Pierd în mod constant bani din investiții în acțiuni și criptomonede. Și am plătit pentru sfatul care mi-a oferit informațiile pe care le-am folosit pentru a face asta. De exemplu, mi s-a spus să cumpăr SoFi și am pierdut bani tot timpul când am investit în el. Ce pot face?
Îți aud frustrarea curgând prin această întrebare. Și înțeleg. La urma urmei, ce rost are plata pentru consultanta financiara dacă nu vei face bani din îndrumarea pe care o primești?
Dar înaintea ta concediază-ți consilierul financiar (și poate doriți să o faceți după ce ați citit acest lucru), este important să analizați așteptările rezonabile cu privire la ceea ce poate garanta un consilier financiar, cum să evitați înșelătoriile și actorii răi și la ce să vă așteptați când vine vorba de pierderi și câștiguri pe piață.
A consultant financiar vă poate ajuta să înțelegeți avantajele și dezavantajele anumitor decizii de investiții.
Ce vă poate ajuta sfatul financiar profesional
Este important de reținut că niciun consilier financiar nu poate prezice piețele. Sigur, consilierii pot folosi diagrame și modele istorice pentru a face presupuneri educate. Dar ar trebui să priviți majoritatea revendicărilor garantate ale investițiilor cu o doză sănătoasă de scepticism. Stocuri individuale și cryptocurrencies ambele vin cu un mare risc, indiferent cine vă spune să le cumpărați.
În schimb, ce excelent consilier holistic ceea ce poate face este să vă ajute să formulați un plan financiar care să reziste la recesiunile pieței și să reducă expunerea la produse financiare riscante sau speculative.
Acest plan financiar poate include acțiuni care, uneori, pierd bani. Ar putea include chiar și investiții în criptomonede care cuprind doar o parte rezonabilă a portofoliului tău (a se citi: bani pe care ești dispus să-i pierzi). Dar fondurile tale ar trebui diversificate și plasate în diferite găleți care să permită banilor tăi să supraviețuiască recesiunilor pieței fără să te falimenteze.
Pentru această asistență, veți plăti de obicei o taxă, adesea undeva în jur de 1%. active în administrare (AUM). Alternativ, puteți plăti o taxă orară sau o taxă per proiect, în funcție de modul în care este structurat acordul dvs.
Importanța găsirii unui fiduciar
Când găsesc un consilier financiar, de obicei recomand să lucrezi cu un fiduciar. Acesta este cineva care este obligat legal să acționeze în interesul tău.
Există câteva moduri scurte de a determina dacă lucrați cu un consilier financiar fiduciar. Profesioniștii în planificare financiară certificați (CFP) trebuie să fie fiduciari. Consilieri listați pe platforma SmartAsset sunt și consilieri fiduciari. De asemenea, atunci când intervieviți potențialii consilieri financiari, puteți întreba dacă aceștia sunt fiduciari și dacă acționează în această calitate în orice moment.
Îmi place să împărtășesc aceste informații, deoarece oricine se poate numi „consilier financiar”, chiar și cineva care vând produse financiare riscante pe YouTube sau vinde acțiuni ale unei investiții pe Facebook. Dacă primiți un sfat care pare nepotrivit, luați în considerare de la cine îl primiți și dacă persoana trebuie să acționeze în interesul dvs. atunci când face acea recomandare.
Identificarea înșelătoriilor și a fraudătorilor
Deși nu este neapărat proastă ca un consilier să sugereze sau să aleagă acțiuni individuale, mă întreb dacă aceste selecții v-au fost prezentate clar. Consilierii financiari fiduciari nu vă pot proteja de toate pierderile de pe piață, dar ar trebui să sugereze investiții care să vă completeze portofoliul general și să vă avertizeze împotriva expunerii excesive la anumite active.
Orice consilier care își merită sarea nu vă va spune să investiți mai mult decât vă puteți permite într-un singur cryptocurrency sau securitate.
Verificarea evidenței unui consilier pentru acțiuni disciplinare sau plângeri vă poate ajuta să vă simțiți că identificați actorii răi în spațiu. Câteva moduri de a verifica consultantul financiar includ:
Utilizați BrokerCheck de la FINRA. Introduceți numele unui consilier sau al unei firme în BrokerCheck, un instrument gratuit, care vă va oferi arbitraje și reclamații, informații despre licențiere și acțiuni de reglementare.
Utilizați informația publică a consilierului de investiții al SEC. Acest instrument, care se leagă de BrokerCheck, vă permite, de asemenea, să vizualizați informații despre un consilier de investiții și despre operațiunile sale de afaceri.
Verificați-le acreditările. Licențiere, cum ar fi Seria 7 permite consilierilor să vândă valori mobiliare. În plus, CFP și analiștii financiari autorizați (CFA), de exemplu, trebuie să treacă o serie de obstacole educaționale și să adere la standardele profesionale.
Vă poate proteja consilierul financiar împotriva pierderilor pieței?
Răspuns scurt: Nu. Un consilier financiar, chiar și un manager de investiții ingenios, nu poate garanta că portofoliul tău va fi întotdeauna în negru. Cu excepția cazului în care ți-ai strâns banii în câteva conturi de economii sau certificate de depozit, probabil că vei merge în mișcarea pieței, indiferent cine îți oferă sfaturi de investiții.
Unele lucruri pe care le poate face un consilier includ:
Vă ajută să proiectați a strategie de investiții diversificată cu un profil de risc care se potrivește cu orizontul dvs. de timp de investiție și cu stomacul pentru risc.
Ajută la plasarea banilor în „găleți” pentru obiective pe termen scurt, mediu și lung.
Sugerați investiții sau strategii care vă pot ajuta să vă îndepliniți obiectivele financiare.
Vă oferă libertatea de a vă juca cu banii în investiții individuale. Dar un bun consilier te va încuraja să „juci” doar cu bani pe care îți poți permite să-i pierzi. Mulți consilieri sugerează că criptomoneda, de exemplu, nu ocupă mai mult de 2% până la 5% din portofoliul unui investitor.
Linia de fund
Plata pentru consiliere nu garantează că veți evita toate pierderile de pe piață. Dar, dacă vă simțiți nedumerit în privința modului în care v-au fost prezentate aceste investiții și a modului în care au fost descrise, merită să examinați acreditările consilierului dvs. financiar și să vă asigurați că lucrați cu cineva legitim.
Sfaturi de investiții
Dacă aveți întrebări specifice situației dvs. de investiții și de pensionare, a consilierul financiar poate ajuta. Găsirea unui consilier financiar calificat nu trebuie să fie dificilă. Instrumentul gratuit al SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari care vă deservesc zona și vă puteți intervieva cu consilierii dvs. potriviți gratuit pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți pregătit să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.
Dacă investițiile dvs. vor da rezultate, este posibil să datorați impozitul pe câștigurile de capital. Aflați cât veți plăti atunci când vă vindeți stocurile cu ajutorul nostru Calculator de impozit pe câștig de capital.
Susannah Snider, CFP® este editorialista de planificare financiară a SmartAsset și răspunde la întrebările cititorilor despre subiecte legate de finanțele personale. Aveți o întrebare la care doriți să răspundeți? E-mail [e-mail protejat] iar întrebarea dvs. poate primi răspuns într-o coloană viitoare.
Vă rugăm să rețineți că Susannah nu este un participant la platforma SmartAdvisor Match.
Credit foto: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/Jirapong Manustrong, ©iStock.com/Viorel Kurnosov
Mesaj Întrebați un consilier: Pierd bani din investiții. Cum poate consilierul meu să lase acest lucru să se întâmple? a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-im-losing-money-163430213.html