Investiția vă poate ajuta să vă combateți datoriile

Intrebari cu cheie

• Conform datelor Rezervei Federale din New York, consumatorii au încheiat anul 2021 cu o datorie record de 15.6 trilioane de dolari
• Gospodăria medie datorează acum 155,622 USD, inclusiv soldurile creditelor ipotecare, cardurilor de credit, împrumuturilor auto și împrumuturilor pentru studenți
• Soldurile ipotecare au reprezentat cea mai mare parte, crescând cu 890 de miliarde de dolari în anul și 258 de miliarde de dolari în ultimul trimestru.

Inflația din SUA a lovit 8.5% în martie, marcând un nou record care se întinde pe cel puțin patru decenii. Creșterile de preț în sectoarele energie, alimente și locuințe au contribuit în mare măsură la creștere, doar benzina crescând cu 19.8%.

Și totuși, veniturile medii ale gospodăriilor au scăzut cu 3% în ultimii doi ani, lăsând mulți americani luptă să-și împace carnetele de cecuri.

Cu alte cuvinte, pe măsură ce prețurile continuă să crească, la fel crește și datoria medie din America. Hai să aruncăm o privire.

Descărcați Q.ai pentru iOS astăzi pentru mai mult conținut Q.ai excelent și acces la peste o duzină de strategii de investiții bazate pe inteligență artificială. Începe cu doar 100 USD. Fără taxe sau comisioane.

Examinând datoria medie în America

Conform celor mai recente date din Rezerva Federală din New York, gospodăria medie are acum datorii uriașe de 155,622 USD. Acest număr include soldurile creditelor ipotecare, ipoteci secundare, carduri de credit, împrumuturi auto, împrumuturi pentru studenți și alte datorii diverse. Aceasta este o creștere substanțială față de Datorie medie de 90,460 USD raportat de CNBC cu doar șapte luni în urmă.

În total, datoria gospodăriilor din Statele Unite depășește acum 15.6 trilioane de dolari. Peste 1 trilion de dolari din această datorie s-au acumulat pe parcursul anului 2021. De fapt, numai ultimele trei luni au adăugat 333 de miliarde de dolari la soldul național – cea mai mare creștere trimestrială din 2007.

Defalcarea datoriilor Americii

Rezerva Federală din New York observă că creditele ipotecare încă constituie cea mai mare componentă a datoriilor majorității gospodăriilor. Soldurile creditelor ipotecare au crescut cu 890 de miliarde de dolari pe parcursul anului 2021, deoarece consumatorii s-au adunat pe piața imobiliară pe fondul ratelor scăzute ale dobânzilor. În ultimul trimestru, soldurile ipotecare au crescut cu 258 de miliarde de dolari, stimulate de zvonurile privind creșterea iminentă a ratei dobânzii.

Între timp, împrumuturile auto noi au crescut datoriile consumatorilor cu 181 de miliarde de dolari în al patrulea trimestru, reflectând o creștere de 15 miliarde de dolari. (Deși creșterea bruscă se datorează probabil unor împrumuturi mai scumpe, nu mai multor împrumuturi, datorită inflația auto dezlănțuitoare.)

Și când vine vorba de carduri de credit, cifrele devin interesante. A Studiu WalletHub a constatat că americanii au reușit să plătească un record de 83 de miliarde de dolari în datorii de carduri de credit în 2020 datorită plăților de stimulare la nivel național și activității economice reduse. Dar datoriile medii ale cardurilor de credit cresc din nou, consumatorii adăugând solduri șocante de 74.1 miliarde de dolari numai în T4. În total, soldurile cardurilor de credit ale gospodăriilor sunt puțin sub 8,600 USD.

Privind noi datorii în 2022

Desigur, datele „recente” nu înseamnă neapărat „nou”. Suntem în prezent cu patru luni în 2022 – și în cel mai tare mediu inflaționist din ultimii 40 de ani, consumatorii nu s-au oprit să acumuleze datorii. Numai în luna februarie, datoriile consumatorilor au crescut aproape 42 miliard de dolari.

Dar este greu să dai vina pe consumatori pentru creșterea bruscă a cheltuielilor. (Și, de fapt, nu o facem.) Datorită invaziei Ucrainei de către Rusia la sfârșitul lunii februarie, piețele globale de energie au apărut astronomic în doar câteva săptămâni. Ca să nu mai vorbim de faptul că Rezerva Federală a SUA a instituit prima dintre mai multe creșteri planificate ale ratelor dobânzilor, în încercarea de a răci o economie în fugă.

Aruncând criza datoriilor studențești în amestec

Am patinat în mare parte peste datoriile din împrumuturile studențești de mai sus – și pentru un motiv. În mod neobișnuit, împrumuturile pentru studenți erau singura categorie de datorii scădea în ultimul trimestru al anului 2021, scăzând cu 8 miliarde de dolari din soldul național.

Asta nu înseamnă că criza datoriilor studențești sa încheiat; mai degrabă, este departe de asta. Americanii încă mai datorează 1.6 trilioane de dolari la împrumuturi federale pentru studenți, mai mult decât ceea ce se datorează pentru orice altă datorie (cu excepția creditelor ipotecare). Aceste cifre au crescut pe o curbă exponențială în ultimele decenii, determinate de:

• Salariile stagnante
• Un cost al vieții în continuă creștere
• Taxele de școlarizare și taxele astronomice cresc
• O piață a angajatorului care complică găsirea de locuri de muncă de calitate după absolvire

Pentru a ușura povara, președintele Joe Biden a prelungit încă o dată amânarea împrumuturilor pentru studenți și înghețarea dobânzii, de data aceasta până pe 31 august. Și în timp ce mulți speră că va folosi acțiunile executive pentru a anula cel puțin o parte din datoriile națiunii la împrumuturile studențești. , nu există niciun indiciu că se va întâmpla în curând.

Cum să rezolvi datorii în creștere

Pentru toate dorințele și dorințele noastre, impactul pandemiei va avea ecou în anii următori. Deși salutăm în mare măsură unele dintre aceste schimbări (bună ziua, lucru de acasă), datoria medie în creștere în America nu se numără printre ele. Dacă v-ați asumat mai multe datorii decât vă simțiți confortabil – sau, sincer, orice datorie – iată cum să vă redirecționați finanțele pe drumul cel bun.

Revizuiește-ți bugetul

Având în vedere că economia continuă să crească, este timpul să aruncați o privire atentă asupra bugetului dvs. Examinați-vă cheltuielile obișnuite pentru a vedea dacă puteți tăia grăsimea oriunde, în special în categoriile cu inflație mare. Te poți muta în locuințe mai ieftine? Reduceți costurile cu energia de uz casnic? Treci la transportul public?

În plus, cu tolerarea împrumutului pentru studenți extinsă până în august, poate doriți să profitați de această cameră de respirație. Dacă aveți numerar suplimentar, aruncați-i în sold înainte ca plățile obișnuite (și dobânzile) să se reia.

Plătiți mai mult decât este necesar

Înțelegem – uneori, este tot ce puteți face pentru a efectua plata minimă lunară. Dar, acolo unde este posibil, ar trebui să plătiți mai mult decât minimul pentru datoriile cu dobândă mare, cum ar fi factura cardului de credit. Chiar și un mic plus face o mare diferență în plățile tale de dobânzi pe termen lung, mai ales dacă deții în mod regulat un sold.

Puteți extinde acest principiu și la alte tipuri de datorii. De la plata ipotecii la factura auto, reducerea mai rapidă a soldului înseamnă să plătiți mai puțin dobândă și să vă eliberați venitul mai repede. (Dar ai grijă la penalitățile de plată în avans.)

Stabiliți-vă fondul de urgență

Pentru mulți, pandemia pune în perspectivă cât de crucial este un fond de economii de urgență pentru orice familie, indiferent de statutul socioeconomic. Un fond bine aprovizionat pentru zilele ploioase vă asigură că atunci când se întâmplă viața, nu trebuie să apelați la carduri de credit și împrumuturi cu dobândă mare.

În general, experții recomandă economisirea cheltuielilor cu cel puțin 3-6 luni. Dar chiar și 500 USD este un început mai bun decât nimic. În economisire, ca și în investiție, a începe cu mic și a crește drumul duce la beneficii pe termen lung.

Investește pentru un viitor mai luminos

Daca, dupa ce ai facut bugetul de necesitate si datorii, iti mai ramane putin, este timpul sa te gandesti serios la viitorul tau. Nu există niciodată un moment prost pentru a începe să investiți pentru pensie sau chiar într-un cont de brokeraj taxabil.

Doar câțiva dolari pe lună înseamnă mult atunci când luați în considerare timpul și creșterea dobânzii compuse de-a lungul anilor sau deceniilor. (Puncte bonus dacă alegeți un cont susținut de expertiză și recomandări AI pentru a profita la maximum de oportunitățile de investiții.)

Descărcați Q.ai pentru iOS astăzi pentru mai mult conținut Q.ai excelent și acces la peste o duzină de strategii de investiții bazate pe inteligență artificială. Începe cu doar 100 USD. Fără taxe sau comisioane.