Majoritatea cuplurilor sunt incompatibile financiar. O discuție despre bani ar putea ajuta

Să vorbești despre bani cu partenerul sau soțul tău romantic poate fi dificil – mai ales atunci când nu înțelegi sau nu știi prea multe despre cum gândesc ei despre bani.

A nou sondaj constată că 64% dintre cupluri recunosc că sunt „incompatibile financiar” cu partenerii lor, cu filozofii diferite despre cheltuirea, economisirea și investiția banilor lor.

Din păcate, această frecare îi poate determina pe unii să se angajeze așa-numita infidelitate financiară, ascunzând achizițiile de la partenerul lor. În acest sondaj realizat de firma fintech Bread Financial, 45% dintre adulții cuplati au recunoscut că sunt vinovați.

Chiar dacă nu există nicio înșelăciune financiară, problemele de bani pot provoca în continuare tensiuni în relații, certuri sau chiar divorț. Unul din 5 cupluri identifică banii drept cea mai mare provocare în relație, potrivit lui cel mai recent sondaj pentru cupluri și bani de Fidelity Investments.  

Mai multe de la Personal Finance:
5 mișcări de bani vă pot pregăti pentru succesul financiar în 2023
Aceste strategii te pot ajuta să scapi de datoria de sărbători 
Nonprofit pune accentul pe educație pentru a schimba fața investițiilor îngerilor

Mulți consilieri financiari recomandă să comunicați despre modul în care fiecare dintre voi vă gestionează finanțele pentru a afla „modalitatea de bani” a partenerului. Face parte din munca pe care trebuie să o faci pentru a ajuta la construirea unei relații mai puternice, spun psihologii financiari. A avea acea „vorbire de bani” este mai important decât dacă vă îmbinați conturile sau mergeți cu abordarea „al dumneavoastră, al meu, al nostru”. 

Deci, cum începi ceea ce poate fi o conversație dificilă? Iată câteva sfaturi despre aprofundarea în „vorburile despre bani”, indiferent de stadiul relației în care vă aflați. 

Generația Z și milenialii se pot certa cu partenerul lor în privința finanțelor mai mult decât cuplurile mai în vârstă. Millennials pot vorbi, de asemenea, mai des despre bani decât cuplurile baby boomer. Dar dacă tocmai v-ați cuplat, ce este acel spărgător de gheață?

Începeți cu o întrebare simplă despre modul în care partenerul dvs. și-a gestionat finanțele înainte de a vă întâlni. O întrebare simplă, cum ar fi dacă profită de planul lor de pensionare 401(k) sau 403(b) la locul de muncă, vă poate spune multe despre planificarea lor, a spus Lawrence Sprung, planificator financiar certificat și fondator și consilier de avere la Mitlin Financial. în Hauppauge, New York. Apoi faceți asta: 

• Deschide cărțile: Arată-ți reciproc informațiile financiare. Acest „arata și spune” poate fi o modalitate de a vorbi despre cât de mult împrumutul studențesc sau datoria cu cardul de credit aveți sau despre cum intenționați să economisiți pentru pensie. 
• Stabiliți o oră și un loc pentru o dată specială: Alegeți o zi și o locație care sunt cele mai convenabile și mai calme pentru amândoi pentru a vorbi despre bani. Vrei să te poți concentra și să nu fii întrerupt. 
• Aliniați-vă finanțele: Aflați cine se va ocupa de anumite chestiuni de bani sau cum veți împărți aceste cheltuieli. Asigurați-vă că amândoi aveți acces la conturile partajate. Apoi decideți cine va plăti care facturi sau dacă le veți plăti dintr-un cont comun. 

În rândul femeilor, mai mult de 20% din căsătoriile care se încheie în divorț durează aproximativ 10 ani, conform studiului. Biroul de recensământ al SUA. O parte din motivul pentru care aceste relații se încheie poate fi din cauza lipsei de comunicare pe mai multe fronturi. „Întâlnirile pe bani” pot deveni mai puțin frecvente pe măsură ce alte priorități preiau controlul, cum ar fi mutarea într-o casă nouă, întemeierea unei familii, schimbarea locului de muncă. Totuși, este important să continuați să vorbiți:

• Examinați bugetul gospodăriei dvs: Alocați timp pentru a vă revizui imaginea financiară totală cel puțin o dată pe an. Trecerea peste extrasele cardului de credit de la sfârșitul anului, de economii, de investiții și de pensionare poate fi un loc bun pentru a începe să vedeți unde vă aflați.
• Maximizați-vă resursele: Vrei să profiti la maximum de venitul tău combinat. Indiferent dacă conturile dvs. fuzionate sau nu, va trebui să vă dați seama cum să vă construiți economiile, permițându-vă în același timp cheltuielile necesare și discreționare. Plătiți-vă mai întâi prin contribuții regulate la contul de economii pentru a construi un fond de urgență și plasând o parte din salariu într-un plan de pensie pentru viitor. 
• Apoi, „descrieți care sunt cheltuielile dumneavoastră comune, cât costă și cât de mult va contribui fiecare partener la cheltuieli”, a spus dr. Megan Ford, un terapeut financiar cu sediul în Atena, Georgia. „Aceasta nu este întotdeauna o împărțire ușoară 50/50 atunci când veniturile sunt inegale” – sau dacă unul dintre voi nu are loc de muncă în acest moment. De aceea, păstrarea numerarului într-un fond de urgență în timpul lucrului este esențială.  

Multe cupluri mai în vârstă spun că gândul să economisească suficient pentru pensie și să câștige destui bani pentru viața pe care și-o doresc sunt două probleme care îi țin cel mai mult trează noaptea. Probabil vei dormi mai liniștit dacă faci asta: 

• Intră pe aceeași pagină despre viitorul tău: Studiul Fidelity a constatat că 48% dintre cupluri nu sunt de acord cu privire la vârsta la care joacă pentru a se pensiona, iar 52% nu sunt de acord cu privire la cât de mult ar trebui economisit până la acel moment. Consideră că poți trăiește până la 80 de ani sau mai mult. Planifică de câți bani vei avea nevoie pentru obiectivele viitoare și asigură-te că vor fi suficienți pentru a dura.
• Concentrați-vă pe gestionarea datoriilor: În timp ce cumpărăturile și cheltuielile pot cauza cea mai mare ruptură în relații, a doua cea mai frecventă problemă financiară controversată pentru boomers este datorii cu cardul de credit, în conformitate cu Sondajul Bread Financial. Este timpul ca amândoi să revedeți din nou acele declarații anuale pentru a vedea câte datorii aveți. 
• Discutați cu un profesionist financiar: Dacă vorbești pe amândoi cu un consilier financiar, te poate ajuta să te concentrezi în continuare asupra viitorului tău, să dezvolți un plan financiar și să construiești o echipă financiară care să te ajute. Cu cât vorbești mai devreme cu un profesionist financiar, cu atât mai bine.  

Una dintre cele mai importante conversații pe care cuplurile le pot avea despre finanțele lor – indiferent de vârsta lor – este aceea despre cine va lua decizii pentru ei dacă se îmbolnăvesc sau sunt răniți și nu le poate lua singuri. În același timp, este important să discutați despre moștenirea financiară pe care ați dori să o lăsați partenerului și/sau celor dragi. Toate acestea sunt esențiale pentru planificarea patrimoniului. 

• Asigurați-vă că aveți documente critice de planificare a patrimoniului: În plus față de testamentul sau încrederea dvs., ar trebui să aveți un mandatar pentru asistență medicală, testament de viață sau directive medicale avansate și procură durabilă. 
• Examinați beneficiarii cu privire la planurile dvs. de pensie și de asigurări de viață: Asigurați-vă că acestea reflectă persoana pe care doriți să o numiți, în special pentru cuplurile de același sex sau dacă sunteți într-o a doua căsătorie sau sunteți acum decuplat după un divorț sau decesul partenerului dvs.

INSCRIE-TE: Banii 101 este un curs de învățare de 8 săptămâni la libertatea financiară, livrat săptămânal în curierul de ieșire. Pentru versiunea spaniolă Dinero 101, faceți clic aici.