un MMA cu 0.66% randament procentual anual (APY) din aprilie 2022, cu un depozit minim de 100 USD pentru deschide un cont și fără taxă lunară de întreținere.
Compensația este că accesul la fondurile dvs. va fi puțin restricționat. Băncile online nu au rețele de bancomate și nici sucursale fizice. Dacă poți trăi cu asta, atunci conturile de pe piața monetară online pot fi o afacere bună. Puteți accesa bani într-o bancă online prin transferându-l în contul dvs. bancar tradițional.
La o banca mai mica sau uniunea de credit din zona dvs., s-ar putea să găsiți punctul favorabil atât al comodității, cât și al randamentelor decente ale contului de pe piața monetară - cel puțin atunci când condițiile de piață sunt corecte.
Merită un cont pe piața monetară?
Un cont pe piața monetară poate fi cea mai bună opțiune dacă îndepliniți aceste trei criterii:
Economisiți bani este scopul tău principal.
Nu doriți să vă legați fondurile într-un CD.
Vrei să faci mai bine decât dobânda pentru conturile de economii tradiționale.
Acestea fiind spuse, poate doriți să comparați ratele cu conturile de economii cu randament ridicat pentru a vedea dacă puteți găsi o ofertă mai bună.
Dacă utilizați un cont pe piața monetară, evitați opțiunile care vă vor afecta taxele lunare regulate. Aceste comisioane se vor reduce doar în randurile dvs., ceea ce v-a ajutat să vă atrageți către acest tip de cont în primul rând.
Acestea fiind spuse, dacă inflația depășește cu mult ratele dobânzilor oferite, este posibil să găsiți o rentabilitate mai bună a banilor dvs. cu a portofoliu diversificat de investiții.
Ce să citești în continuare
Acest articol oferă doar informații și nu trebuie interpretat ca un sfat. Este furnizat fără nicio garanție.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/park-savings-money-market-account-110000435.html