Rata dobânzii foarte ridicată a obligațiunilor I este pe cale să scadă la 6.48% atunci când se resetează luna viitoare, potrivit experților din industrie. Totuși, acesta ar fi al treilea cel mai înalt nivel de când au fost vândute în 1998.
Rata actuală de 9.62% este disponibilă pentru cumpărare până pe 28 octombrie, potrivit TreasuryDirect.gov, singurul loc unde puteți cumpăra obligațiuni de economii din SUA. Asta ar însemna că veți primi 8%, anual, pentru blocarea de un an pe care o necesită obligațiunile I.
Persoanele fizice pot cumpăra obligațiuni I în valoare de până la 10,000 USD într-un an calendaristic. Având în vedere că volumele de vânzări au fost enorme în 2022 — mai mult de 22 miliarde dolari în 2022 până la 30 septembrie, conform datelor Trezoreriei — pot exista o mulțime de oameni care au îndeplinit deja acest plafon pentru anul și trebuie să aștepte până în ianuarie pentru a cumpăra mai mulți.
Pentru cei care cumpără titluri noi începând din noiembrie, vor primi rata de 6.48%, apoi se va reajusta la rata din mai, indiferent de momentul în care va fi anunțat.
Având în vedere că IPC arată că inflația este încă puternică, dar are o tendință ușor mai scăzută, vă puteți aștepta ca obligațiunile I să urmeze exemplul. Asta înseamnă că probabil că vor fi în continuare cea mai bună ofertă pentru opțiunile cu venit fix cu randament ridicat și atunci. Dar depinde ce se întâmplă cu creșterea ratelor dobânzilor de către Rezerva Federală și a trezorerielor pe termen scurt
TMUBMUSD10Y,
3.944%
și CD-uri împreună cu ele.
„Din moment ce ratele obligațiunilor I se modifică la fiecare șase luni în funcție de inflație, nu puteți face comparații de la mere la mere cu CD-uri sau Trezorerie pe o perioadă de mai mulți ani. Dacă inflația rămâne ridicată, ratele CD și Trezorerie vor crește și pot deveni comparabile cu ratele obligațiunilor I”, spune Ken Tumin, fondatorul companiei. DepositAccounts.com.
Se va îmbunătăți afacerea cu o rată fixă?
Obligațiunile I sunt compuse din două părți: o rată fixă care rămâne cu obligațiunea prin răscumpărare și o rată variabilă ajustată la inflație care se resetează în fiecare mai și noiembrie. Rata fixă este de 0% din 2020, dar unii văd posibilitatea ca Trezoreria să o majoreze în noiembrie. Aceasta înseamnă că pentru achiziții noi, veți primi rata de 6.48% plus rata forfetară suplimentară, ceea ce face o ofertă și mai bună.
„TIPS-ul pe cinci ani, care este o investiție comparabilă, are un randament real care va fi aproape de 2% la sfârșitul zilei. Nu are sens ca I-bond să rămână la zero, atunci când TIPS-urile sunt mai mari”, spune Dave Enna, fondatorul companiei. TipsWatch.com, un site web care urmărește titlurile de valoare protejate de inflație.
Enna crede că rata fixă a obligațiunilor I ar trebui să fie între 0.3% și 0.5%, dar Trezoreria nu este transparentă cu privire la modul în care calculează această rată, așa că nu este clar dacă și când se va întâmpla.
„Dacă Trezoreria decide pe baza cererii de obligațiuni I – care este la niveluri record – ar putea decide să o lase la zero”, spune Tumin.
Când ar trebui să vinzi?
În timp ce cererea de obligațiuni I a crescut vertiginos, datele Trezoreriei arată că răscumpărările au rămas stabile. Nou-veniții care au cumpărat când ratele au crescut pentru prima dată la un nivel anual de 7.12% în noiembrie 2021 tocmai își iau prima rampă de ieșire a I-bond, dar ar trebui să ia în considerare să aștepte puțin mai mult. Dacă vindeți înainte de cinci ani, pierdeți ultimele trei luni de dobândă, care ar fi la o rată mai mare de 9.62% și chiar nu există un echivalent cu asta în acest moment.
Enna spune că majoritatea oamenilor cumpără și dețin obligațiuni I pe termen lung, folosindu-le așa cum au fost destinate, ca protecție împotriva inflației. Unii chiar se încarcă pe ele ca strategie de cadouri. Puteți cumpăra obligațiuni I pentru alții, atâta timp cât aveți numărul lor de securitate socială. Pentru a le livra, au nevoie de un cont propriu și nu ar fi atins plafonul de 10,000 USD. Dar puteți întârzia livrarea și, în tot acest timp, obligațiunile I câștigă dobândă la rata actuală. Impozitele federale pe venit sunt amânate până la răscumpărare.
Pentru persoanele în vârstă care se simt zdrobite de inflație și care au nevoie să-și protejeze capitalul, deținând o parte din cuib deocamdată în obligațiuni I, împreună cu creșterea ajustării pentru costul vieții la asigurările sociale, ar putea fi de ajutor.
„Deși indicele utilizat pentru determinarea ratei obligațiunilor I și a COLA de securitate socială este ușor diferit – CPI-U vs CPI-W – rezultatele sunt aproape aceleași”, spune Devin Carroll, un planificator financiar certificat cu sediul în Texarkana, Texas, care conduce site-ul SocialSecurityIntelligence.com.
El spune că seniorii pot beneficia de obligațiuni I pentru partea cu venit fix a portofoliului lor, dar ar trebui să fie conștienți de faptul că au nevoie de puțin mai multă grijă decât abordarea tipică „setează-l și uită-l” pentru utilizarea fondurilor de obligațiuni. „Dacă inflația scade, va fi important să ne asigurăm că rata este în continuare competitivă în comparație cu alte instrumente cu venit fix”, spune el.
Dacă doriți să vindeți în cele din urmă, Enna vă sugerează să așteptați trei luni după următoarea resetare a ratei care scade obligațiunile I sub investiții similare, cum ar fi bonurile de trezorerie pe termen scurt sau CD-urile. În acest fel, veți obține tot ce puteți din ratele ridicate.
Mai multe de la MarketWatch
Beneficiile de securitate socială COLA 2023 cresc cu 8.7% - iată ce înseamnă asta pentru beneficiari
Portofoliul tău are nevoie de diversificare. Iată cel mai bun mod de a face acest lucru în aceste vremuri volatile
Rampa dvs. de ieșire pentru obligațiuni I va apărea în curând dacă ați cumpărat titlurile pentru randamentul lor suculent de 9.6%
Sursa: https://www.marketwatch.com/story/22-billion-in-i-bond-sales-cant-be-wrong-why-you-may-want-to-buy-them-even-when- rata-lor-resetează-în curând-11665680526?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Opinie: 22 de miliarde de dolari în vânzări de obligațiuni I nu pot fi greșite. De ce ați putea dori să le cumpărați chiar și atunci când tariful lor se va restabili în curând
Rata dobânzii foarte ridicată a obligațiunilor I este pe cale să scadă la 6.48% atunci când se resetează luna viitoare, potrivit experților din industrie. Totuși, acesta ar fi al treilea cel mai înalt nivel de când au fost vândute în 1998.
Deși Departamentul de Trezorerie va face un anunț pe 1 noiembrie, rata poate fi presupusă pe baza ultimele cifre ale indicelui prețurilor de consum (IPC) publicate joi. Inflația este încă fierbinte, dar nu la vârful observat la începutul anului.
Rata actuală de 9.62% este disponibilă pentru cumpărare până pe 28 octombrie, potrivit TreasuryDirect.gov, singurul loc unde puteți cumpăra obligațiuni de economii din SUA. Asta ar însemna că veți primi 8%, anual, pentru blocarea de un an pe care o necesită obligațiunile I.
Persoanele fizice pot cumpăra obligațiuni I în valoare de până la 10,000 USD într-un an calendaristic. Având în vedere că volumele de vânzări au fost enorme în 2022 — mai mult de 22 miliarde dolari în 2022 până la 30 septembrie, conform datelor Trezoreriei — pot exista o mulțime de oameni care au îndeplinit deja acest plafon pentru anul și trebuie să aștepte până în ianuarie pentru a cumpăra mai mulți.
Pentru cei care cumpără titluri noi începând din noiembrie, vor primi rata de 6.48%, apoi se va reajusta la rata din mai, indiferent de momentul în care va fi anunțat.
Având în vedere că IPC arată că inflația este încă puternică, dar are o tendință ușor mai scăzută, vă puteți aștepta ca obligațiunile I să urmeze exemplul. Asta înseamnă că probabil că vor fi în continuare cea mai bună ofertă pentru opțiunile cu venit fix cu randament ridicat și atunci. Dar depinde ce se întâmplă cu creșterea ratelor dobânzilor de către Rezerva Federală și a trezorerielor pe termen scurt
3.944%
TMUBMUSD10Y,
și CD-uri împreună cu ele.
„Din moment ce ratele obligațiunilor I se modifică la fiecare șase luni în funcție de inflație, nu puteți face comparații de la mere la mere cu CD-uri sau Trezorerie pe o perioadă de mai mulți ani. Dacă inflația rămâne ridicată, ratele CD și Trezorerie vor crește și pot deveni comparabile cu ratele obligațiunilor I”, spune Ken Tumin, fondatorul companiei. DepositAccounts.com.
Se va îmbunătăți afacerea cu o rată fixă?
Obligațiunile I sunt compuse din două părți: o rată fixă care rămâne cu obligațiunea prin răscumpărare și o rată variabilă ajustată la inflație care se resetează în fiecare mai și noiembrie. Rata fixă este de 0% din 2020, dar unii văd posibilitatea ca Trezoreria să o majoreze în noiembrie. Aceasta înseamnă că pentru achiziții noi, veți primi rata de 6.48% plus rata forfetară suplimentară, ceea ce face o ofertă și mai bună.
„TIPS-ul pe cinci ani, care este o investiție comparabilă, are un randament real care va fi aproape de 2% la sfârșitul zilei. Nu are sens ca I-bond să rămână la zero, atunci când TIPS-urile sunt mai mari”, spune Dave Enna, fondatorul companiei. TipsWatch.com, un site web care urmărește titlurile de valoare protejate de inflație.
Enna crede că rata fixă a obligațiunilor I ar trebui să fie între 0.3% și 0.5%, dar Trezoreria nu este transparentă cu privire la modul în care calculează această rată, așa că nu este clar dacă și când se va întâmpla.
„Dacă Trezoreria decide pe baza cererii de obligațiuni I – care este la niveluri record – ar putea decide să o lase la zero”, spune Tumin.
Când ar trebui să vinzi?
În timp ce cererea de obligațiuni I a crescut vertiginos, datele Trezoreriei arată că răscumpărările au rămas stabile. Nou-veniții care au cumpărat când ratele au crescut pentru prima dată la un nivel anual de 7.12% în noiembrie 2021 tocmai își iau prima rampă de ieșire a I-bond, dar ar trebui să ia în considerare să aștepte puțin mai mult. Dacă vindeți înainte de cinci ani, pierdeți ultimele trei luni de dobândă, care ar fi la o rată mai mare de 9.62% și chiar nu există un echivalent cu asta în acest moment.
Enna spune că majoritatea oamenilor cumpără și dețin obligațiuni I pe termen lung, folosindu-le așa cum au fost destinate, ca protecție împotriva inflației. Unii chiar se încarcă pe ele ca strategie de cadouri. Puteți cumpăra obligațiuni I pentru alții, atâta timp cât aveți numărul lor de securitate socială. Pentru a le livra, au nevoie de un cont propriu și nu ar fi atins plafonul de 10,000 USD. Dar puteți întârzia livrarea și, în tot acest timp, obligațiunile I câștigă dobândă la rata actuală. Impozitele federale pe venit sunt amânate până la răscumpărare.
Pentru persoanele în vârstă care se simt zdrobite de inflație și care au nevoie să-și protejeze capitalul, deținând o parte din cuib deocamdată în obligațiuni I, împreună cu creșterea ajustării pentru costul vieții la asigurările sociale, ar putea fi de ajutor.
„Deși indicele utilizat pentru determinarea ratei obligațiunilor I și a COLA de securitate socială este ușor diferit – CPI-U vs CPI-W – rezultatele sunt aproape aceleași”, spune Devin Carroll, un planificator financiar certificat cu sediul în Texarkana, Texas, care conduce site-ul SocialSecurityIntelligence.com.
El spune că seniorii pot beneficia de obligațiuni I pentru partea cu venit fix a portofoliului lor, dar ar trebui să fie conștienți de faptul că au nevoie de puțin mai multă grijă decât abordarea tipică „setează-l și uită-l” pentru utilizarea fondurilor de obligațiuni. „Dacă inflația scade, va fi important să ne asigurăm că rata este în continuare competitivă în comparație cu alte instrumente cu venit fix”, spune el.
Dacă doriți să vindeți în cele din urmă, Enna vă sugerează să așteptați trei luni după următoarea resetare a ratei care scade obligațiunile I sub investiții similare, cum ar fi bonurile de trezorerie pe termen scurt sau CD-urile. În acest fel, veți obține tot ce puteți din ratele ridicate.
Mai multe de la MarketWatch
Beneficiile de securitate socială COLA 2023 cresc cu 8.7% - iată ce înseamnă asta pentru beneficiari
Portofoliul tău are nevoie de diversificare. Iată cel mai bun mod de a face acest lucru în aceste vremuri volatile
Rampa dvs. de ieșire pentru obligațiuni I va apărea în curând dacă ați cumpărat titlurile pentru randamentul lor suculent de 9.6%
Sursa: https://www.marketwatch.com/story/22-billion-in-i-bond-sales-cant-be-wrong-why-you-may-want-to-buy-them-even-when- rata-lor-resetează-în curând-11665680526?siteid=yhoof2&yptr=yahoo