De ce un consilier financiar primește o taxă de 1% sau mai mult? Asta pare foarte mare. Dacă randamentul meu este de numai 4% (de exemplu, în dividende), dau 25% din randamentul meu, ceea ce este și mai rău cu o piață ursară. Ce zici de a percepe 1% în funcție de creșterea valorii veniturilor din dividende?
-Drex
Este complet de înțeles să vedeți rentabilitatea investiției dvs. ca o măsură a cât de mult valoarea pe care o oferă consilierul dvs. financiar. Majoritatea oamenilor doresc să se asigure că banii lor sunt folosiți în mod corespunzător.
De asemenea, nu am de gând să vă spun că consilierul dvs. ar trebui să taxeze 1% sau mai mult. Există multe tipuri diferite de consilieri financiari cu multe tipuri diferite de aranjamente de taxe. Parteneriatul potrivit pentru tine va depinde de obiectivele și circumstanțele tale.
Acestea fiind spuse, v-aș încuraja să priviți dincolo de a compara rentabilitatea investiției cu cea a dvs Taxele de atunci când vă gândiți dacă consilierul dvs. financiar merită costul. (Acest instrument vă poate ajuta să vă potriviți cu un consilier care v-ar putea satisface nevoile.)
Termenii recenti de investiții nu sunt un bun indicator al valorii
Un bun consilier financiar va lucra pentru a vă înțelege obiectivele de investiții și personalul dvs toleranță la risc. El sau ea vă va ajuta să construiți un portofoliu care vă oferă șanse mari de a atinge acele obiective, pe baza celor mai bune cercetări disponibile.
Dar chiar și cei mai buni consilieri financiari sunt la pofta pieței.
Majoritatea investitorilor profesioniști care încearcă să învingă piața au de fapt o performanță slabă într-o anumită perioadă de timp. Iar cei care reușesc să depășească piața într-o perioadă de timp rareori o pot depăși din nou în perioada ulterioară. Pentru o ilustrare în profunzime a acestui lucru, vezi Recentul „Persistence Scorecard” al S&P Global. "
Cu alte cuvinte, nici măcar profesioniștii nu pot învinge piața cu consecvență. Aceasta înseamnă că așteptarea corectă este de obicei să țintiți un portofoliu care urmărește piața cât mai aproape posibil, cu un echilibru între risc (acțiuni) și stabilitate (obligațiuni) care să se potrivească obiectivelor dvs. și toleranței la risc.
Și chiar și atunci când acel portofoliu oferă randamente pe termen lung ai nevoie, vor fi mereu ani buni și ani răi. Uneori, portofoliul tău va crește mult. Uneori, va fi în jos. Doar așa funcționează piața.
Cu excepția cazului în care consilierul dvs. financiar promite să depășească piața, ceea ce ar putea fi de fapt un motiv bun pentru a reconsidera relația, veniturile recente ale investițiilor nu sunt adesea o măsură bună a valorii lor.
Valoarea reală a unui consilier financiar
Consilierii financiari buni oferă valoare cu mult peste profitul procentual din conturile dvs. de investiții. Iată câteva servicii pe care un bun consilier le poate oferi:
Făcându-vă timp pentru a vă înțelege obiectivele și valorile și pentru a vă ajuta să construiți un plan care vă permite să le atingeți.
Stabilirea cât de mult trebuie să economisiți și la ce conturi ar trebui să contribuiți pentru a vă atinge obiectivele.
Ajutându-te să înțelegi exact ce îți poți permite și creând strategii de retragere care maximizează eficiența fiscală, astfel încât banii tăi să reziste cât mai mult posibil.
Asigurându-vă că aveți asigurarea potrivită.
Coordonarea cu un avocat pentru a vă asigura că aveți un plan patrimonial aliniat cu restul planului dumneavoastră financiar.
Îndrumându-vă dacă doriți să cumpărați o casă, să faceți o contribuție caritabilă sau să vă ajutați copilul sau nepotul prin facultate.
Și da, sunt acolo pentru a crea, implementa și întreține un portofoliu de investiții care ar trebui să ofere profiturile pe termen lung de care aveți nevoie pentru a vă finanța cele mai mari obiective. Dar chiar și atunci, există mult mai mult decât revenirea de luat în considerare în ceea ce privește ceea ce oferă consilierul tău financiar.
Cuantificarea valorii unui consilier financiar
Un bun consilier financiar poate crește randamentele nete cu până la, sau chiar depășind, 3% pe an pe termen lung, conform Cercetare de avangardă.
Cea mai semnificativă parte a acestei valori provine din coaching comportamental, ceea ce înseamnă a ajuta investitorii rămâi disciplinat prin suișurile și coborâșurile pieței. Această valoare nu va fi ușor de văzut de la an la an, mai ales în anii în care piața este în scădere. Dar pe termen lung, acea consecvență va face mult pentru rezultatul final.
Acum, acest lucru nu înseamnă că ar trebui să vă așteptați ca portofoliul dvs. să depășească randamentele pieței cu 3% în fiecare an. În schimb, 3% este un număr pe termen lung. Este o comparație cu modul în care investitorul mediu ar performa pe cont propriu, nu o comparație cu randamentele pieței.
Dar înseamnă că un bun consilier financiar oferă de obicei o valoare semnificativă, chiar și atunci când portofoliul tău nu funcționează așa cum ai dori.
Cum să vă evaluați consilierul financiar
Evaluarea consilierilor financiari este o provocare, mai ales atunci când nu există numere ușoare pe care le puteți folosi pentru a le măsura performanța.
Deci la ce ar trebui să te uiți? Iată câteva întrebări cheie pe care le-aș lua în considerare:
Ascultă bine?
Recomandările lor se aliniază cu obiectivele și valorile tale personale?
Înțelegi planul tău financiar și cum te ajută acesta să-ți atingi obiectivele?
Sunt receptivi și de ajutor atunci când aveți întrebări?
Te ajută cu întreaga ta situație financiară și nu doar cu portofoliul tău de investiții?
Sunt rentabilitatea investiției dvs. în concordanță cu randamentul pieței, având în vedere echilibrul dvs. personal între risc și rentabilitate?
Sunt proactivi în a vă ajuta să anticipați și să planificați nevoile viitoare?
Ai încredere în ei?
Vă simțiți mai în siguranță datorită îndrumării lor?
Dacă aveți întrebări sau nelămuriri, le-aș aduce consilierului dumneavoastră financiar. Această relație se bazează pe încredere și comunicare. Acesta este absolut ceva despre care ar trebui să poți discuta.
Ce sa fac in continuare
Amintiți-vă că randamentele pe termen scurt nu sunt adesea o modalitate bună de a măsura valoarea consilierului dvs. financiar. Acele returnări sunt aproape întotdeauna în afara controlului nostru, iar un bun consilier financiar face mult mai mult pentru a vă ajuta să vă atingeți obiectivele.
Sfaturi de planificare pentru investiții și pensii
Dacă aveți întrebări specifice situației dvs. de investiții și de pensionare, a consilierul financiar poate ajuta. Găsirea unui consilier financiar nu trebuie să fie dificilă. Instrumentul gratuit al SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari verificați care deservesc zona dvs. și vă puteți intervieva cu consilierii potriviți gratuit pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți gata să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.
Pe măsură ce plănuiți pentru pensionare, fiți cu ochii pe securitatea socială. Utilizare Calculatorul de securitate socială al SmartAsset pentru a vă face o idee despre cum ar putea arăta beneficiile dvs. la pensie.
Matt Becker, CFP®, este editorialist de planificare financiară SmartAsset și răspunde la întrebările cititorilor despre finanțe personale și subiecte fiscale. Aveți o întrebare la care doriți să răspundeți? E-mail [e-mail protejat] iar întrebarea dvs. poate primi răspuns într-o coloană viitoare.
Vă rugăm să rețineți că Matt nu este un participant la platforma SmartAdvisor Match și a fost compensat pentru acest articol.
Credit foto: ©iStock.com/Natee Meepian, ©iStock.com/AndreyPopov
Mesaj Întrebați un consilier: „Ofer 25% din profitul meu”. De ce câștigă un consilier financiar o taxă de 1%, chiar și pe o piață ursoaică? a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-am-giving-away-195756248.html