America are un sistem vast și elaborat de politici publice care se presupune că sunt concepute pentru a ne ajuta pe toți să economisim pentru pensie și să evităm catastrofa unei bătrânețe lipsite și afectate de sărăcie.
De fapt, s-ar putea să nu meargă suficient de departe, dar mai multe despre asta într-un moment.
„Clasa de mijloc este lăsată în urmă de sistemul de economii pentru pensii în moduri cheie”, au raportat autorii Tyler Bond, managerul de cercetare NIRS, și Dan Doonan, directorul executiv. „Ratele de înlocuire a asigurărilor sociale sunt prea mici pentru ca familiile din clasa de mijloc să-și mențină nivelul de trai la pensie, dar multe gospodării din clasa de mijloc nu ating nivelul de venituri și economii necesare pentru a beneficia cu adevărat de stimulentele fiscale pentru economiile individuale. Aceasta înseamnă că clasa de mijloc lipsește prea des în ceea ce privește beneficiul de diverse programe de economii pentru pensii.”
Cu alte cuvinte, avem un sistem progresiv de securitate socială conceput special pentru a-i ajuta pe cei mai mici venituri și un sistem de reducere a impozitelor conceput pentru a-i ajuta pe cei mai mari venituri.
Găsiți grupul care lipsește.
Securitatea socială este în esență un program de asigurare conceput pentru a minimiza sărăcia absolută la bătrânețe. Deci este structurat într-un mod clar progresiv. Cu cât câștigi mai puțin, cu atât este mai mare procentul din venitul tău pe care îl va înlocui. După cum subliniază NIRS, cei care câștigă sume mici pot primi beneficii egale cu două treimi sau mai mult din venitul lor de vârstă activă. Între timp, cei din grupurile cu venituri mai mari pot primi 30% sau mai puțin.
Între timp, scutirile fiscale pentru economiile pentru pensii, de exemplu prin deduceri pentru contribuțiile la planurile 401(k) și IRA-uri, beneficiază persoanele cu venituri mari. Un cuplu care câștigă câteva sute de mii de dolari pe an este probabil să plătească o categorie superioară de impozite federale de 32%, 35% sau chiar 37%. Deci, deducerea contribuțiilor le economisește niște bani. Dar, conform IRS, mai mult de 70% dintre gospodării plătesc o rată maximă de 12% sau mai puțin. Deci deducerea, deși binevenită, nu este uriașă.
Se așteaptă ca reducerile fiscale pentru toate aceste planuri să fie în medie de aproximativ 290 de miliarde de dolari pe an în următorul deceniu, raportează datele federale. Jumătate din beneficii sunt destinate familiilor din primele 10% din venituri, estimează NIRS.
Nu este vorba doar despre nivelurile veniturilor și cotele de impozitare. Lucrătorii mai puțin plătiți, în special cei care lucrează cu normă parțială, sunt mai puțin probabil să li se ofere participarea la un plan 401(k).
Între timp așa-numitul „Saver's Credit”, care se presupune că a fost concepută pentru a-i ajuta pe cei care lucrează săraci să economisească pentru pensie, este atât de prost conceput încât, dacă ai fi un teoretician al conspirației, ai putea crede că a fost deliberat.
Cum ar fi: Nu îl puteți revendica folosind formularul fiscal 1040-EZ - care, după cum subliniază NIRS, este formularul folosit de multe dintre persoanele care se califică pentru acesta. Este nerambursabil, deci dacă nu datorați impozite, nu veți primi beneficii chiar dacă ați economisit pentru pensie în timpul anului. Valoarea maximă este de 1,000 USD. Este atât de obscur încât mai puțin de jumătate dintre oamenii care câștigă sub 50,000 de dolari pe an chiar știu despre asta.
Creditul Savers pare conceput pentru oamenii săraci care lucrează, care totuși datorează taxe și angajează un contabil pentru a-și face impozitele.
Dar acuzația NIRS a sistemului nostru de pensionare nu merge suficient de departe. De exemplu, securitatea socială ar fi mult mai bine finanțată dacă ar fi investită în acțiuni, ca orice alt fond de pensii de pe planetă, în loc de obligațiuni guvernamentale americane.
Și în ciuda referințelor repetate la cei cu venituri mari, aceștia ratează gaura gigantică din majoritatea discuțiilor despre sistemul fiscal din SUA. Sunt miliardarii, prostule.
Plângeți-vă tot ce vă place de reducerile fiscale pentru persoanele care câștigă 500,000 USD pe an, ei încă plătesc taxe federale marginale de 37%, plus stat, oraș și așa mai departe. Adevărata problemă este oamenii care fac 500 de milioane de dolari pe an sau mai mult, a căror cotă marginală de impozitare este efectiv 0%. Un miliardar care își câștigă banii prin avere – cum ar fi deținerea directă de acțiuni sau gestionând un capital privat sau fonduri speculative – trebuie să plătească puțin, sau chiar deloc, taxe. Ei se pot împrumuta împotriva averii lor neimpozitate, fără impozite. Sau pot folosi lacuna „dobândă suportată” asupra fondurilor lor.
Dar menționați ideea unei taxe simple, unice pe avere sau active și veți fi întâmpinat cu plângeri isterice că doriți să impozitați „creatorii de avere”. Ce face asta pentru noi ceilalți?
Sistemul nostru de pensionare dăunează clasei de mijloc
America are un sistem vast și elaborat de politici publice care se presupune că sunt concepute pentru a ne ajuta pe toți să economisim pentru pensie și să evităm catastrofa unei bătrânețe lipsite și afectate de sărăcie.
Dar oare acest sistem ajunge să schimbe clasa de mijloc care este coloana vertebrală a țării și a economiei? Aceasta este acuzația unui nou raport al Institutului Național pentru Securitatea Pensiilor, un think-tank non-partizan. Este greu de argumentat că greșesc.
De fapt, s-ar putea să nu meargă suficient de departe, dar mai multe despre asta într-un moment.
„Clasa de mijloc este lăsată în urmă de sistemul de economii pentru pensii în moduri cheie”, au raportat autorii Tyler Bond, managerul de cercetare NIRS, și Dan Doonan, directorul executiv. „Ratele de înlocuire a asigurărilor sociale sunt prea mici pentru ca familiile din clasa de mijloc să-și mențină nivelul de trai la pensie, dar multe gospodării din clasa de mijloc nu ating nivelul de venituri și economii necesare pentru a beneficia cu adevărat de stimulentele fiscale pentru economiile individuale. Aceasta înseamnă că clasa de mijloc lipsește prea des în ceea ce privește beneficiul de diverse programe de economii pentru pensii.”
Cu alte cuvinte, avem un sistem progresiv de securitate socială conceput special pentru a-i ajuta pe cei mai mici venituri și un sistem de reducere a impozitelor conceput pentru a-i ajuta pe cei mai mari venituri.
Găsiți grupul care lipsește.
Securitatea socială este în esență un program de asigurare conceput pentru a minimiza sărăcia absolută la bătrânețe. Deci este structurat într-un mod clar progresiv. Cu cât câștigi mai puțin, cu atât este mai mare procentul din venitul tău pe care îl va înlocui. După cum subliniază NIRS, cei care câștigă sume mici pot primi beneficii egale cu două treimi sau mai mult din venitul lor de vârstă activă. Între timp, cei din grupurile cu venituri mai mari pot primi 30% sau mai puțin.
Între timp, scutirile fiscale pentru economiile pentru pensii, de exemplu prin deduceri pentru contribuțiile la planurile 401(k) și IRA-uri, beneficiază persoanele cu venituri mari. Un cuplu care câștigă câteva sute de mii de dolari pe an este probabil să plătească o categorie superioară de impozite federale de 32%, 35% sau chiar 37%. Deci, deducerea contribuțiilor le economisește niște bani. Dar, conform IRS, mai mult de 70% dintre gospodării plătesc o rată maximă de 12% sau mai puțin. Deci deducerea, deși binevenită, nu este uriașă.
Se așteaptă ca reducerile fiscale pentru toate aceste planuri să fie în medie de aproximativ 290 de miliarde de dolari pe an în următorul deceniu, raportează datele federale. Jumătate din beneficii sunt destinate familiilor din primele 10% din venituri, estimează NIRS.
Nu este vorba doar despre nivelurile veniturilor și cotele de impozitare. Lucrătorii mai puțin plătiți, în special cei care lucrează cu normă parțială, sunt mai puțin probabil să li se ofere participarea la un plan 401(k).
Între timp așa-numitul „Saver's Credit”, care se presupune că a fost concepută pentru a-i ajuta pe cei care lucrează săraci să economisească pentru pensie, este atât de prost conceput încât, dacă ai fi un teoretician al conspirației, ai putea crede că a fost deliberat.
Cum ar fi: Nu îl puteți revendica folosind formularul fiscal 1040-EZ - care, după cum subliniază NIRS, este formularul folosit de multe dintre persoanele care se califică pentru acesta. Este nerambursabil, deci dacă nu datorați impozite, nu veți primi beneficii chiar dacă ați economisit pentru pensie în timpul anului. Valoarea maximă este de 1,000 USD. Este atât de obscur încât mai puțin de jumătate dintre oamenii care câștigă sub 50,000 de dolari pe an chiar știu despre asta.
Creditul Savers pare conceput pentru oamenii săraci care lucrează, care totuși datorează taxe și angajează un contabil pentru a-și face impozitele.
Dar acuzația NIRS a sistemului nostru de pensionare nu merge suficient de departe. De exemplu, securitatea socială ar fi mult mai bine finanțată dacă ar fi investită în acțiuni, ca orice alt fond de pensii de pe planetă, în loc de obligațiuni guvernamentale americane.
Și în ciuda referințelor repetate la cei cu venituri mari, aceștia ratează gaura gigantică din majoritatea discuțiilor despre sistemul fiscal din SUA. Sunt miliardarii, prostule.
Plângeți-vă tot ce vă place de reducerile fiscale pentru persoanele care câștigă 500,000 USD pe an, ei încă plătesc taxe federale marginale de 37%, plus stat, oraș și așa mai departe. Adevărata problemă este oamenii care fac 500 de milioane de dolari pe an sau mai mult, a căror cotă marginală de impozitare este efectiv 0%. Un miliardar care își câștigă banii prin avere – cum ar fi deținerea directă de acțiuni sau gestionând un capital privat sau fonduri speculative – trebuie să plătească puțin, sau chiar deloc, taxe. Ei se pot împrumuta împotriva averii lor neimpozitate, fără impozite. Sau pot folosi lacuna „dobândă suportată” asupra fondurilor lor.
Dar menționați ideea unei taxe simple, unice pe avere sau active și veți fi întâmpinat cu plângeri isterice că doriți să impozitați „creatorii de avere”. Ce face asta pentru noi ceilalți?
Sursa: https://www.marketwatch.com/story/how-our-retirement-system-shortchanges-the-middle-class-11654167597?siteid=yhoof2&yptr=yahoo