IRS stabilește noi limite 401(k) - investitorii pot economisi mult mai mulți bani în 2023

Pentru 401(k)s, aceasta este o creștere de aproape 10% față de limita de contribuție din 2022 de 20,500 USD. Pentru IRA, este o creștere de peste 8% față de limita de 2022 USD din 6,000.

Ca context suplimentar, scăderea indexată la inflație a treptelor de impozit pe venit din anul fiscal 2023 și deducerea standard a funcționat la aproximativ 7%.

Când IRS a crescut limitele de contribuție 401(k). anul trecut, a ajuns la o creștere de aproximativ 5%.

„Având în vedere inflația pe care o confruntăm recent, anunțul timpuriu al acestei creșteri este încurajator”, a declarat Rita Assaf, vicepreședinte pentru produse pentru pensii la Fidelity Investments, după ce IRS a eliberat limitele de contribuție pentru 2023.

Șapte din 10 oameni sunt „foarte îngrijorați” de modul în care umflarea costurilor le va afecta pregătirea pentru pensionare conform Fidelity studiu, a remarcat Assaf. „Fiecare dolar contează, iar această creștere le va oferi americanilor posibilitatea de a pune deoparte doar puțin mai mult pentru a-și finanța obiectivele de pensionare”, a spus ea.

Lucrătorii mai în vârstă pot economisi și mai mult

Limitele de contribuție din 2023 care se aplică pentru 401(k)s - plus planurile 403(b), majoritatea planurilor 457 și Planul de economii de economisire al guvernului federal - sunt și mai mari pentru lucrătorii cu vârsta de 50 de ani și peste.

Limitele contribuțiilor de recuperare cresc la 7,500 de dolari de la 6,500 de dolari, a spus IRS. Combină contribuțiile de recuperare cu limitele obișnuite de contribuție, iar lucrătorii cu vârsta de 50 de ani și peste pot încasa 30,000 de dolari pentru pensionare în aceste conturi în 2023, a spus agenția.

Eliminarea veniturilor crește atunci când vine vorba de posibile deduceri, credite și contribuții

Regulile fiscale pot permite oamenilor să deducă contribuțiile la IRA tradiționale, atâta timp cât îndeplinesc anumite condiții, legate de aspecte precum acoperirea printr-un plan de pensionare la locul de muncă și venitul anual. Peste intervalele de eliminare treptată, deducerile nu se aplică dacă o persoană sau soțul lor are un plan de pensionare prin muncă, a remarcat IRS.

Pentru 2023, un singur contribuabil acoperit de un plan de pensionare la locul de muncă are un interval de eliminare treptat între 73,000 USD și 83,000 USD. Aceasta este o creștere de la un interval cuprins între 68,000 USD și 78,000 USD în 2022.

Pentru un cuplu căsătorit care depune în comun „dacă soțul care face contribuția IRA este acoperit de un plan de pensionare la locul de muncă, intervalul de eliminare treptat este mărit la între 116,000 și 136,000 USD”, a spus IRS.

Dacă un economisitor IRA nu are un plan la locul de muncă, dar soțul său este acoperit, „intervalul de eliminare treptat este mărit la între 218,000 USD și 228,000 USD”, a menționat agenția.

Urmează și modificări pentru Roth IRA, pe care oamenii îl finanțează cu bani după impozitare și apoi îl pot accesa fără taxe mai târziu.

Citiți și: Iată când ar trebui să alegeți un IRA Roth în locul unui cont tradițional

Limitele contribuțiilor Roth IRA cresc, de asemenea, la 6,500 USD. Economisii de pensii care pun bani în 401(k) nu pot pune și bani înainte de impozitare într-un IRA tradițional, dar pot contribui la un cont Roth.

Totuși, eligibilitatea de a contribui la conturile Roth IRA este legată de venit, sub rezerva unor intervale de eliminare treptată.

În 2023, intervalul de eliminare treptată a veniturilor din contribuțiile Roth IRA crește la 138,000 USD – 153,000 USD pentru persoanele fizice și persoanele care depun declarații ca șef de gospodărie. (Aceasta este mai mare de la un interval cuprins între 129,000 USD și 144,000 USD, a remarcat IRS.)

Cu un cuplu căsătorit care depune în comun, intervalul de eliminare treptat pentru anul viitor merge la 218,00 USD – 228,000 USD. Acesta este un pas înainte față de intervalul de 204,000 USD – 214,000 USD din acest an.

Limita de venit înconjurătoare creditul economisitorului, care este orientat către gospodăriile cu venituri mici și moderate, este, de asemenea, în creștere. Creditul permite contribuabililor să pretindă 10%, 20% sau jumătate din contribuțiile la planurile de pensionare eligibile, inclusiv un 401(k) sau un IRA. Limitele de venit ale creditului cresc, a spus IRS.

Limita de venit pentru 2023 va fi de 73,000 de dolari pentru cuplurile căsătorite care depun declarații în comun, 54,750 de dolari pentru șefii de gospodărie și 36,500 de dolari pentru persoanele fizice și persoanele căsătorite care depun depuneri separat, potrivit IRS.

Nu ratați: Opinie: Îmi este mai greu să mă uit la soldul meu 529 decât 401(k) pentru că am un junior de liceu. Iată câteva sfaturi pentru părinți pe o cronologie similară.