|
Getty Images
Intrebari cu cheie
- Aducerea de venituri suplimentare este una dintre cele mai bune modalități de a economisi rapid pentru un avans.
- Achitarea datoriilor nu numai că eliberează bani în fiecare lună, dar vă poate crește și scorul de credit, ajutându-vă să obțineți o rată a dobânzii mai mică.
- Odată cu creșterea ratelor dobânzilor de către Fed, produsele de economisire plătesc randamente mai mari, ajutându-vă economiile să crească mai repede.
Dacă sunteți în căutarea să cumpărați o casă, vestea bună este că imobiliare nu mai este piața vânzătorului fierbinte cum era acum un an. Încă nu este o piață de cumpărători din nou, dar nu există o cerere la fel de puternică pentru locuințe în acest moment. Aceasta înseamnă că creșterile de preț au încetinit, iar mai puțini cumpărători fac mai probabil ca oferta dvs. să fie acceptată.
Dar ce se întâmplă dacă sunteți doar la începutul procesului și vă construiți avansul? Cum vă construiți rapid și eficient economiile? Iată câteva modalități de a vă ajuta să economisiți bani pentru o casă și unde să puneți banii, astfel încât să câștigați cât mai multă dobândă.
Luați o agitație secundară
Unul dintre primele lucruri pe care le puteți face pentru a economisi pentru o casă este să vă creșteți venitul. Banii suplimentari pot fi plasați în avans, permițându-vă să o finanțați mai rapid.
Dacă descoperiți că vă place agitația secundară, puteți, de asemenea, să o păstrați pe termen lung și să folosiți numerarul pentru a plăti suplimentar creditul ipotecar – după ce cumpărați – astfel încât să fiți liber de ipotecă mai devreme. Sau puteți pune acești bani într-un cont de economii și îi puteți folosi ca avans dacă decideți să faceți upgrade în viitor.
La sfârșitul zilei, trebuie să găsești un concert secundar care să-ți placă. În caz contrar, veți epuiza, veți renunța și veți ajunge să nu economisiți bani în plus.
Plătiți datoria
Achitarea datoriilor ar putea să nu sune ca o modalitate de a-ți permite o casă, dar este. Când vă achitați datoria, eliberați banii pe care i-ați folosit anterior pentru împrumuturi și carduri de credit. Acum aveți mai mulți bani care pot fi folosiți pentru a vă plăti ipoteca sau pentru a economisi pentru o casă.
Un alt beneficiu de a scăpa de datoria este un scor de credit îmbunătățit. Cu cât scorul dvs. de credit este mai mare, cu atât rata dobânzii la care vă puteți califica este mai mică. Pe durata împrumutului, acest lucru s-ar putea traduce la zeci de mii de dolari.
De exemplu, dacă iei un împrumut pe 30 de ani, cu rată fixă de 7% pentru 200,000 USD, vei plăti 279,021 USD în dobândă totală. Obțineți același împrumut, dar cu o rată a dobânzii de 6.5% și plătiți 255,085 USD. Aceasta este o diferență de preț de aproximativ 24,000 USD pentru doar o diferență de 0.50% de preț.
În plus, creditorii analizează cât de multă datorie aveți în raport cu venitul dvs. (cunoscut sub numele de raportul datorie-venit) pentru a judeca dacă să vă împrumute o ipotecă. Menținerea acestui raport cât mai scăzut posibil crește șansele de a fi aprobat.
Chiar dacă nu vă puteți plăti toată datoria, faceți un punct să plătiți o parte din ea, astfel încât scorul dvs. de credit să poată crește și să puteți realiza câteva economii.
Profită de conturile de pensii
În cele din urmă, nu trece cu vederea conturile de pensionare. Majoritatea experților cred că banii pe care îi puneți în conturile de pensii nu ar trebui folosiți în alte scopuri. Cu toate acestea, atunci când vine vorba de cumpărarea unei locuințe, acest bun se va aprecia în timp. Prin urmare, există o justificare pentru a contracta un împrumut cu 401k sau pentru a efectua o retragere unică din IRA ca cumpărător pentru prima dată pentru a cumpăra o casă.
Dacă aveți un plan de 401k, puteți obține un împrumut din acest cont. Împrumutul nu va fi raportat birourilor de credit, deoarece este vorba despre banii dvs., iar dobânda pe care o plătiți pentru împrumut este dobândă pe care o plătiți dvs., deoarece luați împrumutul împotriva 401k.
Deși pare o idee grozavă, înțelegeți că atunci când faceți calculul, de obicei este o idee proastă, deoarece ajungeți cu mai puțini bani în 401k decât dacă nu ați contractat împrumutul. Acest lucru se datorează faptului că pierzi din combinarea banilor tăi dacă i-ai lăsat investiți. Chiar dacă vă plătiți înapoi, timpul necesar rambursării împrumutului vă va face să ajungeți cu un sold mai mic pe termen lung. În plus, există și alți factori în joc Dacă vă părăsiți locul de muncă sau vă pierdeți locul de muncă înainte de a rambursa împrumutul, întreaga sumă restantă ar putea fi datorată imediat.
O altă opțiune este un IRA tradițional sau Roth IRA. Cu un IRA tradițional, puteți lua 10,000 USD ca cumpărător de locuință pentru prima dată și nu trebuie să plătiți o penalizare de retragere anticipată. Cu toate acestea, va trebui să plătiți taxe federale și de stat.
Un Roth IRA vă permite să luați 10,000 USD din câștigurile contului pentru a cumpăra o casă. Nu există taxe, deoarece banii pe care i-ați pus într-un Roth au fost deja impozitați. De asemenea, sunteți liber să retrageți orice sumă de contribuții într-un Roth în orice moment.
Deci, dacă soldul dvs. este de 100,000 USD, dintre care 70,000 USD reprezintă contribuții, ați putea scoate 80,000 USD pentru un avans. Aceasta ar reprezenta 70,000 USD din contribuțiile dvs. și 10,000 USD din câștiguri.
binefaceri
O altă modalitate populară de a economisi pentru o casă este să folosești bani extraordinari. Acestea includ rambursări de taxe, moșteniri și cadouri. Folosirea acestor sume mari de bani te ajută să dai cei mai mulți bani posibil și oferă un plus de motivație.
Dacă obiectivul tău este să economisești 60,000 USD pentru un avans și ai economisit 1,500 USD până acum, poate fi descurajator să vezi cât de departe ești de obiectivul tău. Dar dacă obțineți o rambursare a taxelor de 3,000 USD care vă ridică totalul economisit la 4,500 USD, acest lucru vă poate motiva să continuați să mergeți înainte.
Reduceți cheltuielile
Este important să vă faceți timp pentru a revizui modul în care cheltuiți banii și dacă există anumite domenii pe care le puteți reduce. Făcând acest lucru, puteți elibera bani pe care îi puteți folosi pentru plata în avans.
Cel mai bun mod de a vă revizui cheltuielile este să vă revizuiți extrasele lunare. Vrei să te uiți la cheltuieli în valoare de aproximativ trei luni pentru a vedea tendințe semnificative.
Fii atent la lucrurile pe care le cumperi care nu iti afecteaza in mod pozitiv viata. De exemplu, poate vezi că faci o mulțime de cumpărături impulsive pe Amazon. Ce poți face pentru a opri aceste achiziții? Petreceți mai puțin timp pe site/aplicație? Puneți articole în coș, dar nu verificați pentru cel puțin 24 de ore. Gândiți-vă la aceste tipuri de achiziții și la lucrurile pe care le puteți face pentru a vă reduce cheltuielile.
Asigurați-vă că vă uitați și la facturile de utilități pentru a vedea dacă există lucruri simple pe care le puteți face pentru a reduce aceste cheltuieli. Dacă factura dvs. de cablu este mare, puteți suna și negocia pentru a obține un preț mai mic sau puteți anula și vă alăturați mulțimii de tăietori de cabluri.
Puteți cumpăra electricitate în statul dvs.? Ați comparat primele de asigurare auto? Acestea ar putea fi economii semnificative dacă îți iei timp și depui puțin efort.
Unde să economisiți banii pentru a crește economiile
Până de curând, o altă problemă pe care oamenii o aveau atunci când economiseau pentru o casă erau ratele scăzute ale dobânzii la conturile de economii. Dar odată cu creșterea ratelor dobânzilor de către Rezerva Federală, ratele pe care le câștigați din economiile dvs. au crescut și ele. Aceasta înseamnă că vei câștiga mai multă dobândă din economiile tale, iar soldul tău va crește și mai repede datorită dobânzii compuse. Iată câteva modalități de a câștiga o sumă decentă de dobândă, păstrând totuși banii în siguranță.
Cont de economii cu randament ridicat
Cel mai bun loc pentru majoritatea oamenilor este un cont de economii cu randament ridicat. Puteți găsi nenumărate opțiuni online pentru aceste tipuri de conturi, dintre care multe acum plătiți peste 3%. Singura precauție este să nu alegeți pur și simplu banca cu cea mai mare rată. În funcție de momentul în care te uiți, banca cu cea mai mare rată ar putea oferi acest lucru pentru a atrage cât mai multe depozite. Apoi, pe măsură ce ratele continuă să crească, ei își bagă picioarele și nu mai ridică ratele din nou.
Vestea bună este că acest lucru este mai puțin frecvent decât a fost în trecut. Totuși, când găsiți o rată care vă place, cercetați banca mai întâi înainte de a aplica. Deschiderea unui cont online durează de obicei zece minute și vă puteți conecta la banca actuală și puteți efectua transferuri imediat.
Certificate de depozit
Ca și în cazul conturilor de economii, CD-urile bancare nu plătesc dobânzi competitive de ani de zile. Dar acum, aceste rate sunt mai mari datorită creșterii ratelor Fed. Cel mai bun plan de atac atunci când vă puneți economiile în CD-uri este să construiți o scară pentru CD-uri. Acesta este momentul în care vă împărțiți economiile în părți egale și le investiți în diferite date de scadență.
De exemplu, dacă aveți 5,000 USD, puteți pune 1,000 USD în CD-uri de un an, 18 luni, doi ani, trei ani și cinci ani. Când CD-ul de un an ajunge la maturitate, deschideți un nou CD de cinci ani. Pe măsură ce fiecare CD ajunge la maturitate, deschideți un nou CD de cinci ani. Acest lucru vă permite să câștigați cea mai mare dobândă posibilă.
Singurul dezavantaj al punerii banilor în CD-uri este că este blocat până la maturitate. Dacă aveți nevoie de bani înainte de scadență, veți plăti de obicei trei luni de dobândă ca penalitate.
Eu Bonds
Dacă nu aveți nevoie de avansul pentru un an sau mai mult, luați în considerare investiția în I Bonds. Acestea sunt obligațiuni emise de guvern care au două rate, o rată fixă bazată pe Indicele prețurilor de consum și o rată variabilă bazată pe inflație. În prezent, obligațiunile I plătesc 6.89%. Înțelegeți modificările ratei la fiecare șase luni, așa că nu aceasta este rata pe care o veți câștiga tot timpul.
Dar rata dobânzii în prezent este mult mai mare decât în cazul conturilor de economii, așa că mulți oameni cumpără Obligațiuni I. Dacă decideți să mergeți pe această cale, trebuie să vă creați un cont și să cumpărați obligațiunile prin TreasuryDirect.gov. De asemenea, nu puteți vinde obligațiunile timp de un an, iar dacă vindeți între anii doi și cinci, pierdeți valoarea dobânzii din ultimele trei luni. După cinci ani, nu există nicio pedeapsă.
Trezorerie pe termen scurt
O ultimă opțiune este să investești în trezorerie pe termen scurt. The ratele dobânzii la acestea au sărit împreună cu celelalte produse de economii enumerate. Cu această investiție, puteți alege diferiți termeni, inclusiv scadențe la patru săptămâni, opt săptămâni, 13 săptămâni, 26 săptămâni, un an și multe altele. În momentul scrierii acestui articol, randamentele acestora sunt de aproximativ 4%.
Cel mai simplu mod de a investi este prin TreasuryDirect. Cu toate acestea, puteți investi și pe piața secundară printr-un broker, dar este posibil să suportați comisioane pentru acest lucru.
Investiții mai inteligente
Pentru majoritatea dintre noi, piețele financiare sunt un loc intimidant. Q.ai elimină presupunerile din investiții.
Inteligența noastră artificială străbate piețele pentru cele mai bune investiții pentru toate tipurile de toleranțe la risc și situații economice. Apoi, le reunește în kituri de investiții la îndemână, care fac investiția simplă și strategică. În acest moment, unul dintre cei mai buni performeri ai noștri este Kit de tendințe globale. Nu trebuie să devii un guru financiar pentru a investi mai bine, dacă profiti de AI.
Cel mai bun din toate, puteți activa Protecția portofoliului în orice moment pentru a vă proteja câștigurile și a vă reduce pierderile, indiferent de industria în care investiți.
Descărcați Q.ai astăzi pentru acces la strategii de investiții bazate pe inteligență artificială. Când depuneți 100 USD, vom adăuga o sumă suplimentară de 100 USD în contul dvs.
Sursa: https://www.forbes.com/sites/qai/2022/12/23/real-estate-trends-how-to-save-money-for-a-house-in-todays-market/