Am 57 de ani și nu prea am bani. Este un consilier financiar potrivit pentru mine?

Întrebare: Am 57 de ani și am întârziat la petrecere. Nu am mulți bani înghițiți și nici nu am investiții în afara fondului meu de pensii și nu par să înțeleg niciodată cu adevărat fondul meu de pensionare de la locul de muncă. În ciuda tuturor acestor lucruri, mi-ar plăcea să măresc puținii bani pe care îi am și mi-ar plăcea să înțeleg fondurile mele de pensionare din muncă. Este un consilier financiar cineva care mă poate ajuta? Ajutor! (Puteți folosi acest instrument pentru a fi asociat cu un consilier financiar care v-ar putea satisface nevoile.)

Ai o întrebare despre consilierul tău financiar sau vrei să angajezi unul nou? E-mail [e-mail protejat].

Răspuns: Mai bine mai tarziu decat niciodata! Și vestea bună este că răspunsul este da, există consilieri financiari care vor lucra cu oameni fără multe active - deși alegerile tale pot fi mai limitate decât cineva cu o grămadă de investiții. 

„Cel mai bun pariu ar fi să cauți un consilier doar cu taxă, căutând fie pe site-ul Găsește un consilier al Asociației Naționale a Consilierilor Financiari Personali (NAPFA) fie în Rețeaua de planificare Garrett. În cazul dvs., s-ar putea să fiți cel mai bine servit dacă lucrați cu un consilier pe oră, care numai pentru consiliere, care nu are o cerință de avere minimă prestabilită pentru a lucra cu dvs.”, spune planificatorul financiar certificat Lisa Weil de la Clarity Northwest Wealth Management. (Puteți folosi acest instrument pentru a fi asociat cu un consilier financiar care v-ar putea satisface nevoile.)

Planificatorul financiar certificat Zack Hubbard de la Greenspring Advisors este de acord că un consilier pe oră sau pe bază de reținere ar fi probabil cea mai bună opțiune. „Un consilier orar vă poate ajuta să vă configurați planul de economii și să vă puneți în aplicare strategia pe o bază mai mare de proiect. Un consilier cu taxe de reținere vă poate ajuta să vă configurați planul și să vă ajute cu monitorizarea și gestionarea continuă”, spune Hubbard. Utilizare acest ghid pentru a vă ajuta să înțelegeți cum să verificați și să intervievezi potențialii consilieri financiari.

De asemenea, puteți căuta sfaturi gratuite. „Asociația de planificare financiară și NAPFA oferă ambele servicii pro bono, ateliere și buletine informative care vă pot ajuta să câștigați mai multă încredere financiară”, spune planificatorul financiar certificat Steve Stanganelli de la Clear View Wealth Advisors. 

Dacă preferați o abordare mai practică, un consilier financiar poate fi util. Alana Benson, purtător de cuvânt pentru investiții la NerdWallet, spune că un consilier financiar poate fi de ajutor, deoarece poate cunoaște situația dvs. financiară specifică. „Fie că doriți să înțelegeți un plan de pensionare la locul de muncă, să creați un buget sau să începeți să investiți, un consilier ar trebui să vă poată ajuta”, spune Benson.

Vestea bună este că, indiferent de ruta pe care o alegeți sau dacă decideți să faceți ambele, niciodată nu este prea târziu pentru a începe să economisiți. „Trebuie să începi de undeva”, spune planificatorul financiar certificat Grace Yung. (Puteți folosi acest instrument pentru a fi asociat cu un consilier financiar care v-ar putea satisface nevoile.)