Câștigarea unui venit mai mare poate însemna să plătiți mai mult impozite atât la nivel federal, cât și la nivel de stat. Ai putea presupune că ești blocat cu o taxă mai mare pentru că câștigi mai mult, dar nu este întotdeauna cazul. Există o serie de strategii de economisire a impozitelor pentru persoanele cu venituri mari care vă pot ajuta să reduceți ceea ce datorați. Cheia este să știi pe care să le implementezi, în funcție de situația ta financiară specifică. A consultant financiar vă poate ajuta să găsiți strategiile fiscale potrivite pentru dvs.
Ce este un câștigător cu venituri mari?
IRS definește a persoană cu venituri mari ca orice contribuabil care raportează 200,000 USD sau mai mult ca venit total pozitiv (TPI) în declarația de impozit. Venitul total pozitiv este suma tuturor sumelor pozitive afișate pentru diferite cursuri de venit raportate într-o declarație fiscală individuală.
Este important de înțeles, deoarece ați putea presupune că cei cu venituri mari sunt oameni care câștigă 400,000 USD, 500,000 USD sau mai mult în fiecare an. Este posibil să vă potriviți din punct de vedere tehnic definiției IRS a unui angajat cu venituri mari fără să vă dați seama.
Înțelegerea unde vă aflați în ceea ce privește veniturile contează atunci când aplicați strategii de economisire a impozitelor pentru persoanele cu venituri mari. Anumite scutiri de impozite încep să se elimine treptat cu cât venitul tău crește. De asemenea, este important să știți în ce categorie de impozitare vă încadrați.
Ta categoria fiscală federală reprezintă procentul de impozit pe care îl datorați către IRS pe baza venitului dvs. impozabil. Venitul dvs. impozabil este al dvs venitul brut ajustat, mai puțin orice scutiri personale și deduceri detaliate pe care le solicitați. Pentru 2022, cea mai mare categorie de impozitare posibilă este de 37%. Această categorie se aplică persoanelor singure cu venituri impozabile care depășesc 539,900 USD și cuplurilor căsătorite care depun în comun cu venituri impozabile mai mari de 647,850 USD.
Strategii de economisire a impozitelor pentru persoanele cu venituri mari
Reducerea facturilor de impozite atunci când câștigați un venit mai mare, în general, nu înseamnă aplicarea unei singure abordări. În schimb, există mai multe tactici pe care le puteți folosi pentru a încerca să vă reduceți factura. Unele dintre acestea le puteți face singur, în timp ce altele ar putea avea nevoie de ajutorul consilierului dumneavoastră financiar pentru a le executa.
1. Fondați integral conturi cu avantaje fiscale
Extinderea maximă tax-avantajate conturile vă pot ajuta să vă reduceți venitul impozabil pentru anul. Cu cât trebuie să raportați veniturile mai puțin impozabile, cu atât va fi mai ușor să vă mutați într-o categorie de impozitare sau două. Unele dintre conturile pe care ați putea să vă gândiți să le maximizați includ:
401 (k) sau un plan similar la locul de muncă
Tradițional sau independent IRA
Conturi de economii pentru sănătate (HSA-uri)
Amintiți-vă că, dacă aveți 50 de ani sau mai mult, puteți face și contribuții de recuperare la planurile la locul de muncă și IRA. Contribuții de recuperare sunt permise pentru HSA începând cu vârsta de 55 de ani. De asemenea, rețineți că suma contribuțiilor tradiționale IRA pe care le puteți deduce va depinde dacă sunteți acoperit și de un plan de pensionare la locul de muncă.
2. Luați în considerare o conversie Roth
Roth IRA permit distribuiri calificate 100% fără impozit la pensionare. Dacă aveți venituri mari, este posibil să nu puteți face o contribuție la un IRA Roth dacă câștigați peste o anumită sumă. Poți, totuși, converti activele tradiționale IRA într-un IRA Roth.
Ar trebui să plătiți impozit pe conversie în momentul în care o finalizați. Dar, în viitor, veți putea face retrageri calificate din contul dvs. Roth fără a plăti impozitul pe venit pentru aceste distribuții. De asemenea, veți putea evita să luați distribuțiile minime necesare începând cu vârsta de 72 de ani.
3. Adăugați bani într-un cont 529
A 529 cont de economii pentru facultate este un vehicul avantajos din punct de vedere fiscal care este conceput pentru a vă ajuta să plătiți cheltuielile de educație. Banii pe care îi depui nu sunt deductibili la nivel federal, deși unele state pot oferi o reducere fiscală pentru 529 de contribuții. Dar banii din cont cresc cu impozit amânat, iar retragerile sunt scutite de impozite atunci când sunt utilizați pentru cheltuieli educaționale eligibile.
Contribuția la un 529 poate să nu vă afecteze situația privind impozitul pe venit, dar vă poate ajuta atunci când vine vorba de obligația fiscală asupra succesiunii. De exemplu, puteți contribui de până la cinci ori limita anuală de excludere a impozitului pe cadouri la un 529. Dacă faceți acest lucru, s-ar elimina acele contribuții din patrimoniul dvs. brut impozabil.
4. Donează mai mult pentru Caritate
Una dintre cele mai populare strategii de economisire a impozitelor pentru cei cu venituri mari implică contribuțiile caritabile. În conformitate cu regulile RS, puteți deduce contribuții caritabile în numerar de până la 60% din venitul brut ajustat. Deducerile pentru contribuțiile de active nemonetare sunt limitate la 30%.
Există câteva modalități de a profita de deducerile caritabile, inclusiv:
Efectuarea unei donații în numerar direct către o organizație caritabilă eligibilă
Donarea unor active apreciate fără numerar, cum ar fi acțiunile, vă poate permite să evitați impozitul pe câștigurile de capital
Înființarea unui rest caritabil sau a unui trust caritabil principal
Înființarea unui fond consultat de donatori
Luând un distribuție caritabilă calificată (QCD) de la un IRA
Ultima opțiune este ceva pe care l-ați putea lua în considerare dacă aveți 72 de ani sau mai mult și doriți să amânați RMD de la un IRA tradițional. Puteți dona până la 100,000 USD pe an printr-un QCD, care poate ajuta la reducerea venitului impozabil. Rețineți că nu puteți solicita aceeași sumă ca deducere caritabilă. Și dacă deduceți donații de numerar sau active nemonetare, va trebui să le detaliați în Anexa A.
5. Examinați și ajustați alocarea de active
Unele investiții pot fi mai eficiente din punct de vedere fiscal decât altele și este important să vă asigurați că alocați activele în locurile potrivite. De exemplu, în general, are sens să păstrați fonduri mutuale mai eficiente din punct de vedere fiscal și fonduri tranzacționate la bursă (ETF) într-un cont impozabil, rezervând în același timp fonduri fiscale mai mari pentru 401(k) sau IRA.
De asemenea, ați putea lua în considerare investiția în obligațiuni municipale scutite de taxe ca mijloc de reducere a impozitelor. Venitul din dobânzi din aceste obligațiuni este exclus din calculele suprataxelor Medicare și nici nu este supus impozitului federal pe venit. Obligațiunile Muni pot fi, de asemenea, scutite de impozitul pe venit de stat.
De asemenea, amintiți-vă că recoltarea pierderilor fiscale este prietenul tau. Recoltarea pierderilor înseamnă vânzarea investițiilor cu pierdere pentru a compensa câștigurile de capital din portofoliul dvs. De asemenea, puteți deduce până la 3,000 USD în pierderi din venitul dvs. obișnuit. Orice pierderi pe care nu le recoltați în anul fiscal curent pot fi reportate în anii următori.
6. Luați în considerare investițiile alternative
Anumite investiții vă pot ajuta să amânați impozitele atunci când obțineți un venit mai mare. De exemplu, asigurare de viață cu valoare în numerar vă permite să acumulați valoare în numerar în polița dvs. Banii care se acumulează cresc fără taxe. Retragerile nu sunt impozitate atunci când nu depășesc valoarea totală a primelor pe care le-ați plătit.
anuități poate fi o altă parte a strategiei dvs. de management fiscal. Cu o anuitate amânată, de exemplu, achiziționați contractul cu plăți programate să înceapă la o dată viitoare. Între timp, valoarea anuității crește cu impozitul amânat. Veți plăti impozitul pe venit pentru retrageri mai târziu, dar această strategie ar putea fi rentabilă dacă vă așteptați să vă aflați într-o categorie de impozitare mai mică până la pensie.
7. Maximizați alte deduceri
Dacă dețineți o locuință cu ipotecă, puteți deduce dobânda plătită. De asemenea, sunt permise deduceri pentru impozitele de stat și locale pe proprietate. Deducerea acestor cheltuieli ar putea să nu facă o diferență enormă pentru factura fiscală, dar fiecare bănuț contează pentru reducerea venitului impozabil.
De asemenea, puteți deduce cheltuielile medicale care depășesc 7.5% din venitul brut ajustat dacă detaliați. Aceasta ar putea fi o deducere valoroasă dacă ați avut cheltuieli medicale semnificative de plătit pentru dvs. sau pentru un membru al gospodăriei dvs. în timpul anului.
Linia de jos
Aplicarea strategiilor de economisire a impozitelor pentru cei cu venituri mari vă poate ajuta să datorați mai puține IRS în fiecare an. Este important să rețineți, totuși, că codul fiscal se schimbă mereu. Deci, ceea ce funcționează anul acesta s-ar putea să nu fie la fel de eficient – sau chiar posibil – în trei sau cinci ani de acum înainte. Examinarea regulată a situației fiscale vă poate ajuta să evitați să pierdeți oportunități de economisire.
Sfaturi pentru planificarea financiară
Luați în considerare să discutați cu consilierul dvs. financiar despre cele mai bune modalități de a vă minimiza obligațiile fiscale în calitate de persoană cu venituri mari. Găsirea unui consilier financiar calificat nu trebuie să fie dificilă. Instrumentul gratuit al SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari care vă deservesc zona și vă puteți intervieva cu consilierii dvs. potriviți gratuit pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți pregătit să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.
Încă o strategie de planificare fiscală pe care o puteți încerca implică amânând parte din venitul dvs. De exemplu, dacă sunteți programat să primiți un bonus mare de sfârșit de an, ați putea cere angajatorului să amâne să vi le plătească până în ianuarie. Nu uitați că amânarea veniturilor pentru anii următori ar putea reveni dacă va ajunge mai târziu să vă împingă într-o categorie de impozitare mai mare.
©iStock.com/simpson33, ©iStock.com/kazuma seki, ©iStock.com/Inside Creative House
Mesaj Strategii de economisire a impozitelor pentru persoanele cu venituri mari a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/ultra-wealthy-save-taxes-140000801.html