Cu ratele dobânzilor crescând la niveluri nevăzute de ani de zile, acesta este un moment bun pentru a evalua unde vă parcați numerarul. Unele titluri și conturi oferă randamente procentuale anuale atractive (APY), în timp ce alte tipuri de titluri și conturi nu oferă aproape nimic. Pe măsură ce ratele dobânzilor cresc, la fel cresc și costurile de oportunitate de a vă lăsa numerarul în aceste conturi aproape deloc – în special în unele conturi de scanare. Iată ce trebuie să știți despre dezavantajele conturilor de scanare și câteva alternative atractive. Luați în considerare lucrul cu a consultant financiar pe măsură ce lucrezi pentru a-ți pune banii să lucreze pentru tine.
Înțelegerea conturilor Sweep
Un cont sweep este un tip special de cont care poate fi conectat la un cont bancar sau la un cont de brokeraj. În funcție de brokeraj, este posibil să puteți utiliza un cont sweep pentru a deține:
Depozite noi pe care încă nu sunteți pregătit să le investiți
Plăți de dividende pe care alegeți să nu reinvestiți
Încasări din vânzarea valorilor mobiliare din portofoliul dumneavoastră
Fonduri care depășesc soldul unui cont de brokeraj țintă
niste robo-consilieri care oferă conturi sweep pot chiar transfera fonduri în fonduri tranzacționate la bursă (ETF-uri) cu risc scăzut. Acest lucru vă permite să vă păstrați banii pe piață, dar în cel mai sigur mod posibil și, eventual, cu rate de cheltuieli mai mici în comparație cu fondurile mutuale tradiționale.
Dezavantajele conturilor Sweep
Există câteva dezavantaje pentru multe conturi de scanare. Pe de o parte, ei primesc de obicei distribuții comune de dividende, care sunt adesea conturi cu randament scăzut. Dacă aveți un cont sweep pentru comoditate, asigurați-vă că transferați soldul din acele conturi frecvent, din cauza randamentului lor scăzut.
Un alt potențial dezavantaj al curățării conturilor, fie de la un brokeraj sau o bancă, este acela că poate exista o taxă atașată. Unele conturi de scanare sunt gratuite, dar multe nu. Examinarea literei mici de pe conturile de scanare vă poate ajuta să înțelegeți ce veți plăti pentru a le întreține. Dacă banii din contul dvs. de scanare sunt investiți în fondurile pieței monetare sau ETF-uri, este, de asemenea, important să verificați ratele de cheltuieli pentru acestea, astfel încât să știți cât vor costa să dețină anual.
Alternative la Sweep Accounts
Iată cinci alternative comune pentru curățarea conturilor:
Conturi de economii online. Băncile online, care nu au sarcina de a avea nevoie să întrețină sucursale, au un avantaj față de băncile tradiționale în ceea ce privește avantajele și ratele dobânzilor pe care le pot oferi. Cu toate acestea, nu orice bancă online poate fi potrivită pentru dvs. De exemplu, din octombrie 2022, Bask Bank oferea un APY de 3.05%. Poti găsi unele dintre cele mai bune tarife pentru conturile de economii online aici.
Eu Bonds. Cunoscut ca Seria I Obligațiuni de economii, sau iBonds pe scurt, acestea au durate care variază de la un an la 30 de ani. Această obligațiune are două rate: o rată fixă, care este întotdeauna zero, și o rată a inflației, care este legată de Indicele prețurilor de consum pentru toți consumatorii urbani (IPC-U). Dobânda câștigată la fiecare șase luni se adaugă la valoarea principalului obligațiunii. De asemenea, în mai și noiembrie, Trezoreria ajustează rata inflației acestei obligațiuni în conformitate cu cea mai recentă citire IPC-U. Începând cu octombrie 2022, iBonds a plătit a Rata dobânzii de 9.62%.
Certificate de depozit. O modalitate de a economisi și de a crește banii este să folosești un certificat de depozit (CD) cont. Aceste produse bancare cu risc scăzut vă blochează banii pentru o anumită perioadă de timp în schimbul unei rate a dobânzii. CD-urile sunt oferite la multe instituții financiare, inclusiv bănci și uniuni de credit, APY-urile lor fiind de obicei unele dintre cele mai puternice. Poti comparați prețurile competitive aici.
Bonuri de tezaur. Bonurile de trezorerie sunt titluri de valoare pe termen scurt, ceea ce înseamnă că vin cu scadențe mai scurte decât obligațiunile și biletele. Anumite tipuri de titluri de stat au o perioadă de scadență de doar câteva zile, dar de obicei sunt emise în termeni de patru, 13, 26 sau 52 de săptămâni. Bonurilor de stat li se atribuie o anumită valoare nominală, cum ar fi 1,000 USD, 5,000 USD sau 10,000 USD, dar de obicei le puteți cumpăra pentru mai puțin de atât. Suma pe care o plătiți se numește procent de reducere. Odată ce titlurile de valoare ajung la scadență, guvernul predă întreaga sumă a facturii. Le puteți cumpăra de pe site-ul guvernului TreasuryDirect.
Fondurile mutuale de pe piața monetară. Fondurile mutuale de pe piața monetară sunt investiții conservatoare pentru investitorii interesați de siguranța principalului lor. Aceste fonduri investesc în echivalente de numerar de înaltă calitate, foarte lichide și titluri de creanță pe termen scurt, cu o scadență de un an sau mai puțin. Spre deosebire de alternativele menționate anterior pentru a verifica conturile, fondurile mutuale de pe piața monetară nu sunt garantate, deși sunt considerate pe scară largă ca riscuri scăzute și sigure.
Linia de fund
Oricât de mult se plâng unii oameni de creșterea ratelor dobânzilor, poate exista un motiv clar pentru această tendință. Este perspectiva – în cele din urmă – ca banii tăi să lucreze mai mult pentru tine. Pe măsură ce vă evaluați opțiunile, țineți cont de trei factori cheie: randament, lichiditate și o garanție. Importanța relativă a acestor trei factori este în întregime individuală. Nu există un vehicul de economisire universal.
Sfaturi pentru investiții
Un consilier financiar vă poate ajuta să evaluați opțiunile de parcare a numerarului. Găsirea unui consilier financiar nu trebuie să fie dificilă. Instrumentul gratuit al SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari care deservesc zona dvs. și vă puteți intervieva cu consilierii dvs. potriviți fără costuri pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți gata să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, începeți acum.
Utilizați gratuit calculator de alocare a activelor pentru a obține o imagine de ansamblu rapidă a tipurilor de conturi și a titlurilor de valoare ar fi înțelept să vă puneți banii.
Credit foto: ©iStock.com/MarsBars, ©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/David-Prado
Mesaj Vânzarea investițiilor și parcarea banilor în numerar? Nu faceți această greșeală a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/selling-off-investments-parking-money-172755168.html