Creșterea ratelor dobânzilor vă poate aduce bani

Debitorii urăsc creșterea ratelor dobânzilor, dar investitorii? Unii îi aplaudă. Pensionarii și alții care se concentrează pe deținerea unui portofoliu diversificat pot acum obține profituri cu mai puțin risc.

X

Portofoliul 60/40, format din 60% acțiuni și 40% obligațiuni, s-a demodat când Fed ținea ratele dobânzilor la zero sau chiar peste, ciocănind astfel piața obligațiunilor.

Acum, activele legate de ratele dobânzilor revin la modă. Din cauza Rezerva Federală ridică dobânzile pentru a reduce inflația, consilierii spun că le arată clienților investiții pe care nu le-au promovat de ani de zile. Activele precum CD-uri, obligațiuni și scări de obligațiuni, fonduri de pe piața monetară, anuități și altele sunt din nou la modă.

Unele dintre aceste active cu risc scăzut oferă randamente de 6% și mai mult. Poate că este mai puțin palpitant – până când vă amintiți că S&P a scăzut cu 26.7% la mijlocul lunii octombrie, iar Nasdaq a scăzut cu peste 32%.

„Dacă ai fost un bun administrator al banilor tăi în ultimii cinci ani, datorită creșterii ratelor dobânzilor, acum ai capacitatea de a obține profituri ale investițiilor, fără a-ți asuma riscurile piețelor de acțiuni”, a spus Brandon Reese, consilier principal de avere. la TBS Pension Planning din Hurst, Texas.

Să fim clari, unele dintre aceste investiții mai puțin riscante nu depășesc rata inflației. Dar nici ei nu se devalorizează. Și multe dintre ele oferă refugii sigure în perioadele de recesiune, pe care economiștii și bancherii le prevăd pentru 2023.

Creșterea ratelor dobânzilor acum, dar înainte, „Bani pentru nimic”

Investitorii conservatori au fost frustrați de politicile Fed de mai bine de un deceniu, când a menținut ratele dobânzilor extrem de scăzute - unii ar spune artificial scăzute. Aceste mișcări au lovit piața de obligațiuni. Și i-au lăsat pe investitori să mute mai mulți bani în acțiuni și fonduri pe acțiuni, în efortul de a obține profit.

„Faptul că rata fondurilor Fed a petrecut o bună parte a 15 ani la zero sau aproape de zero a fost cu siguranță o surpriză”, a declarat Greg McBride, analist financiar șef la Bankrate.com.

Înapoi la decembrie 1980 și rata fondurilor Fed a fost uluitoare 19% până la 20%, cel mai mare din toate timpurile. A crescut ratele dobânzilor în efortul de a combate inflația cu două cifre. Până în iulie 1990, inflația a scăzut și rata fondurilor Fed era de 8%, iar până în februarie 1995 era de 6%. Chiar și recent, în martie 2000, rata fondurilor Fed era încă de 6%.

Reacționând la criza burselor dot.com și la impactul economic al atacurilor din 9 septembrie, Fed a început să reducă ratele în mod semnificativ în 11, ajungând până la 2001% până în decembrie 1.75. Pe măsură ce piețele și economia s-au îmbunătățit, a început creșterea din nou a ratelor și până la sfârșitul lunii iunie 2001 rata fondurilor era de 2006%.

Dar criza financiară din 2008 a făcut ca Fed să reducă din nou rata dobânzilor. Cea mai mică rată? The Rata fondurilor federale a ajuns la 0.0% până la 0.25% în decembrie 2008, iar rata a atins din nou acel nivel scăzut în martie 2020, deoarece Fed a răspuns la pandemie și la opririle aferente.

Din aprilie 2008 până în decembrie 2018, rata fondurilor Fed nu a crescut niciodată peste 2.5%. Apoi, pandemia a determinat mai multe reduceri de rate.

Ratele au crescut în cele din urmă peste 2.5% în luna septembrie a acestui an. Pe 14 decembrie, rata fondurilor Fed a fost stabilită la 4.25% până la 4.5%.

Recoltarea dobânzii mari: anuități și obligațiuni

De unde pot obține investitorii 6% sau mai mult acum? Câteva locuri: Obligațiuni TreasuryDirect I (plătind acum 6.89% până în aprilie 2023), obligațiuni corporative și anuități cu rating ridicat.

Consilierul de investiții Ryan Shuchman, de la Cornerstone Financial Services din Southfield, Michigan, îi sfătuiește pe unii clienți să ia în considerare anuități multianuale garantate (MYGA), un tip de anuitate fixă care oferă o dobândă fixă ​​garantată pe o perioadă de trei până la 10 ani.

„În acest moment, MYGA-urile oferă niște profituri destul de atractive, toate determinate în parte de acele rate mai mari ale dobânzilor”, a spus Shuchman.

De asemenea, îi ajută pe unii clienți să caute obligațiuni corporative de înaltă calitate, despre care spune că pot aduce în prezent o rentabilitate de 5% până la 6%. Unele obligațiuni de trezorerie oferă astăzi rate de peste 4.5%.

Chiar și CD-urile oferă acum tarife decente. „Un CD pe doi ani în acest moment este aproape de 4.5%”, a spus Shuchman.

Numerar plătește acum: obțineți o rată de economii mai mare

Dacă nu ați făcut cumpărături pentru rate de economii mai bune pentru fondul dvs. de urgență sau alte conturi de numerar, acum este momentul. Acele rate de economii bancare de 1% sau mai puțin sunt atât de 2021.

Conturile folosite de băncile de investiții pentru a deține fonduri între tranzacții (unele sunt fonduri de pe piața monetară și altele sunt conturi hibride) au crescut constant. „Oferă 3% sau chiar 4%”, a spus Reese.

Și ratele fondurilor de pe piața monetară sunt în același interval, spune Bankrate.com.

Chiar și unele bănci anterior zgârcite au început să majoreze ratele dobânzilor de economii.

Investește în tine: plătește datoria cu dobândă mare

Factorii politici ai Fed au declarat luna aceasta că rata fondului său ar putea merge la 5.1% anul viitor. Aceasta înseamnă că ratele variabile pentru cardurile de credit și alte tipuri de credit ar putea continua să crească.

În conformitate cu LendingTree, DAE medie oferită cu un card de credit nou la începutul lunii decembrie a fost de 22.91%. Se spune că aceasta este cea mai mare rată de când LendingTree a început să urmărească ratele lunar în 2019.

Începând cu 21 decembrie, McBride de la Bankrate a declarat că rata medie pentru datoria cardului de credit a fost de 19.55%, iar pentru liniile de credit cu capital propriu a fost de 7.63%.

Vrei să știi cât timp îți va lua să plătești datoria cardului de credit? Reese sugerează să aruncați o privire la calculatoare de reducere a datoriilor.

„Este un moment minunat pentru a plăti datoria cu rată variabilă și datoria cu costuri mari”, a spus McBride. „Ratele cardurilor de credit sunt la niveluri record și cresc.”

McBride recomandă debitorilor să cumpere un card care oferă o promoție de „transfer cu rată scăzută”. El spune că unele dintre ele oferă o rată mai mică, care este „bună pentru 21 de luni”.

El a adăugat: „Aceasta vă poate accelera eforturile de rambursare a datoriilor”.

Urmărește-o pe Kathleen Doler, editorul rapoartelor speciale IBD, pe Twitter @kathleendoler.

AȚI PUTEA DORI, DE ASEMENEA:

Prinde următorul mare câștigător cu MarketSmith

Este timpul să vindem acțiunile GLD ca recesiune, scăderea inflației?

Obțineți acces complet la listele și evaluările stocurilor IBD

Este XOM A Buy Now după câștigurile din primul trimestru?