În lumea investițiilor, poate niciunul nu este mai puțin strigător decât obligațiuni municipale. Dacă acțiunile și obligațiunile corporative sunt friptura și cartofii prăjiți din farfuria dvs. de investiții, obligațiunile municipale sunt mai mult ca varza de Bruxelles aburită. Dar această clasă de active trecută cu vederea poate avea momentul. Firma financiara Morningstar consideră că, după un 2022 dificil, acest an ar putea fi un moment deosebit de bun pentru a include obligațiuni municipale în portofoliul dvs.
Pentru ajutor pentru investiții în obligațiuni municipale, luați în considerare lucrând cu un consilier financiar.
Noțiuni de bază privind obligațiunile municipale
Obligațiunile municipale sunt titluri de creanță achiziționate de la guvernele de stat, județene sau orașelor. Obligațiunile guvernamentale federale sunt considerate o clasă de active separată. Entitățile guvernamentale oferă obligațiuni municipale pentru a plăti proiecte și, în general, plătesc dobânzi semestrial.
Cele mai comune două tipuri de obligațiuni municipale sunt obligațiunile cu obligații generale (GO) și obligațiunile de venit. În timp ce prima este susținută de creditul orașului și statului în care este emisă obligațiunea, cea din urmă este susținută de veniturile care vor fi generate de proiectul finanțat de obligațiuni – ca un nou pod.
Obligațiunile municipale sunt scutite de taxele federale și, în multe cazuri, de impozitele de stat și locale. Obligațiunile municipale pot ajunge la scadență în câțiva ani sau într-un deceniu. Ele pot fi achiziționate cu un cont de brokeraj online, într-un fond reciproc or fond de schimb valutar, sau cu ajutorul unui consilier financiar.
Obligațiuni municipale în 2023
În timp ce obligațiunile municipale fac adesea parte dintr-un portofoliu bine echilibrat, Morningstar spune că 2023 pare deosebit de promițător pentru această garanție trecută cu vederea.
Analistul Morningstar Katherine Lynch scrie că „randamentele titlurilor municipale sunt la cele mai înalte niveluri din ultimii ani. Fondul mediu intermediar de muni-obligațiuni este de 3%, comparativ cu aproximativ 1% în urmă cu doar un an.”
În mod similar, Lynch observă că atât guvernele de stat, cât și cele locale și-au consolidat în general pozițiile fiscale în ultimii ani, ceea ce înseamnă că calitatea creditului este foarte bună. Aceasta înseamnă că, chiar dacă va exista o recesiune tot mai adâncă în următorii câțiva ani, obligațiunile municipale ar trebui să fie într-o poziție bună în raport cu obligațiunile corporative.
Cum se potrivesc obligațiunile municipale în profilul dvs
Doar pentru că obligațiunile municipale sunt în prezent puternice, nu înseamnă că ar trebui să vă lichidați toate activele și să vă grăbiți să le cumpărați. În schimb, uitați-vă la cât de mult din portofoliul dvs. este în prezent dedicat titlurilor de valoare cu venit fix și luați în considerare să transferați o parte din banii dvs. în obligațiuni municipale.
Dacă aveți nevoie de ajutor pentru a afla cât de mult din portofoliul dvs. ar trebui să fie în titluri cu venit fix, utilizați programul SmartAsset. Calculator gratuit de alocare a activelor.
Linia de fund
După un an dificil anul trecut, 2023 se așteaptă să fie un an puternic pentru obligațiunile municipale. După cum notează Morningstar, guvernele locale și de stat sunt într-o poziție puternică din punct de vedere financiar, iar randamentele par puternice, astfel încât aceste datorii guvernamentale sunt o opțiune bună pentru cei care caută o opțiune de investiții cu venit fix.
Sfaturi de investiții
A consultant financiar vă poate ajuta să luați deciziile corecte cu obligațiuni municipale. Instrumentul gratuit al SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari verificați care deservesc zona dvs. și vă puteți intervieva cu consilierii potriviți gratuit pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți gata să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.
Dacă doriți să știți cât de mult ar putea valora investiția dvs. pe viitor, utilizați SmartAsset calculator de investiții gratuit.
Credit foto: ©iStock.com/Andrii Dodonov, ©iStock.com/Dzmitry Skazau, ©iStock.com/designer491
Mesaj Morningstar spune că acest activ trecut cu vederea ar putea izbucni în 2023 a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/morningstar-says-overlooked-asset-could-140001328.html