Dacă ești un bunic care dorește să salveze situația ajutându-ți nepoții să plătească pentru facultate, aruncă o privire asupra unui plan de economii pentru facultate 529, avantajat din punct de vedere fiscal, înainte de sfârșitul anului.
Finanțarea costului enorm al facultatii poate fi dificilă atunci când treci dincolo de familia nucleară. Nu toate generațiile au același nivel de bogăție, iar suișurile și coborâșurile lor nu se aliniază întotdeauna când contează. calcule de ajutor financiar. S-ar putea să doriți să începeți să economisiți atunci când se naște primul copil, de exemplu, dar nu aveți idee care va fi situația financiară a familiei extinse 17 ani mai târziu.
Planificator financiar William Bevins vorbește tot timpul cu bunicii care spun că vor să ajute, dar nu știu cel mai bun mod.
„Este ca orice altceva care se ocupă de taxe – trebuie să ne asigurăm că ne uităm la toate opțiunile noastre”, spune Bevins, care are sediul în apropiere de Nashville, Tenn.
Ascensus, un administrator al planurilor 529, nu urmărește oficial relația dintre titularul de cont și beneficiar, dar datele sale arată o corelație care indică o mică creștere a bunicilor în comparație cu presupușii părinți.
Datele Ascensus arată, de asemenea, că fluxul de proprietate nu s-a schimbat din 2011 și că bunicii cu consilieri financiari tind să deschidă mai multe conturi decât cei care o fac singuri.
Proprietatea contului părinte vs. bunici
Finanțarea colegiului ia un sat
ESfaturi existente despre bunicii care deschid 529 de conturi de economii la facultate — sau, într-adevăr, orice cont de investiții, custodie sau de altă natură — vine cu o avertizare uriașă: orice bani de la un non-părinte dați unui student în timp ce este eligibil pentru ajutor poate conta drept venit de student și este evaluat la o rată mult mai mare decât un bun parental. A face bine necesită comunicare.
Să presupunem că ai făcut cadou unui absolvent de liceu 5,000 de dolari în mai 2022. Ar trebui să-l raporteze ca venit în Cererea gratuită pentru ajutor federal pentru studenți (FAFSA) anul acesta - pentru pachetul de ajutor pentru studenți ai doi ani - și rezultatul probabil este că colegiul își reduce premiul cu 2,500 de dolari. Dacă părintele a raportat economii de 5,000 de dolari, totuși, colegiul ar scădea doar 5.6%, sau 280 de dolari, pentru a fi folosit pentru școlarizare.
Unele familii au evitat acest lucru așteptând să folosească bani de la bunici și alte rude până după anul doi, când au trecut obligațiile de raportare. Dar strategia nu va fi necesară începând cu FAFSA pentru anul universitar 2024-2025 (completat în toamna anului 2023), când studenții nu mai trebuie să raporteze contribuțiile financiare din afara.
Deci, începând de acum pentru anul viitor, „bunicii pot folosi 529 și pot începe să le folosească pentru planificarea imobiliară”, spune Robert Farrington, fondatorul companiei. Investitorul Colegiului.
Rămâne o avertizare: acest lucru se aplică numai FAFSA, iar unele școli folosesc un raport secundar de ajutor financiar numit Profil CSS, care poate întreba în continuare despre contribuțiile externe și le consideră venituri ale studenților.
Beneficii fiscale pentru bunici
Cel mai imediat beneficiu fiscal de a contribui la un plan 529 este pentru anul curent impozitele de stat dacă locuiți într-unul dintre cele peste 30 de state și Districtul Columbia care oferă o deducere directă. Un stimulent suplimentar pentru a contribui înainte de sfârșitul acestui an este faptul că ambele stocuri
SPX,
-0.89%
și obligațiuni
TMUBMUSD10Y,
3.858%
sunt încă jos, vei începeți contul dvs. cumpărând la prețuri mici.
Principalul beneficiu pe termen lung este creșterea fără taxe atâta timp cât utilizați fondurile pentru cheltuieli educaționale calificate (sau vă confruntați cu o penalizare de 10% și impozit pe creștere). Aspectul de planificare a patrimoniului este valabil pentru cei care pot face o contribuție majoră - de până la cinci ani ori limita anuală a cadourilor IRS. Pentru o pereche de bunici, asta înseamnă 160,000 USD per nepot în 2022 (170,000 USD în 2023).
Bunicii cu nepoți mici vor fi cei mai interesați de schimbarea regulilor, pentru că obțineți cel mai mult profit pentru creșterea fără impozite atunci când începeți devreme și lăsați-o să se acumuleze de-a lungul anilor. Pentru cei care au trecut prin asta înainte cu copiii mai mari, Bevins crede că se vor simți liberi de restricții.
„Îi va face pe unii bunici să dorească să finanțeze mai mult decât au făcut-o în trecut. Ei vor vedea acest cadou ca fiind pe deplin accesibil și pe deplin apreciat, în timp ce înainte erau penalizați”, spune el.
529s față de alte opțiuni
În timp ce unor economiști nu le place aspectul 529-urilor care blochează bani pentru utilizări educaționale, conturile sunt de fapt destul de flexibile. Dacă aveți nepoți împărțiți în vârstă, puteți transfera banii de la un beneficiar la altul la discreția dvs. sau îi puteți folosi pentru școlarizare privată. Puteți economisi acum pentru bebelușii care nu s-au născut și doar îi puteți numi în cont când sosesc. Pentru nepoții care au absolvit deja, îi puteți ajuta să plătească până la 10,000 USD fiecare în împrumuturi, cum ar fi propria dvs. programul de iertare a împrumuturilor pentru studenți. Puteți chiar să folosiți banii pentru dvs. dacă urmați o clasă care se califică.
Dar, totuși, există și alte opțiuni de salvare fără astfel de parametri. Ascensus spune că unii bunici le-au spus că nu vor să-și asume munca de a deține un cont de economii la facultate și că ar prefera doar să dea bani. Până acum, în 2022, Ascensus a procesat peste 250 de milioane de dolari în 529 prin programul său Ugift, cu aproape 2.7 miliarde de dolari donați de la lansarea funcției în 2007.
Bunicii pot economisi direct pentru un minor într-un cont de custodie, de obicei la o bancă sau o firmă de brokeraj, dar trebuie să fiți conștienți de regulile pe care aceste conturi le predau beneficiarului la vârsta majoratului, care poate fi 18 în unele cazuri. Unul este este un serviciu care ajută familiile să înființeze aceste conturi, mai ales pentru părinți, dar cu o opțiune ușoară de cadouri pentru rude. Soldul mediu pentru conturile UNest este de 700 USD, iar suma medie a cadou este de 80 USD, spune Ksenia Yudina, director executiv al UNest Advisors. Asta e comparativ cu peste 25,000 USD pentru 529s, conform Rețelei de planuri de economii pentru colegii.
„Vedem o mulțime de bunici dând în preajma Crăciunului, a zilelor de naștere și a Halloween-ului”, spune Yudina.
De asemenea, bunicii pot economisi doar într-un cont de brokeraj, tranzacționând avantaj fiscal pentru flexibilitate. Dar o ultimă considerație este că, în majoritatea planurilor, nu există nicio limită pentru cât timp trebuie să păstrați banii într-un cont 529 înainte de a-i cheltui, astfel încât să puteți aștepta și cel puțin să obțineți o deducere fiscală de stat dacă sunteți eligibil.
Mai multe de la MarketWatch
Îmi este mai greu să mă uit la soldul meu 529 decât 401(k) pentru că am un junior de liceu. Iată câteva sfaturi pentru părinți pe o cronologie similară.
Dacă FAFSA te face să arăți prea bogat, iată 4 pași pentru a spori ajutorul financiar pentru facultate
Renovarea programului de iertare a împrumuturilor pentru studenți le-ar putea oferi multor funcționari publici o a doua șansă la reducerea datoriilor studenților
Sursa: https://www.marketwatch.com/story/the-floodgates-are-open-for-grandparents-to-super-size-college-savings-for-grandkids-11668436391?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Opinie: Bunicii sunt deschise porțile pentru a mări economiile la facultate pentru nepoți
Dacă ești un bunic care dorește să salveze situația ajutându-ți nepoții să plătească pentru facultate, aruncă o privire asupra unui plan de economii pentru facultate 529, avantajat din punct de vedere fiscal, înainte de sfârșitul anului.
Schimbări de reguli calculele privind ajutorul financiar federal în 2023 înseamnă că noi oportunități de investiții sunt deschise pentru membrii familiei pentru a ajuta fără a răni ajutorul financiar.
Finanțarea costului enorm al facultatii poate fi dificilă atunci când treci dincolo de familia nucleară. Nu toate generațiile au același nivel de bogăție, iar suișurile și coborâșurile lor nu se aliniază întotdeauna când contează. calcule de ajutor financiar. S-ar putea să doriți să începeți să economisiți atunci când se naște primul copil, de exemplu, dar nu aveți idee care va fi situația financiară a familiei extinse 17 ani mai târziu.
Planificator financiar William Bevins vorbește tot timpul cu bunicii care spun că vor să ajute, dar nu știu cel mai bun mod.
„Este ca orice altceva care se ocupă de taxe – trebuie să ne asigurăm că ne uităm la toate opțiunile noastre”, spune Bevins, care are sediul în apropiere de Nashville, Tenn.
Ascensus, un administrator al planurilor 529, nu urmărește oficial relația dintre titularul de cont și beneficiar, dar datele sale arată o corelație care indică o mică creștere a bunicilor în comparație cu presupușii părinți.
Datele Ascensus arată, de asemenea, că fluxul de proprietate nu s-a schimbat din 2011 și că bunicii cu consilieri financiari tind să deschidă mai multe conturi decât cei care o fac singuri.
Proprietatea contului părinte vs. bunici
Sursa: Ascensus
Finanțarea colegiului ia un sat
ESfaturi existente despre bunicii care deschid 529 de conturi de economii la facultate — sau, într-adevăr, orice cont de investiții, custodie sau de altă natură — vine cu o avertizare uriașă: orice bani de la un non-părinte dați unui student în timp ce este eligibil pentru ajutor poate conta drept venit de student și este evaluat la o rată mult mai mare decât un bun parental. A face bine necesită comunicare.
Să presupunem că ai făcut cadou unui absolvent de liceu 5,000 de dolari în mai 2022. Ar trebui să-l raporteze ca venit în Cererea gratuită pentru ajutor federal pentru studenți (FAFSA) anul acesta - pentru pachetul de ajutor pentru studenți ai doi ani - și rezultatul probabil este că colegiul își reduce premiul cu 2,500 de dolari. Dacă părintele a raportat economii de 5,000 de dolari, totuși, colegiul ar scădea doar 5.6%, sau 280 de dolari, pentru a fi folosit pentru școlarizare.
Unele familii au evitat acest lucru așteptând să folosească bani de la bunici și alte rude până după anul doi, când au trecut obligațiile de raportare. Dar strategia nu va fi necesară începând cu FAFSA pentru anul universitar 2024-2025 (completat în toamna anului 2023), când studenții nu mai trebuie să raporteze contribuțiile financiare din afara.
Deci, începând de acum pentru anul viitor, „bunicii pot folosi 529 și pot începe să le folosească pentru planificarea imobiliară”, spune Robert Farrington, fondatorul companiei. Investitorul Colegiului.
Rămâne o avertizare: acest lucru se aplică numai FAFSA, iar unele școli folosesc un raport secundar de ajutor financiar numit Profil CSS, care poate întreba în continuare despre contribuțiile externe și le consideră venituri ale studenților.
Beneficii fiscale pentru bunici
Cel mai imediat beneficiu fiscal de a contribui la un plan 529 este pentru anul curent impozitele de stat dacă locuiți într-unul dintre cele peste 30 de state și Districtul Columbia care oferă o deducere directă. Un stimulent suplimentar pentru a contribui înainte de sfârșitul acestui an este faptul că ambele stocuri
-0.89%
3.858%
SPX,
și obligațiuni
TMUBMUSD10Y,
sunt încă jos, vei începeți contul dvs. cumpărând la prețuri mici.
Principalul beneficiu pe termen lung este creșterea fără taxe atâta timp cât utilizați fondurile pentru cheltuieli educaționale calificate (sau vă confruntați cu o penalizare de 10% și impozit pe creștere). Aspectul de planificare a patrimoniului este valabil pentru cei care pot face o contribuție majoră - de până la cinci ani ori limita anuală a cadourilor IRS. Pentru o pereche de bunici, asta înseamnă 160,000 USD per nepot în 2022 (170,000 USD în 2023).
Bunicii cu nepoți mici vor fi cei mai interesați de schimbarea regulilor, pentru că obțineți cel mai mult profit pentru creșterea fără impozite atunci când începeți devreme și lăsați-o să se acumuleze de-a lungul anilor. Pentru cei care au trecut prin asta înainte cu copiii mai mari, Bevins crede că se vor simți liberi de restricții.
„Îi va face pe unii bunici să dorească să finanțeze mai mult decât au făcut-o în trecut. Ei vor vedea acest cadou ca fiind pe deplin accesibil și pe deplin apreciat, în timp ce înainte erau penalizați”, spune el.
529s față de alte opțiuni
În timp ce unor economiști nu le place aspectul 529-urilor care blochează bani pentru utilizări educaționale, conturile sunt de fapt destul de flexibile. Dacă aveți nepoți împărțiți în vârstă, puteți transfera banii de la un beneficiar la altul la discreția dvs. sau îi puteți folosi pentru școlarizare privată. Puteți economisi acum pentru bebelușii care nu s-au născut și doar îi puteți numi în cont când sosesc. Pentru nepoții care au absolvit deja, îi puteți ajuta să plătească până la 10,000 USD fiecare în împrumuturi, cum ar fi propria dvs. programul de iertare a împrumuturilor pentru studenți. Puteți chiar să folosiți banii pentru dvs. dacă urmați o clasă care se califică.
Dar, totuși, există și alte opțiuni de salvare fără astfel de parametri. Ascensus spune că unii bunici le-au spus că nu vor să-și asume munca de a deține un cont de economii la facultate și că ar prefera doar să dea bani. Până acum, în 2022, Ascensus a procesat peste 250 de milioane de dolari în 529 prin programul său Ugift, cu aproape 2.7 miliarde de dolari donați de la lansarea funcției în 2007.
Bunicii pot economisi direct pentru un minor într-un cont de custodie, de obicei la o bancă sau o firmă de brokeraj, dar trebuie să fiți conștienți de regulile pe care aceste conturi le predau beneficiarului la vârsta majoratului, care poate fi 18 în unele cazuri. Unul este este un serviciu care ajută familiile să înființeze aceste conturi, mai ales pentru părinți, dar cu o opțiune ușoară de cadouri pentru rude. Soldul mediu pentru conturile UNest este de 700 USD, iar suma medie a cadou este de 80 USD, spune Ksenia Yudina, director executiv al UNest Advisors. Asta e comparativ cu peste 25,000 USD pentru 529s, conform Rețelei de planuri de economii pentru colegii.
„Vedem o mulțime de bunici dând în preajma Crăciunului, a zilelor de naștere și a Halloween-ului”, spune Yudina.
De asemenea, bunicii pot economisi doar într-un cont de brokeraj, tranzacționând avantaj fiscal pentru flexibilitate. Dar o ultimă considerație este că, în majoritatea planurilor, nu există nicio limită pentru cât timp trebuie să păstrați banii într-un cont 529 înainte de a-i cheltui, astfel încât să puteți aștepta și cel puțin să obțineți o deducere fiscală de stat dacă sunteți eligibil.
Mai multe de la MarketWatch
Îmi este mai greu să mă uit la soldul meu 529 decât 401(k) pentru că am un junior de liceu. Iată câteva sfaturi pentru părinți pe o cronologie similară.
Dacă FAFSA te face să arăți prea bogat, iată 4 pași pentru a spori ajutorul financiar pentru facultate
Renovarea programului de iertare a împrumuturilor pentru studenți le-ar putea oferi multor funcționari publici o a doua șansă la reducerea datoriilor studenților
Sursa: https://www.marketwatch.com/story/the-floodgates-are-open-for-grandparents-to-super-size-college-savings-for-grandkids-11668436391?siteid=yhoof2&yptr=yahoo