„Mi-am văzut conturile scăzând cu 22%.” Consilierul meu financiar s-a „descurcat bine”, de obicei, dar acum se simte că nu face suficiente ajustări pe această piață grea, având în vedere că pierd „mărți mari” de bani. Care este mișcarea mea?

 Întrebare: Am un consilier financiar la o firmă națională de mai bine de un deceniu. Ne-am descurcat bine și onorariile lui sunt adecvate la 1%. Strategia firmei lui este să cumpere un coș de acțiuni și există literalmente zeci în fiecare dintre conturile mele. În general, face la fel ca S&P, îl bate în câțiva ani și cu un punct sau două mai jos în alții. În câțiva ani, inclusiv până în 2022, am urcat semnificativ pe piață doar pentru a vedea că câștigurile mele din hârtie se dizolvă în câteva luni sau mai mult. Am întrebat de mai multe ori dacă el/firma ajustează acțiunile pe care le dețin în contul meu pentru a ține cont de schimbările pieței, deoarece nu există prea multe tranzacții în niciuna dintre ele. Știu că nu ar trebui să încerci să cronometrezi piața. 

Cauți un consilier financiar? Puteți folosi acest instrument pentru a fi asociat cu un consilier financiar care v-ar putea satisface nevoile.

Cu toate acestea, ar trebui să mă aștept ca brokerul meu să facă ajustări în conturile mele în perioadele de schimbări semnificative ale pieței? Mi-am văzut conturile scăzând cu aproximativ 22% anul acesta și am șters toate câștigurile de hârtie din 2021 și apoi ceva. Răspunsul lui este „no facem mai bine decât piața mai largă”. OK, dar am întrebat de mai multe ori în acest an dacă au în vedere ajustări (de exemplu, energie, cineva?). Ar trebui să pun la îndoială sau pur și simplu să continui să hrănesc fiara în fiecare an cu investiții suplimentare și să-mi fac griji cu privire la riscul de dezavantaj atunci când mă apropii de pensionare (cel puțin cinci ani distanță). Nu am nevoie de bani și continui să investesc șase cifre pe an, dar, din nou, nici nu-mi place să văd câștigurile mele să dispară în bucăți mari.

Răspuns: În primul rând, este rezonabil să vă așteptați la actualizări și ajustări ale conturilor dvs. periodic, oriunde de la o dată pe an până la o dată pe trimestru, spune John Piershale, planificator financiar certificat la John Piershale Wealth Management. „Modelele de acțiuni comune au obiective precum aprecierea capitalului sau venitul și majoritatea modelelor de acțiuni au actualizări regulate, unele mai mult decât altele. Menținerea modelului dvs. actualizat și reechilibrat periodic vă poate permite să luați câștiguri uriașe din unele sectoare și să le aplicați altora”, spune Piershale. Deși acest lucru nu previne pierderile, poate ajuta la reducerea riscului general din portofoliul dvs., adaugă el. 

Ai o problemă cu consilierul tău financiar sau vrei unul nou? E-mail [e-mail protejat].

Acestea fiind spuse, nu doriți prea multă mișcare în contul dvs., deoarece este posibil să suportați comisioane de fiecare dată când efectuați un transfer sau o tranzacție. Asta nu înseamnă că nu ar trebui să faceți niciodată ajustări, dar experții vă sfătuiesc să le limitați în loc să mutați constant lucrurile, ceea ce vă poate costa.

De asemenea, se pare că tu și consilierul tău s-ar putea să nu fii aliniat cu toleranța ta la risc, spune Aaron Klein, CEO al Riskalyze, o companie fintech care furnizează software care analizează riscul investițiilor. „Dacă aș fi în locul tău, aș găsi un consilier fiduciar care să-ți dea oa doua opinie. Dacă altcineva vă poate oferi o cale mai bună înainte, cu mai puține dezavantaje decât aveți acum, ar putea fi schimbarea potrivită de făcut”, spune Klein.

Cauți un consilier financiar? Puteți folosi acest instrument pentru a fi asociat cu un consilier financiar care v-ar putea satisface nevoile.

Și Michelle Connell, analist financiar autorizat la Portia Capital Management, observă că pentru cineva ca tine care este aproape de pensionare, s-ar putea să-ți asumi prea mult risc. Când construiești bogăție, este bine să călătorești pe valurile de volatilitate ale pieței, spune Connell. Dar „dacă sunteți aproape de pensionare sau doriți să protejați ceea ce ați construit, un investitor ar trebui să treacă în modul de gestionare a riscurilor. Treaba ta și a consilierului tău este să-ți protejezi portofoliul de investiții și, prin urmare, viitorul tău standard de viață”, spune Connell.

Dacă decideți să mergeți cu un alt consilier, probabil că veți dori să găsiți unul mai concentrat pe conservarea averii și gestionarea riscurilor. Consilierii reușesc acest lucru prin acțiuni precum „determinarea câți bani sau investiții sunt necesari pentru a îndeplini cerințele dvs. de distribuție, reechilibrarea investițiilor atunci când dețineți prea puțin sau prea mult dintr-o clasă de active și evaluând riscul de scădere al fondurilor mutuale care sunt achiziționate. Cât de mult a pierdut fondul în timpul oricărei piețe de urs? Cum se compară captarea dezavantajului și creșterii fondului cu cele de la egalele sale? Este investitorul dispus și capabil să-și asume acest tip de risc”, spune Connell.

Ai o problemă cu consilierul tău financiar sau vrei unul nou? E-mail [e-mail protejat].