Vă rog să mă ajutați. Sunt o femeie de 68 de ani căsătorită de 17 ani cu iubirea vieții mele. Finanțele noastre au fost întotdeauna separate și am semnat un contract prenupțial prin care recunosc că fiul său va moșteni averea deținută într-un trust în viață (aproximativ 3 milioane de dolari). Am ajuns acasă, iar el îmi lasă 350,000 de dolari în testament.
Soțul a primit o plată forfetară de asigurări sociale înainte să ne întâlnim. Am trăit întotdeauna fără datorii și am un vehicul frumos din 2020. În timp ce eu duc un stil de viață modest, sănătatea lui ne-a împiedicat să ne bucurăm de o vacanță timp de opt ani. Sunt dornic să călătoresc mai mult în viitor. Soțul meu este bolnav în stadiu terminal și probabil că va trăi doar încă un an sau doi. Facturile lui medicale nu sunt responsabilitatea mea.
În 2019, am construit o casă nouă. Deși valoarea sa exactă nu este cunoscută, probabil că voi șterge aproximativ 800,000 USD pentru acest activ, așteptându-mă să cumpăr o casă mai mică la trecerea lui.
Primesc asigurări sociale și o pensie, iar acum încasează aproximativ 20,000 de dolari anual. Am fost un economisitor ambițios și acum am ajuns la aproximativ 350,000 USD câștigând bani buni din fondurile mele mutuale. Alte acțiuni valorează aproximativ 20,000 USD și am un cont 457 în valoare de 65,000 USD. Am 60,000 USD în economii și 20,000 USD în control în prezent.
Nu am scos niciodată un ban din investițiile mele și mă îndoiesc că se vor schimba multe, ceea ce ar necesita acest lucru până când voi fi singur. Soțul meu ne plătește acum cheltuielile de trai. Scopul meu este să mă bucur de restul vieții mele, lăsând cât mai mulți bani celor patru frați ai mei.
Mi se pare destul de bine, dar mi-am asumat riscuri să-mi păstrez economiile în acțiuni pentru a obține un randament anual realizat de peste 15% în ultimul deceniu. Și nu am asigurare de îngrijire pe termen lung.
Mă pot aștepta să-mi trăiesc viața într-o bună sănătate financiară?
A se vedea: Suntem la sfârșitul anilor 50 și ne-am pensionat cu mai puțin de 1 milion de dolari: „Am sărit arma?
Draga cititorule,
Îmi pare foarte rău să aud despre boala soțului tău. Aceasta este o experiență atât de dificilă de trăit. Mă bucur să văd că îți plănuiești finanțele după ce el va muri – asta te va scuti de multe dureri de cap împreună cu durerile de inimă și îți va oferi stabilitate și siguranță la vârsta ta mai înaintată.
Pentru a ajunge la răspunsul dvs., va trebui să faceți o analiză serioasă a cheltuielilor dvs. actuale și viitoare. Rețineți, totuși, orice se poate schimba în câțiva ani, sau chiar într-un an de acum înainte, așa că fiți flexibili atunci când vă planificați finanțele pentru viitor.
În primul rând, dezvoltați un plan (unii îl pot numi buget), a spus Robert Gilliland, director general și consilier principal de avere la Concenture Wealth Management. Luați în considerare fiecare cheltuială posibilă pe care anticipați să o cheltuiți după moartea soțului dvs. și luați în considerare și inflația. Puteți împărți aceste cheltuieli pe termen scurt, cum ar fi unul până la cinci ani, pe termen mediu, care ar fi marca de șase până la 10 ani, și pe termen lung, sau peste 10 ani. Includeți cheltuielile estimate pentru locuință și, probabil, planificați dacă rămâneți în casa dvs. actuală sau găsiți ceva mai mic. Gândiți-vă și la asistența medicală, care este o cheltuială majoră în bugetul oricărui pensionar, utilități, cheltuieli de urgență, masa ocazională sau divertisment și așa mai departe.
Nu ratați: Ești stresat să economisești pentru pensie? Concentrează-te pe „consumul tău”
După ce ați realizat această analiză, uitați-vă la care sunt sursele de venit așteptate. Ați menționat securitatea socială și o pensie și este posibil să primiți retrageri regulate din investițiile dvs. Compară veniturile tale cu cheltuielile tale. „Odată ce aveți acest număr, puteți determina care este o rată de retragere „rezonabilă” a activelor pentru a determina excesul de fonduri disponibile pentru călătorie”, a spus Gilliland.
O notă despre investițiile dvs.: consilierii folosesc această abordare a grupului cu investiții, caz în care este obișnuit să vedeți nevoile pe termen mediu și lung investite cu mai mult risc. Cu toate acestea, menționați că economiile dvs. își asumă multe riscuri în acest moment și ar trebui să vă gândiți să discutați cu un consilier financiar - chiar și unul în care sunt găzduiți banii dvs. - pentru a vedea dacă aceasta este alocarea corectă a activelor pentru dvs. Dacă veți trăi cu un venit fix, nu vă puteți permite să pierdeți prea mult din portofoliu. Diversificarea și alocarea corectă vor fi cheia succesului dumneavoastră. „La sfârșitul zilei, a fi capabil să se asigure că vor fi disponibile fonduri pentru a satisface nevoile ei ar trebui să fie cel mai important”, a spus Gilliland.
De asemenea, contactați biroul Administrației Securității Sociale pentru a începe să planificați pentru ce alte beneficii potențiale ați putea fi eligibil, cum ar fi beneficiul pentru văduvă, a spus Jude Boudreaux, planificator financiar certificat și partener la Centrul de planificare. Ca urmare, s-ar putea chiar să obțineți mai mulți bani în fiecare lună, în funcție de dacă beneficiul de supraviețuitor este mai mare decât cel personal și nu strica să începeți să înțelegeți beneficiile sau cifrele acum. Este posibil să fiți în așteptare la Administrația Securității Sociale ore întregi când suni, dar va merita. Iată mai multe informații despre beneficiile pentru supraviețuitori din SSA.
Vezi: Consultați coloana MarketWatch „Hacks pentru pensionare” pentru sfaturi acționabile pentru propria călătorie de economii la pensie
Ai menționat că nu ai asigurare de îngrijire pe termen lung. Acest lucru poate fi foarte costisitor, mai ales că ești puțin mai în vârstă decât candidatul „ideal” obișnuit (consilierii sugerează adesea ca oamenii să înceapă să caute asigurări de îngrijire pe termen lung la 50 de ani). Ar putea avea sens pentru dvs., așa că nu strica să căutați unele polițe, dar să știți că există și alte opțiuni pentru dvs., cum ar fi polițele hibride care vă pot oferi îngrijire pe termen lung și un posibil beneficiu de deces pentru dvs. fratii. Unele anuități au, de asemenea, călăreți de îngrijire pe termen lung, deși ar trebui să verificați aceste produse cu atenție înainte de a intra. Iată un ghid cuprinzător despre asigurarea de îngrijire pe termen lung pe care să-l citiți cu atenție.
Acesta nu este un sfat financiar, dar este totuși important – rămâneți activ și luați-vă sănătatea în serios. Faceți plimbări lungi, încercați să mențineți o dietă sănătoasă și să păstrați legătura cu cei dragi – acum și după ce soțul dumneavoastră moare. Aceste mici activități zilnice fac o lume de diferență pentru anii în vârstă.
De asemenea, a se vedea: Milioanele pe care le economisești pentru pensie nu valorează prea mult dacă nu ești suficient de sănătos pentru a te bucura de el
Iată alte câteva sugestii. Gilliland a spus că recomandă întotdeauna să luați un an înainte de a decide dacă se mută sau nu după pierderea soțului, deoarece acel moment este atât de emoționant și oamenii pot lua decizii pe care în cele din urmă le regretă.
Poate vrei să începi să faci niște calcule acum și să vorbești cu soțul tău pentru contribuția lui. Ați menționat un acord prenupțial, dar acestea nu împiedică pe cineva să facă cadou soților lor în timpul căsătoriei. Dacă trustul la care te referi este un trust inter vivos sau revocabil, soțul tău îți poate oferi niște bani acum, fără consecințe fiscale, cât timp este încă în viață. Desigur, aceasta ar putea părea o situație lipicioasă și în niciun caz această sugestie nu este menită să stârnească vreo dramă între tine și soțul tău și fiul lui, dar nu strica să-l întrebi pe soțul tău ce crede, a spus Boudreaux. „Merită explorat.”
În cele din urmă, sună de parcă ești foarte conștiincios în ceea ce privește finanțele tale și asta cu siguranță te va ajuta mai târziu. Încearcă doar să te gândești la toate lucrurile posibile de care vei avea nevoie, din punct de vedere financiar și de altă natură, pentru a nu fi luat pe neașteptate când soțul tău trece. Și asigură-te că tu și el aveți mai multe conversații despre ceea ce crede el că ar trebui să știți după ce a plecat – orice, de la parolele contului bancar până la micile sarcini de care se poate ocupa în mod normal prin casă.
Va doresc mult succes.
Cititori: Aveți sugestii pentru acest cititor? Adăugați-le în comentariile de mai jos.
Aveți o întrebare despre propriile economii de pensionare? Trimiteți-ne un e-mail la [e-mail protejat]
Sursa: https://www.marketwatch.com/story/im-68-my-husband-is-terminally-ill-and-his-3-million-estate-will-go-to-his-son-i- vreau-să-mi-petrec-restul-zilelor-călătorind-voi-ave-destui-bani-11641497503?siteid=yhoof2&yptr=yahoo