De câți bani ai nevoie de fapt pentru un avans pentru o casă

În ciuda semnelor de răcire a pieței imobiliare, prețurile locuințelor sunt încă relativ ridicate, ceea ce duce la avansuri mai mari. 

În ultimul an, plățile medii în avans în cele mai mari 50 de metrouri ale țării au crescut cu peste 35%, potrivit unui Raportul LendingTree, pe baza datelor privind creditele ipotecare cu rată fixă ​​pe 30 de ani din 1 ianuarie până în 10 octombrie 2022.

În timp ce prețurile ridicate la locuințe și ratele dobânzilor pot împinge unii cumpărători pe margine, cei care se află încă pe piață pot avea „resurse mai profunde”, în special dacă își reduc personalitatea, a explicat Keith Gumbinger, vicepreședinte al site-ului de credite ipotecare HSH.

Mai multe pentru finanțele personale:
Cum să te poziționezi cel mai bine pentru a cumpăra o casă, potrivit consilierilor financiari
Ultima șansă de a obține o dobândă anuală de 9.62% pentru obligațiunile din seria I este 28 octombrie
Organismul federal de supraveghere a consumatorilor își intensifică eforturile de a reprima „taxele nedorite” la bănci

Iată primele cinci metrouri cu cele mai mari plăți în avans.

În 2022, aceste cinci metrouri au avut cele mai mari plăți în avans bazate pe datele ipotecare LendingTree din 1 ianuarie până în 10 octombrie 2022.

1. San Jose, California: $142,006
2. San Francisco, California: $131,631
3. Los Angeles, California: $104,749
4. San Diego, California: $98,593
5. Seattle, Washington: $96,056

Cu credite ipotecare medii mai mari și venituri anuale ale gospodăriei, nu este surprinzător că aceste metrouri se află în fruntea listei. Și aceste plăți în avans reprezintă o mare parte din câștigurile anuale.

„În general, cu cât vă puteți permite să lăsați mai mult, cu atât costurile finale vor fi mai mici”, a spus Gumbinger.

Un avans mai mare înseamnă o ipotecă mai mică, care „cu siguranță poate ajuta la compensarea costului creșterii ratelor dobânzilor într-o anumită măsură”, a spus el.

În timp ce anumite tipuri de credite ipotecare permit plăți în avans de până la 3%, va trebui să plătiți asigurare ipotecară pentru împrumuturile cu mai puțin de 20% și este posibil să observați dobânzi mai mari, a spus Gumbinger.

Rata medie a dobânzii pentru creditele ipotecare cu rată fixă ​​pe 30 de ani de 647,200 USD sau mai puțin este inca peste 7% pentru creditele cu avans de 20%.

„Mai mult este, în general, mai bine, deoarece asta vă ajută să vă reduceți costurile în general”, a adăugat el.

În 2021, plata medie în avans a fost de 13%, aproape 4 din 10 utilizând veniturile dintr-o vânzare anterioară de locuințe, potrivit unui Raportul 2022 de la Asociația Națională a Agenților Imobiliari.

În ciuda diminuarea cererii, prețurile caselor sunt încă „semnificativ mai mari decât acum doi ani”, mulți cumpărători luptăndu-se să reducă cu 10% sau 20%, a declarat Melissa Cohn, vicepreședinte regional la William Raveis Mortgage.

Prețul mediu de vânzare a locuințelor a fost de 454,900 USD în al treilea trimestru al anului 2022, comparativ cu 337,500 USD în trimestrul al treilea din 2020, potrivit Rezervei Federale. de date.

Mulți cumpărători profită de opțiunile de plată în avans mai mici, a spus ea, cum ar fi 3% sau 5% pentru creditele ipotecare convenționale sau 3.5% pentru împrumuturile Administrației Federale pentru Locuințe.

„Cu un avans mai mic, este mai scump în orice sens”, a spus Cohn. „Dar pentru mulți oameni, acesta este singurul mod în care își pot permite să intre în casa lor.” 

În timp ce avansurile mai mici înseamnă rate mai mari ale dobânzilor și asigurări ipotecare, cumpărătorii de case pot reduce aceste cheltuieli în viitor, a spus ea. Când ratele dobânzilor scad, ar putea exista o șansă de refinanțare, iar cumpărătorii pot elimina asigurarea ipotecară odată ce ajung la 20% capital propriu în casă, a spus Cohn.