Pentru cei mai mulți dintre noi care trebuie să mergem la muncă în fiecare zi, pensionare suna minunat. Ieșirea devreme din cursa șobolanilor pare o idee și mai bună. În loc să muncim până la 60 de ani, pensionarea cu un deceniu mai devreme ne-ar oferi atât mai mult timp să ne bucurăm de o viață bună. Întrebarea este: să te pensionezi la vârsta de 57 de ani — cu 10 ani mai devreme decât vârsta maximă de pensionare a asigurărilor sociale pentru cei născuți după 1960 — câți bani vor fi nevoie?
Intrebari cu cheie
- Retragerea la vârsta de 57 de ani necesită o planificare financiară atentă.
- Dacă câștigați maximul din asigurările sociale, vă va fi mai ușor să vă întindeți dolari.
- Va trebui să-ți folosești economiile în timpul pensionării până când asigurările sociale vor intra în vigoare la vârsta de 67 de ani.
- Dacă luați asigurări sociale la vârsta de 62 de ani, suma pe care o primiți va fi mai mică decât dacă așteptați.
De cât venit aveți nevoie?
Să facem niște calcule informale, pe dosul șervețelului, pentru a ne face o idee generală despre cât venituri este necesar pentru ca visul să devină realitate.
Notează suma de bani pe care ai cheltuit-o anul trecut. Dacă ai cheltuit 55,000 USD pentru a-ți menține stilul de viață, atunci ai nevoie de echivalentul a 55,000 USD pe an începând cu vârsta de 57 de ani. Dacă ai cheltuit 100,000 USD, 200,000 USD, 250,000 USD sau o altă sumă anul trecut, atunci acesta este numărul de care vei avea nevoie.
Aceasta presupune că stilul de viață pe care îl doriți anul viitor este același stil de viață pe care l-ați bucurat anul trecut, așa că aveți nevoie de economii adecvate și alte surse de venit pentru a vă plăti facturile până când ajungeți la vârsta de pensionare completă la 67 de ani și beneficiile de asigurări sociale complete sunt disponibile pentru a vă ajuta. .
Dar nu ia în considerare lucrurile care ți-ar putea afecta cheltuielile într-un mod major – fie plăcute (o călătorie în jurul lumii), fie neplăcute (o boală gravă).
De asemenea, ignoră efectele insidioase ale inflaţiei.
De câte economii aveți nevoie?
Dacă vă pensionați, venituri obținute fluxul este oprit. Deci, de câte economii aveți nevoie pentru a plăti facturile?
Toate celelalte lucruri fiind egale, va trebui să economisiți de aproximativ 10 ori mai mult decât suma cheltuielilor dvs. (fără a lua în calcul dobânda) pentru a genera venituri suficiente din care să trăiți până când puteți începe să colectați prestații de securitate socială la vârsta de 67 de ani.
| | Cerința de venit = $55,000 | Cerința de venit = $100,000 |
| Anul 1 | Economii de 550,000 USD | Economii de 1,000,000 USD |
| Anul 2 | Economii de 495,000 USD | Economii de 900,000 USD |
| Anul 3 | Economii de 440,000 USD | Economii de 800,000 USD |
| Anul 4 | Economii de 385,000 USD | Economii de 700,000 USD |
| Anul 5 | Economii de 330,000 USD | Economii de 600,000 USD |
| Anul 6 | Economii de 275,000 USD | Economii de 500,000 USD |
| Anul 7 | Economii de 220,000 USD | Economii de 400,000 USD |
| Anul 8 | Economii de 165,000 USD | Economii de 300,000 USD |
| Anul 9 | Economii de 110,000 USD | Economii de 200,000 USD |
| Anul 10 | Economii de 55,000 USD | Economii de 100,000 USD |
Până când veți putea începe să colectați beneficii de securitate socială la vârsta de 67 de ani, veți avea nevoie de aproximativ 10 ori suma cheltuielilor dvs. anuale economisite pentru a genera venituri suficiente din care să trăiți.
Până când veți putea începe să colectați beneficii de securitate socială la vârsta de 67 de ani, veți avea nevoie de aproximativ 10 ori suma cheltuielilor dvs. anuale economisite pentru a genera venituri suficiente din care să trăiți.
După cum sa menționat anterior, această estimare aproximativă nu ține cont de dobânda pentru economiile dvs. sau de efectele inflației pe perioada de zece ani. Presupunând economii inițiale de 550,000 USD și cheltuieli anuale de 55,000 USD, soldul dvs. ar putea fi de 108,640.65 USD la sfârșitul a zece ani la o rată a dobânzii de 3%. Această pernă de dobândă poate ajuta la compensarea ratei inflației de-a lungul deceniului.
Pentru a calcula această cifră finală, puteți utiliza a calculator de valoare viitoare cu 10 perioade, o valoare actuală de 550,000 USD, o rată a dobânzii de 3% și retrageri periodice de 55,000 USD (retragerile pot fi introduse ca valoare negativă dacă calculatorul solicită depozite periodice).
| Director incepator | Începutul echilibrului | Interes anual | Sold final | Principalul final | |
| Anul 1 | $550,000.00 | $550,000.00 | $16,500.00 | $511,500.00 | $495,000.00 |
| Anul 2 | $495,000.00 | $511,500.00 | $15,345.00 | $471,845.00 | $440,000.00 |
| Anul 3 | $440,000.00 | $471,845.00 | $14,155.35 | $431,000.35 | $385,000.00 |
| Anul 4 | $385,000.00 | $431,000.35 | $12,930.01 | $388,930.36 | $330,000.00 |
| Anul 5 | $330,000.00 | $388,930.36 | $11,667.91 | $345,598.27 | $275,000.00 |
| Anul 6 | $275,000.00 | $345,598.27 | $10,367.95 | $300,966.22 | $220,000.00 |
| Anul 7 | $220,000.00 | $300,966.22 | $9,028.99 | $254,995.21 | $165,000.00 |
| Anul 8 | $165,000.00 | $254,995.21 | $7,649.86 | $207,645.06 | $110,000.00 |
| Anul 9 | $110,000.00 | $207,645.06 | $6,229.35 | $158,874.41 | $55,000.00 |
| Anul 10 | $55,000.00 | $158,874.41 | $4,766.23 | $108,640.65 | $0.00 |
Rolul Guvernului
Ce se întâmplă dacă te uiți la acele cifre și te gândești că nu ai suficienți bani pentru a-ți menține stilul de viață actual timp de un deceniu și să-ți plătești în continuare facturile? Dar totuși vrei să te pensionezi la 57 de ani. Acest lucru ne aduce la un al doilea calcul din spatele șervețelului despre cât trebuie să faci față la pensionarea anticipată.
Din nou, începeți cu cea mai simplă dintre presupuneri: la 67 de ani, ce ați câștiga dacă De securitate socială ai fost singura ta sursă de venit la pensie? Ați început să lucrați la vârsta de 20 de ani. Ați câștigat suficient pentru a vă califica pentru beneficiile maxime posibile de securitate socială. În acest scenariu, maximul pe care un pensionar la vârsta de 67 de ani în 2022 l-ar putea încasa este de 3,568 USD pe lună. Asta înseamnă 42,816 USD pe an. În 2023, este de 3,808 USD pe lună; 45,696 USD.
Deci, să presupunem că acesta este minimul tău: un venit anual de 42,816 USD. După această matematică, veți avea nevoie de 428,160 USD în total pentru a vă plăti facturile timp de un deceniu până la prima beneficia sosește cecul.
Desigur, puteți alege să începeți să colectați beneficiile de securitate socială puțin mai devreme, la vârsta de 62 de ani. Cu toate acestea, acest lucru va reduce semnificativ volumul plăților pentru tot restul vieții.
Care este soldul mediu 401(k) pentru o persoană de 65 de ani?
Soldul mediu al contului pentru participanții la Vanguard a fost de 141,542 USD în 2021. Soldul mediu al contului pentru cei peste 65 de ani a fost de 279,997 USD.
Merită să te retragi mai devreme?
Dacă merită sau nu să te pensionezi anticipat, va fi diferit pentru fiecare individ și depinde de o varietate de factori, cum ar fi câți bani a economisit o persoană pentru pensionare și ce fel de viață își dorește să trăiască la pensie. Beneficiile pensionării anticipate includ capacitatea de a călători fără restricții de timp, capacitatea de a-și începe propria afacere, o sănătate mai bună la o vârstă mai mică pentru a vă bucura de pensionare și mai mult timp de petrecut cu cei dragi.
De câți bani am nevoie să mă pensionez?
Suma de bani de care aveți nevoie pentru a vă pensiona va depinde de finanțele dvs., de stilul de viață pe care îl duceți și doriți să conduceți la pensie și de tipurile de cheltuieli pe care le aveți. În general, experții recomandă să economisiți între 80% și 90% din venitul anual înainte de pensionare pentru fiecare an de pensionare anticipată.
Linia de jos
Desigur, aceste ipoteze nu reflectă realitățile unei lumi complexe. În timp ce matematica simplă este ușor de calculat, nu ia în considerare variabilele investiției Returnează, creșterea costului vieții, cheltuielile neașteptate, potențialele costuri de asistență medicală și o serie de alți factori, precum și potențialele schimbări în obiceiurile personale de cheltuieli și stilul de viață.
Indiferent care dintre aceste două metode ați alege, concluzia este că veți avea nevoie de o sumă importantă de economii pentru a vă ajuta până când va intra în vigoare Securitatea Socială.
Întrebați-vă: vă puteți reduce cheltuielile curente? Veți avea un cec de pensie care vă așteaptă la aproximativ 10 ani de la pensionarea anticipată? Cât de mult ați economisit în 401(k), IRA sau alte conturi de economii și investiții? Sunteți în stare să moșteniți niște bani? Dacă dețineți casa dvs., cât de mult capital aveți în ea? Speri să lași niște bani copiilor sau nepoților tăi? Soțul tău are un venit care poate ajuta la finanțarea planului tău? Vă calificați măcar pentru plata maximă de asigurări sociale? Puteți trăi din suma de asigurări sociale la care vă calificați?
Răspunsurile la aceste întrebări sunt diferite pentru fiecare. Planificarea pensionării este un proces extrem de personal. Numai tu știi detaliile specifice ale situației tale financiare personale. Și doar tu știi ce sacrificii ești dispus să faci pentru a realiza acel vis de a-ți lua adio vieții grele de muncă cu ani mai devreme decât vârsta normală de pensionare.
Sursa: https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/112915/how-much-money-do-you-need-retire-56.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo