Investiția odinioară obscure a Trezoreriei a crescut în popularitate anul trecut datorită ratei sale atractive ajustate la inflație, care a atins un vârf la 9.62%. Acest lucru a depășit conturile de depozit bancar și a depășit complet randamentele negative ale acțiunilor și obligațiunilor. Avertismentul? Persoanele fizice sunt limitate la 10,000 de dolari pe an, iar cei care au atins maximul au trebuit să aștepte până la noul an pentru a obține mai mult.
Deci, acum că puteți cumpăra mai mult, întrebarea este, când ar trebui să?
Oferta anualizată actuală la TreasuryDirect.gov este de 6.89%, care este un compus dintr-o rată fixă de 0.4% care rămâne pe toată durata obligațiunii și o rată pe jumătate de an de 3.24% care este bună până la sfârșitul lunii aprilie. Rețineți că sunteți blocat în obligațiuni I timp de un an și pierdeți trei luni de dobândă dacă încasați înainte de cinci ani.
La începutul noului an, aceasta este peste investițiile comparabile care sunt încă sub 5%, cum ar fi conturile de economii cu randament ridicat, certificatele de depozit, TIPS și bonurile de trezorerie și biletele - dar nu cu o marjă destul de mare ca anul trecut. Următoarea modificare a ratei are loc pe 1 mai și vom cunoaște ultimul lot de date care alimentează modul în care este calculată ajustarea inflației la mijlocul lunii aprilie.
1. De ce să cumpărați acum obligațiuni I
Luarea deciziei despre momentul în care să cumpărați următorul lot de obligațiuni I depinde de modul în care vă simțiți cu privire la situația economică generală a SUA. Dacă sunteți optimist că inflația este în scădere și va reveni în curând la niveluri mai normale de 2%, poate doriți să cumpărați întreaga sumă acum și să obțineți o rată cât mai mare posibil.
Acesta este și cazul dacă nu intenționați să vă păstrați obligațiunile I pentru mult timp și le veți încasa odată ce perioada de deținere de un an se încheie.
Planificatorul financiar Matthew Carbray, of Parteneri financiari Ridgeline din Avon, Connecticut, a sfătuit clienții să facă achiziția completă acum, deoarece crede că rata dobânzii va fi mai mică în mai și în viitor. „Nu cred că inflația va crește mult, dacă va fi deloc, între acum și aprilie”, spune el.
A făcut all-in pentru el în prima zi lucrătoare a anului. „Îmi place ca banii mei să câștige cel mai mult din prima zi”, spune el.
Dacă urmați exemplul cu cei 10,000 USD, există câteva modalități de a cumpăra mai mult pe parcursul anului, în primul rând cu o strategie de cadouri. Puteți cumpăra până la 10,000 USD pentru orice persoană, atâta timp cât aveți numărul său de securitate socială și o adresă de e-mail. Ei pot revendica cadoul în orice an în care nu și-au atins deja propria limită individuală.
De asemenea, puteți obține până la 5,000 USD suplimentar în obligațiuni I pe hârtie ca rambursare a taxelor, apoi le puteți converti în contul dvs. digital. Este ceva pentru care vrei să acționezi chiar acum. Thomas Gorczynski, un consultant fiscal senior la propria firmă cu sediul în Phoenix, plănuiește să plătească în plus pentru ultima sa plată trimestrială a impozitului și apoi stabilește ca rambursarea să vină sub formă de obligațiuni I. „Puteți cu ușurință să plătiți în exces plata impozitului estimat pentru al patrulea trimestru până pe 15 ianuarie și apoi să vă depuneți rapid impozitele pentru o rambursare – atunci nu lăsați guvernul să vă păstreze banii prea mult timp”, spune el. „Nu te vei îmbogăți cu această strategie, dar investițiile protejate de inflație ar trebui să fie în fiecare portofoliu.”
2. Cumpărați jumătate acum și păstrați jumătate până la jumătatea lunii aprilie
Gorczynski merge cu o strategie de jumătate și jumătate pentru alocarea sa principală de obligațiuni I în 2023. El pune bani la sfârșitul lunii ianuarie (pentru a obține o lună întreagă de dobândă în care banii sunt parcați acum), nu numai pentru el însuși, ca o persoană fizică, dar și pentru mai multe entități de afaceri S Corp pe care le deține. Apoi va aștepta până la mijlocul lunii aprilie pentru a decide ce să facă cu cealaltă jumătate de bani.
Cheia pentru el este dacă se pare că rata fixă a obligațiunilor I va crește în mai, pentru care nu există o formulă publică. Deci, el urmărește ratele de randament real ale TIPS ca proxy. „Dacă randamentele reale TIPS au fost ridicate tot timpul, aș putea aștepta și sper la o rată fixă mai mare. Va fi un joc de ghicituri, dar cred că dacă TIPS-ul pe 10 ani este mare, există șansa ca rata fixă să crească”, spune el.
Dintr-o perspectivă fiscală, Gorczynski se așteaptă să înceapă să vadă o mulțime de întrebări cu privire la modul de gestionare a veniturilor din obligațiuni I, care nu sunt impozabile ca venit federal până la răscumpărare (până la 30 de ani) și sunt scutite atât de impozitele de stat, cât și de cele locale. El a adăugat o secțiune despre impozitarea investițiilor ajustate în funcție de inflație la seminariile sale de educație pentru profesioniștii fiscali. Printre sfaturile pro pe care le împărtășește: dacă o obligațiune I este răscumpărată într-un an în care există cheltuieli de educație calificate, aceasta poate fi exclusă din veniturile federale, ceea ce o face o alternativă atractivă la se luptă cu 529 de planuri de economii la facultate.
3. Țineți totul până la jumătatea lunii aprilie
Rata obligațiunilor I pe care o obțineți în ianuarie este aceeași pe care o veți obține la mijlocul lunii aprilie, așa că, dacă nu aveți bani de care trebuie să vă mutați, puteți doar să așteptați și să vedeți.
„Așteptând, singurul lucru care se întâmplă este că ceasul nu începe să curgă pe perioada de deținere de un an”, spune David Enna, fondatorul companiei. TipsWatch.com, un site web care urmărește titlurile de valoare protejate de inflație.
Enna așteaptă raportul de inflație pentru martie, care va apărea pe 12 aprilie, iar apoi va lua o decizie cu privire la care va fi cea mai bună ofertă. Ai putea să faci jumătate din cheltuieli în aprilie și jumătate în mai sau să împingi întreaga sumă într-una dintre luni, în funcție de care arată mai bine. Enna spune că trebuie să te uiți mai mult decât ceea ce se întâmplă cu inflația, totuși, pentru că asta constituie doar jumătate din formulă. Este componenta ratei fixe care contează pe termen lung. „Investitorilor în obligațiuni I le plac ratele fixe mai mari”, spune Enna.
Cazul pentru cumpărarea în aprilie ar fi dacă indicatorii economici arată randamentele reale în scădere, Fed oprește creșterea ratelor și inflația se moderează sau scade. Atunci ați putea presupune că rata în mai va fi în general mai mică decât acum.
Cazul pentru luna mai ar fi dacă randamentele reale ar crește, ceea ce ar părea ca și componenta fixă să crească. Atunci ai avea o investiție care este garantată pentru a face acea sumă peste inflație în fiecare an, ceea ce este bun pentru conservarea capitalului. Inflația ar putea crește, de asemenea, dacă prețurile la gaze sau din cauza unei variabile neprevăzute, iar apoi rata ajustată la inflație a obligațiunilor I ar putea crește mai sus. Spune Enna: „Recomand să le cumpăr în fiecare an, dar eu sunt tipul care protejează inflația. Asta e treaba mea.”
Ai o întrebare despre mecanismele de investiție, cum se încadrează aceasta în planul tău financiar general și ce strategii te pot ajuta să profiti la maximum de banii tăi? Îmi poți scrie la [e-mail protejat].
Mai multe de la MarketWatch
Source: https://www.marketwatch.com/story/its-time-to-buy-i-bonds-again-here-are-3-ways-to-maximize-your-10-000-inflation-fighting-investment-11672824207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Opinie: Este timpul să cumpărăm din nou obligațiuni I. Iată 3 moduri de a vă maximiza investiția de 10,000 USD în combaterea inflației.
Investiția odinioară obscure a Trezoreriei a crescut în popularitate anul trecut datorită ratei sale atractive ajustate la inflație, care a atins un vârf la 9.62%. Acest lucru a depășit conturile de depozit bancar și a depășit complet randamentele negative ale acțiunilor și obligațiunilor. Avertismentul? Persoanele fizice sunt limitate la 10,000 de dolari pe an, iar cei care au atins maximul au trebuit să aștepte până la noul an pentru a obține mai mult.
Deci, acum că puteți cumpăra mai mult, întrebarea este, când ar trebui să?
Oferta anualizată actuală la TreasuryDirect.gov este de 6.89%, care este un compus dintr-o rată fixă de 0.4% care rămâne pe toată durata obligațiunii și o rată pe jumătate de an de 3.24% care este bună până la sfârșitul lunii aprilie. Rețineți că sunteți blocat în obligațiuni I timp de un an și pierdeți trei luni de dobândă dacă încasați înainte de cinci ani.
La începutul noului an, aceasta este peste investițiile comparabile care sunt încă sub 5%, cum ar fi conturile de economii cu randament ridicat, certificatele de depozit, TIPS și bonurile de trezorerie și biletele - dar nu cu o marjă destul de mare ca anul trecut. Următoarea modificare a ratei are loc pe 1 mai și vom cunoaște ultimul lot de date care alimentează modul în care este calculată ajustarea inflației la mijlocul lunii aprilie.
1. De ce să cumpărați acum obligațiuni I
Luarea deciziei despre momentul în care să cumpărați următorul lot de obligațiuni I depinde de modul în care vă simțiți cu privire la situația economică generală a SUA. Dacă sunteți optimist că inflația este în scădere și va reveni în curând la niveluri mai normale de 2%, poate doriți să cumpărați întreaga sumă acum și să obțineți o rată cât mai mare posibil.
Acesta este și cazul dacă nu intenționați să vă păstrați obligațiunile I pentru mult timp și le veți încasa odată ce perioada de deținere de un an se încheie.
Planificatorul financiar Matthew Carbray, of Parteneri financiari Ridgeline din Avon, Connecticut, a sfătuit clienții să facă achiziția completă acum, deoarece crede că rata dobânzii va fi mai mică în mai și în viitor. „Nu cred că inflația va crește mult, dacă va fi deloc, între acum și aprilie”, spune el.
A făcut all-in pentru el în prima zi lucrătoare a anului. „Îmi place ca banii mei să câștige cel mai mult din prima zi”, spune el.
Dacă urmați exemplul cu cei 10,000 USD, există câteva modalități de a cumpăra mai mult pe parcursul anului, în primul rând cu o strategie de cadouri. Puteți cumpăra până la 10,000 USD pentru orice persoană, atâta timp cât aveți numărul său de securitate socială și o adresă de e-mail. Ei pot revendica cadoul în orice an în care nu și-au atins deja propria limită individuală.
De asemenea, puteți obține până la 5,000 USD suplimentar în obligațiuni I pe hârtie ca rambursare a taxelor, apoi le puteți converti în contul dvs. digital. Este ceva pentru care vrei să acționezi chiar acum. Thomas Gorczynski, un consultant fiscal senior la propria firmă cu sediul în Phoenix, plănuiește să plătească în plus pentru ultima sa plată trimestrială a impozitului și apoi stabilește ca rambursarea să vină sub formă de obligațiuni I. „Puteți cu ușurință să plătiți în exces plata impozitului estimat pentru al patrulea trimestru până pe 15 ianuarie și apoi să vă depuneți rapid impozitele pentru o rambursare – atunci nu lăsați guvernul să vă păstreze banii prea mult timp”, spune el. „Nu te vei îmbogăți cu această strategie, dar investițiile protejate de inflație ar trebui să fie în fiecare portofoliu.”
2. Cumpărați jumătate acum și păstrați jumătate până la jumătatea lunii aprilie
Gorczynski merge cu o strategie de jumătate și jumătate pentru alocarea sa principală de obligațiuni I în 2023. El pune bani la sfârșitul lunii ianuarie (pentru a obține o lună întreagă de dobândă în care banii sunt parcați acum), nu numai pentru el însuși, ca o persoană fizică, dar și pentru mai multe entități de afaceri S Corp pe care le deține. Apoi va aștepta până la mijlocul lunii aprilie pentru a decide ce să facă cu cealaltă jumătate de bani.
Cheia pentru el este dacă se pare că rata fixă a obligațiunilor I va crește în mai, pentru care nu există o formulă publică. Deci, el urmărește ratele de randament real ale TIPS ca proxy. „Dacă randamentele reale TIPS au fost ridicate tot timpul, aș putea aștepta și sper la o rată fixă mai mare. Va fi un joc de ghicituri, dar cred că dacă TIPS-ul pe 10 ani este mare, există șansa ca rata fixă să crească”, spune el.
Dintr-o perspectivă fiscală, Gorczynski se așteaptă să înceapă să vadă o mulțime de întrebări cu privire la modul de gestionare a veniturilor din obligațiuni I, care nu sunt impozabile ca venit federal până la răscumpărare (până la 30 de ani) și sunt scutite atât de impozitele de stat, cât și de cele locale. El a adăugat o secțiune despre impozitarea investițiilor ajustate în funcție de inflație la seminariile sale de educație pentru profesioniștii fiscali. Printre sfaturile pro pe care le împărtășește: dacă o obligațiune I este răscumpărată într-un an în care există cheltuieli de educație calificate, aceasta poate fi exclusă din veniturile federale, ceea ce o face o alternativă atractivă la se luptă cu 529 de planuri de economii la facultate.
3. Țineți totul până la jumătatea lunii aprilie
Rata obligațiunilor I pe care o obțineți în ianuarie este aceeași pe care o veți obține la mijlocul lunii aprilie, așa că, dacă nu aveți bani de care trebuie să vă mutați, puteți doar să așteptați și să vedeți.
„Așteptând, singurul lucru care se întâmplă este că ceasul nu începe să curgă pe perioada de deținere de un an”, spune David Enna, fondatorul companiei. TipsWatch.com, un site web care urmărește titlurile de valoare protejate de inflație.
Enna așteaptă raportul de inflație pentru martie, care va apărea pe 12 aprilie, iar apoi va lua o decizie cu privire la care va fi cea mai bună ofertă. Ai putea să faci jumătate din cheltuieli în aprilie și jumătate în mai sau să împingi întreaga sumă într-una dintre luni, în funcție de care arată mai bine. Enna spune că trebuie să te uiți mai mult decât ceea ce se întâmplă cu inflația, totuși, pentru că asta constituie doar jumătate din formulă. Este componenta ratei fixe care contează pe termen lung. „Investitorilor în obligațiuni I le plac ratele fixe mai mari”, spune Enna.
Cazul pentru cumpărarea în aprilie ar fi dacă indicatorii economici arată randamentele reale în scădere, Fed oprește creșterea ratelor și inflația se moderează sau scade. Atunci ați putea presupune că rata în mai va fi în general mai mică decât acum.
Cazul pentru luna mai ar fi dacă randamentele reale ar crește, ceea ce ar părea ca și componenta fixă să crească. Atunci ai avea o investiție care este garantată pentru a face acea sumă peste inflație în fiecare an, ceea ce este bun pentru conservarea capitalului. Inflația ar putea crește, de asemenea, dacă prețurile la gaze sau din cauza unei variabile neprevăzute, iar apoi rata ajustată la inflație a obligațiunilor I ar putea crește mai sus. Spune Enna: „Recomand să le cumpăr în fiecare an, dar eu sunt tipul care protejează inflația. Asta e treaba mea.”
Ai o întrebare despre mecanismele de investiție, cum se încadrează aceasta în planul tău financiar general și ce strategii te pot ajuta să profiti la maximum de banii tăi? Îmi poți scrie la [e-mail protejat].
Mai multe de la MarketWatch
Source: https://www.marketwatch.com/story/its-time-to-buy-i-bonds-again-here-are-3-ways-to-maximize-your-10-000-inflation-fighting-investment-11672824207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo