Am 65 de ani și vreau să ies la pensie în 6 luni. Am o anuitate de 125 USD, plus 100 USD de bani cu care nu sunt sigur ce să fac. Ar trebui să primesc ajutor profesionist?

Întrebare: Aveam 225,000 USD în 401(k) și apoi am transferat peste 125,000 USD la o anuitate de 7%, deoarece îmi doream venituri. Tocmai am împlinit 65 de ani și vreau să mă pensionez în șase luni, dar nu știu ce să fac cu ceilalți 100,000 de dolari. Ce ar trebuii să fac? Ar trebui să angajez un consilier financiar pentru a vă ajuta? (Cautați și un consilier financiar? Puteți folosi acest instrument pentru a fi asociat cu un consilier care v-ar putea satisface nevoile.)

Răspuns: Felicitări pentru pensionarea ta iminentă - și știi că este absolut normal să simți că acum ar putea fi momentul să angajezi un consilier financiar. În ceea ce privește dacă aveți nevoie de unul sau nu, asta depinde într-adevăr de preferințele dvs. și de cât de confortabil vă simțiți să vă ocupați de propriile finanțe, iar despre asta vom aborda mai târziu.

Ai o problemă cu consilierul tău financiar sau vrei să angajezi unul nou? E-mail [e-mail protejat].

Dar mai întâi, pentru a-ți da seama cum să distribui cei 100,000 de dolari, trebuie mai întâi să înțelegi imaginea de ansamblu a vieții și finanțele tale și ce trebuie să facă banii pentru tine. Uitați-vă la celelalte surse de venit, nevoile de cheltuieli, cât veți retrage din diferite conturi atunci când vă pensionați și implicațiile fiscale ale tuturor acestor lucruri, spune Justin Pritchard, planificator financiar certificat la Approach Financial. „Determină câți bani trebuie să trăiești pe an și apoi îi poți împărți în câți vei avea nevoie în fiecare lună, ținând cont de orice venit din asigurările sociale sau din orice alte surse, cum ar fi o pensie”, spune planificatorul financiar certificat. Patrick Logue de la Prudent Financial Planning. Acest ghidul vă poate ajuta să vă dați seama de alte lucruri financiare pe care trebuie să le aflați pentru a vedea dacă sunteți gata financiar să vă pensionați.

Odată ce știți asta, înțelegeți că 100,000 USD pot fi utilizați în mai multe moduri - îi puteți retrage, îi puteți transfera într-un alt cont de pensie sau puteți păstra banii în 401(k), printre alte opțiuni. Și ceea ce este potrivit pentru tine depinde de modul în care vrei să folosești acești bani. „Pentru a determina decizia potrivită pentru dvs., un consilier vă va aduna informațiile financiare și vă va pune întrebări despre dvs. Ei vă vor analiza situația financiară actuală și vor determina cel mai bun loc pentru banii dvs.”, spune planificatorul financiar certificat Danielle Miura de la Spark Financials. Desigur, puteți face acest lucru și dvs. - deși pentru asta va fi nevoie să înțelegeți câți bani veți avea nevoie pentru a vă pensiona și cât de mult sunteți dispus să vă asumați cu acei 100,000 de dolari și mai mult. Rețineți că, deoarece aveți opțiunea de a păstra banii în 401(k) și de a-i lăsa să crească, cu excepția cazului în care aveți nevoie de bani pentru cheltuielile esențiale de trai, probabil că nu ați dori să-i retrageți, spun profesioniștii.

O altă parte a puzzle-ului? „Ar ajuta să știți mai multe despre anuitate, cum ar fi dacă este sau nu o anuitate amânată cu primă unică (SPDA)”, spune Logue. Un SPDA este o anuitate finanțată cu o singură sumă forfetară care oferă un venit garantat cu o creștere cu impozit amânat a investiției. Acest lucru poate fi benefic deoarece vi se oferă o rată de rentabilitate garantată, ceea ce poate facilita planificarea pensionării și nu trebuie să plătiți impozite pe anuitate până când începeți să primiți distribuții.

Dacă acest lucru sună mult, un consilier poate fi de ajutor - și puteți folosi acest instrument pentru a fi asociat cu un consilier care v-ar putea satisface nevoile.

„Dacă alegeți să lucrați cu un consilier financiar, este o idee bună să căutați un fiduciar care are obligația legală de a lucra în interesul dvs. și nu vă poate recomanda produse sau servicii doar pentru că vor primi o contravaloare financiară. deci”, spune Alana Benson, purtător de cuvânt pentru investiții la NerdWallet. Aici sunt diferitele tipuri de consilieri pe care i-ați putea întâlni și aici sunt întrebările pe care să le pună.

Planificarea financiară este mult mai mult decât gestionarea investițiilor. „Este vorba despre reducerea riscurilor potențiale la pensie, eficiența fiscală, protecția activelor, conservarea proprietății și multe altele. Dacă nu aveți un plan de îngrijire pe termen lung, riscul pentru cuibul dumneavoastră este mult mai mare decât dacă ați avea unul. Lipsa unui plan de îngrijire adecvat și proactiv poate distruge o viață întreagă de economii”, conchide planificatorul financiar certificat Grace Yung de la Midtown Financial Group. 

Ai o problemă cu consilierul tău financiar sau vrei să angajezi unul nou? E-mail [e-mail protejat].