„Mă pune la îndoială dacă suntem într-o relație potrivită”. Consilierul nostru financiar este o „performanță de top”, dar costă mult peste 20 USD pe an – chiar și atunci când pierdem bani. Ar trebui să luăm unul nou?

Întrebare: După ce primul nostru consilier financiar s-a pensionat, am ales unul nou recomandat de ea pentru a ne continua relația cu firma. Comisionul nostru fix de 1,700 USD pe an s-a modificat la 0.9% din activele noastre aflate în gestiune. Asta însemna că taxa era în jur de 20,000 de dolari într-un an. Anul acesta am adăugat mult mai puțin de 1 milion de dolari la investițiile noastre dintr-o moștenire. Dar totuși, consilierul nostru nu va accepta o taxă fixă ​​sau o taxă procentuală mai mică. Da, consilierul nostru este unul dintre cei mai performanti, dar, ca toată lumea, portofoliul nostru se bucură de un mare impact anul acesta, iar taxa va depăși cu mult 20,000 USD. Ar trebui să urmărim o taxă stabilită, chiar dacă înseamnă schimbarea consilierilor? De 10 sau 15 ori taxa anuală forfetară inițială mă face să mă întreb dacă suntem într-o relație corectă. (Cautați și un nou consilier financiar? Puteți utiliza acest instrument pentru a fi asociat cu un consilier financiar care ar putea răspunde nevoilor dvs. aici.)

Răspuns: Răspunsul nu este unul simplu, dar să începem cu taxa de 0.9%, despre care profesioniștii spun că este destul de standard în industrie. Dar asta nu înseamnă că nu merită să cercetăm în continuare ce face ea cu adevărat pentru tine pentru acea taxă și dacă cineva la fel de bun ar putea percepe mult mai puțin. „Pentru 0.9%, consilierul ar trebui să ofere o planificare cuprinzătoare sau plătiți mult prea mult pentru ceva ce poate fi făcut pentru o fracțiune din preț”, spune planificatorul financiar certificat Chris Russell de la Tempus Pecunia. Adaugă planificatorul financiar certificat Ryan Townsley de la Town Capital: „În calitate de consilier, sunt înțeleg să respect programul de taxe, cu excepții foarte rare. Asta nu înseamnă că consilierul tău oferă o valoare care merită această taxă. Plata unei taxe atât de mari ar trebui să aibă o valoare enormă”, spune Townsley.

Ai o problemă cu consilierul tău sau cauți unul nou? E-mail [e-mail protejat].

La rândul său, planificatorul financiar certificat Michael Miller de la Miller Premier Investment Planning spune: „Trebuie să iei în considerare serviciile oferite de consilierul tău atunci când evaluezi dacă să scapi de el sau nu. Unii consilieri financiari oferă o listă foarte cuprinzătoare de servicii de planificare ca parte a pachetului lor: planificarea patrimonială și pregătirea documentelor, note structurate la comandă, planificare fiscală, managementul riscurilor, planificarea veniturilor din pensie și chiar planificarea afacerii... La sfârșitul zilei, dvs. ești cel care deține de fapt toate cărțile, deoarece decizia ta este pe cine angajezi. Dacă simțiți că consilierul dvs. nu oferă serviciile și expertiza pentru prețul pe care îl plătiți, aveți libertatea de a face cumpărături.”

Căutați și un nou consilier financiar? Puteți utiliza acest instrument pentru a fi asociat cu un consilier financiar care ar putea răspunde nevoilor dvs. aici.

În plus, consilierul tău nu pare atât de dispus să lucreze cu tine pe cât ar trebui, spun profesioniștii. „Vrei să fii într-o relație în care răspunsul la o cerere este un nu categoric? Există consilieri cu costuri mai mici care vor oferi o taxă fixă”, spune Russell. Într-adevăr, o taxă fixă ​​poate fi demnă de luat în considerare. Când căutați un nou consilier cu o taxă fixă, planificatorul financiar certificat Kaleb Paddock de la Ten Talents Financial Planning, spune că ar trebui să întrebați un nou consilier câte ore petrec efectiv lucrând pentru fiecare client într-un anumit an. „Câte întâlniri ai cu ei pe an? Consilierul face planificarea fiscală și planificarea beneficiarilor? Oferă consultanță privind alocarea activelor pentru a vă ajuta să dețineți investițiile potrivite în conturile potrivite cu avantaje fiscale? Veți obține mai multă valoare dintr-o planificare cuprinzătoare decât pur și simplu încercarea de a găsi un operator de top care se concentrează doar pe investiții”, spune Paddock.

Iar Townsley observă că un consilier ar trebui să fie întotdeauna în proces de a-ți câștiga afacerea în continuare și, de asemenea, subliniază că taxele bazate pe active ar trebui să vină cu reduceri ale taxelor pe măsură ce portofoliul tău devine mai mare. „Nu este nevoie de muncă dublă pentru a gestiona banii dublu, așa că o structură de taxe pe niveluri este cea mai potrivită. Cel mai bun sfat este să obțineți oa doua opinie”, spune Townsley.

Oricine te duci, profesioniști poate dori să intervievezi alte 2-3 persoane, sau chiar mai multe dacă este nevoie, pentru a găsi pe cineva care să livreze și să te facă să simți că onorariul merită. Iată un ghid despre întrebările pe care trebuie să le adresați oricărui consilier pe care ați dori să-l angajați.

Ai o problemă cu consilierul tău sau cauți unul nou? E-mail [e-mail protejat].