Mark Cuban a dat în mod repetat acest sfat simplu de bani - și este mai profitabil să o faci acum decât a fost în peste un deceniu

Miliardarul Mark Cuban crede în economisirea pentru situații de urgență. În 2017, cubanez a spus Vanity Fair: „Dacă nu-ți place slujba ta la un moment dat, sau ești concediat sau trebuie să te muți, sau ceva nu merge bine, vei avea nevoie de cel puțin șase luni de venit.” Și apoi în 2020, în an interviu cu Men's Health, el și-a îmbunătățit îndrumările cu privire la economiile de urgență: „Odată ce ești capabil să economisești, obișnuiam să spuneam șase luni, acum vreau să ai un an de cheltuieli economisit pentru că există atât de multă incertitudine cu COVID. Apoi, poți începe să investești și să le pui în ceva ce poate aprecia.” (Vezi aici cele mai bune rate pentru contul de economii pe care le poți obține.)

Dacă doriți să economisiți acum, avem o veste bună: este un moment mai bun să puneți acești bani într-un cont de economii decât a fost de ani de zile. După cum a subliniat recent Greg McBride, analist financiar șef la Bankrate: ratele la conturile de economii cu randament ridicat sunt uneori cele mai mari din 2009. Într-adevăr, în timp ce conturile de economii plătitoare chiar și mai mari plăteau doar aproximativ 0.50% la începutul acestui an. an, mulți plătesc acum mai mult de 2%.

Ce trebuie să economisească alți profesioniști despre câți bani să economisească într-un fond de urgență

Specialiștii variază în sfaturile lor cu privire la cât de mult aveți nevoie în fondul dvs. de urgență, dar aproape toată lumea spune că trebuie să aveți unul.

Deși șase luni de venit este o regulă bună, în general, suma de care aveți nevoie personal în fondul dumneavoastră de urgență poate varia, spune planificatorul financiar certificat Jesse Carlucci de la Arrow Investment Management. „Șase luni este un criteriu bun, dar chiar depinde de situația ta personală. Fondurile de urgență trebuie adaptate situației dumneavoastră specifice, deoarece scopul fondului este să vă plătească toate cheltuielile lunare în caz de urgență”, spune el.

Cele care ar putea avea nevoie de mai mult de șase luni includ gospodăriile cu un singur venit, locurile de muncă nesigure, timpul mare de schimbare a carierei și un istoric medical slab, spune Carlucci. „Recomand un fond de urgență de trei luni pentru venituri duble cu locuri de muncă sigure și un fond de urgență de șase luni pentru gospodăriile cu un singur venit sau pentru cei cu o anumită incertitudine cu privire la perspectivele lor la poziția lor actuală”, spune Carlucci.

Vezi aici cele mai bune rate pentru contul de economii pe care le poți obține.

Între timp, Austin Hon, planificator financiar certificat la Momentum Private Wealth Management, vă recomandă să aveți cel puțin trei luni de cheltuieli de trai, până la 18 luni. „Șase luni par să fie punctul ideal. De obicei, determinăm suma de numerar de deținut în funcție de rolul lor actual la angajator, de gospodăria cu venituri unice sau duble, de riscul de a fi disponibilizați și de soldul contului de investiții impozabil”, spune onorul. 

Planificator financiar certificat Holly Donaldson de la Holly Donaldson Financial Planning preferă să întrebe oamenii cât timp le-ar lua să-și găsească un nou loc de muncă dacă l-ar pierde astăzi. „În mod normal, răspunsul este undeva între două și patru săptămâni pentru lucrătorii din domeniul sănătății și nouă luni pentru directorii corporativi. Oricare ar fi răspunsul, atunci sugerez să aveți atât de mult în cheltuieli, nu neapărat venituri, în fondul de urgență”, spune Donaldson. 

Mulți experți sunt de acord că suma fondului dumneavoastră de urgență ar trebui să se bazeze pe cheltuielile lunare necesare de trai, nu neapărat pe venitul lunar. „Modul în care calculăm acest lucru este să luăm suma totală pe care o cheltuiesc în facturi lunare, deservirea datoriilor și cheltuieli discreționare. Presupunem că economiile s-ar opri în timpul unei perioade de șomaj sau de pierdere a venitului, iar suma de care are nevoie cineva în fondul său de urgență depinde de cât de mult are nevoie pentru a-și menține stilul de viață lunar”, spune planificatorul financiar certificat Angela Moore de la Modern Money. Educaţie.

Planificatorul financiar certificat Annie McQuiklen de la Forever Financial Advisors spune că cheltuielile discreționare, cum ar fi vacanțele, nu trebuie incluse în calculul esențial. „Îmi place să-mi văd clienții capabili să acopere trei luni din toate cheltuielile sau șase luni din cheltuielile esențiale. În plus, mă uit la alte surse de numerar de urgență și recomand ca toți proprietarii să aibă un HELOC la loc, doar în cazul în care este nevoie. Momentul pentru a vă califica pentru acest lucru este înainte de situația de urgență, nu doriți să faceți acest lucru după ce ți-ai pierdut locul de muncă”, spune McQuiklen. Și dacă aveți un HELOC în vigoare, suma din fondul dumneavoastră de urgență poate fi mai mică.

Vezi aici cele mai bune rate pentru contul de economii pe care le poți obține.

Trucul, potrivit lui Hon, este să găsești echilibrul de a avea suficienți bani înghițiți pentru a elimina stresul mental al pierderii locului de muncă, punând în același timp fiecare dolar la treabă. „A avea o rezervă de numerar vă oferă opțiuni dacă aveți nevoie de ele”, spune onorul.

Planificatorul financiar certificat, Elaine King of Family and Money Matters Institute, spune că, deși șase luni pot fi acceptabile chiar acum, pandemia ne-a arătat că [economiile] lichide pentru 12 luni este cea mai bună. „Pentru că volatilitatea poate aduce întreruperi în locul de muncă, în afaceri și, de asemenea, în oportunități”, spune King.

Unii experți recomandă, de asemenea, să aveți rezerve suplimentare pentru a acoperi urgențele previzibile, cum ar fi reparațiile auto, reparațiile casnice sau cheltuielile medicale. „Aceste articole nu sunt un dacă, ci când și ar trebui să fie salvate separat de rezervele de numerar de urgență”, spune planificatorul financiar certificat James Kinney de la Financial Pathways.