„Pierd peste 1,100 USD în fiecare trimestru din cauza taxelor”. Sunt în investiții sigure în această recesiune, dar încă pierd o mulțime de bani din onorariile consilierului. Ce ar trebuii să fac?

Răspuns: Ești inteligent să întrebi cum sunt gestionați banii tăi și valoarea pe care o primești atunci când lucrezi cu un consilier. „Primul pas pe care îl sugerez este să vă contactați consilierul pentru a discuta întrebările și preocupările dumneavoastră. Dacă plătiți un profesionist pentru a vă ajuta, ar trebui să aveți o comunicare clară și o oportunitate de a discuta orice aspect al serviciului pe care îl primiți”, spune planificatorul financiar certificat David Edmisten de la Next Phase Financial Planning. (Căutați un nou consilier financiar? Acest instrument vă poate potrivi cu un consilier care vă poate satisface nevoile.)

Se pare că din contul pieței monetare sunt deduse niște taxe de consiliere. „Dacă scopul este de a reveni pe piață, ați putea discuta cu consilierul dumneavoastră despre reducerea comisionului, mai ales dacă taxa este doar pentru consiliere în materie de investiții”, spune planificatorul financiar certificat Derieck Hodges la Anchor Pointe Wealth.  Iată cum să negociezi onorariile unui consilier și aici e o privire la tipurile de taxe percepute de obicei de consilier, astfel încât să puteți compara ce plătiți cu asta.

Ai o întrebare despre consilierul tău financiar sau cauți unul nou? E-mail [e-mail protejat].

Dacă dețineți numerar sau fonduri de pe piața monetară pentru conservarea capitalului și nu primiți niciun sfat sau serviciu suplimentar, ar putea merita să explorați alternative cu costuri mai mici, cum ar fi un cont de economii online cu randament ridicat (unele aceste conturi plătesc acum mai mult decât au plătit). în 15 ani; vedeți cele mai bune rate de economii pe care le puteți obține acum aici) sau cont de brokeraj auto-direcționat pentru a vă păstra numerarul. „Dacă nu se dorește revenirea pe piață, analizarea obligațiunilor guvernamentale americane pe termen scurt ar fi o opțiune atractivă”, spune Hodges.

Dacă consilierul dvs. oferă planificare financiară sau vă ajută cu mai multe aspecte ale vieții dvs. financiare, onorariul său ar putea fi rezonabil pentru totalitatea serviciului pe care ți-l oferă. „Colaborezi cu consilierul tău pentru ajutor continuu cu strategia ta de investiții și pentru a lua decizii adecvate de reechilibrare pentru portofoliul tău? Taxa lor poate fi percepută pentru sfaturile și îndrumările pe care le oferă în condițiile schimbătoare ale pieței. Dacă apreciați acest tip de îndrumare, poate merita să vă gândiți dacă primiți sfaturi care merită taxele pe care le plătiți”, spune Edmisten. (Căutați un nou consilier financiar? Acest instrument vă poate potrivi cu un consilier care vă poate satisface nevoile.)

Dacă l-ai instruit consilierului să-ți mute banii în numerar atunci când piața a intrat în sud, „consilierul continuă să încaseze comisioanele deoarece la indicația clientului, contul nu mai este gestionat activ conform strategiei consilierului. Depinde de client să revină la strategia pentru care plătește sau să-și mute banii în altă parte și să-i gestioneze singur”, spune planificatorul financiar certificat Jim Hemphill la TGS Financial. O altă posibilitate este ca strategia consilierului dumneavoastră să fie în totalitate în numerar ca măsură defensivă, iar consilierul continuă să perceapă comisioane pentru rularea strategiei. Dacă este cazul, întreabă-te dacă vrei să plătești taxe pentru aceste poziții.

Dacă treceți peste strategia consilierului dvs. pentru că v-ați speriat de piață, s-ar putea să fiți prea reticenți la risc pentru a fi un investitor în active riscante. „Poate că ar trebui să fii în CD-uri sau în alt activ cu risc scăzut. Dacă faceți această mișcare, ar trebui să fie permanentă, deoarece dacă ieșiți de pe bursă în timpul recesiunilor, când piața este mai ieftină, aveți foarte puține șanse de succes pe termen lung a investiției”, spune Hemphill. (Căutați un nou consilier financiar? Acest instrument vă poate potrivi cu un consilier care vă satisface nevoile.)

Consilierul dvs. poate avea banii dvs. în contul de control al unei firme de brokeraj, un cont bancar sau de brokeraj care transferă automat sume care depășesc sau nu depășesc un anumit nivel într-o opțiune de investiție cu câștiguri mai mari din dobânzi. „Aceste conturi au comisioane mici, de obicei 0.5% sau cam asa ceva. Puteți muta banii într-un fond mutual de pe piața monetară și puteți câștiga comisioane mai mari. Am făcut acest lucru cu 80%-90% din deținerile noastre de numerar, iar randamentele sunt peste 2.5% fără riscuri semnificative”, spune Hemphill.

Vestea bună aici este că ar trebui să puteți obține o oarecare claritate cu privire la taxa de 1,100 USD de la consilierul dvs. și probabil că aveți o mulțime de opțiuni de explorat în continuare. Dacă alegeți să urmați ruta robo-consilier, aici e un ghid despre cât de mult vă poate economisi și ce să căutați atunci când alegeți unul. (Căutați un nou consilier financiar? Acest instrument vă poate potrivi cu un consilier care vă satisface nevoile.)

Întrebări editate pentru concizie și claritate.

Ai o întrebare despre consilierul tău financiar sau cauți unul nou? E-mail [e-mail protejat].