Așa cum pensionarea confortabil înseamnă lucruri diferite pentru diferiți oameni, ea prezintă, de asemenea, scenarii financiare aproape nelimitate: scoaterea la pensie o ipotecă inversă, vânzarea bunurilor, mutarea într-un loc unde costul vieții este ieftin. (Dacă te bazezi pe Powerball, ei bine, mult noroc cu asta.) Adăugați la acea listă o opțiune uneori trecută cu vederea: a trăi din dividende de investiții.
Întrebarea este dacă se poate face cu adevărat dacă nu te afli în topul oamenilor bogați?
Cu siguranță, dezbaterea despre „câți bani sunt suficienți” este nesfârșit și larg.
Și atât de mult depind de tipul de viață pe care plănuiești să o duci la pensie. Cu toate acestea, există câteva linii directoare care vă pot ajuta să vă concentrați asupra echilibrul perfect de economii pentru tine. Luați în considerare acești trei pași în timp ce faceți o încercare activă de venit pasiv.
Nu ratați
Pasul 1: Definiți ce înseamnă bogăția pentru tine
Nu există un număr perfect, nu? O persoană care și-a plătit ipoteca modestă și își cultivă propriile legume într-un oraș mic s-ar putea să se simtă mult mai în largul său decât locuitorul orașului care are încă o serie de cheltuieli lunare mari care a uitat să citească nota de pensionare.
Cu stilul de viață dorit, să te gândești dacă dividendele pasive vor face smecheria ține într-adevăr de cifre. Băncile și instituțiile importante precum Knight Frank folosesc șapte cifre pentru a-și defini clienții ideali.
Conform Raportului său privind averea din 2022, o persoană cu active investibile de 1 milion de dolari se califică ca având o valoare netă mare, în timp ce cineva cu 30 de milioane de dolari sau mai mult este considerată o avere netă foarte mare.
În plus, dacă câștigi mai mult de 570,000 USD pe an sau ai mai mult de 11.1 milioane USD în active, ești „mai bogați” decât 99% dintre americani. Dar aici intervine „locația, locația, locația”. Un milion de dolari în Midtown Manhattan nu este același lucru cu un milion în Mumbai.
De ce contează asta? Dacă considerați averea relativă, veți dori să generați mai mulți bani în venituri pasive, sau doar suficienți, în comparație cu alții din grupa dvs. de vârstă. Depinde de regiunea dvs. geografică sau de alte variabile - una majoră fiind dacă casa dvs. este plătită.
Dacă considerați că averea este absolută, atunci accesați foaia Excel sau programul QuickBooks pentru a stabili cât veți cheltui - atât cheltuieli fixe, cât și flexibile - în comparație cu veniturile dvs. înainte de pensionare.
Oricare ar fi diferența odată ce începi să trăiești din economii, iar securitatea socială este numărul tău magic pentru a rezolva ecuația dividendelor.
Pasul 2. Calculați rata de rentabilitate
Să presupunem că ați ajuns la un venit anual de 100,000 USD. Cu previziunile la cât venituri din dividende vă puteți aștepta în siguranță, cifrele istorice oferă un barometru de încredere.
S&P 500 oferă un randament curent al dividendelor de 1.69% și a furnizat o medie de 2.34%. Aceasta înseamnă că dacă doriți să generați 100,000 USD în venit pasiv anual dintr-un fond index de vanilie, veți avea nevoie de 4,273,504 USD în active (100,000 USD împărțit la 2.34%).
Reduceți diferența cu orice venit de pensionare pe care îl aveți deja și dacă numărul este mai mic de acei 100,000 de dolari - să zicem, doar 10,000 de dolari - veți fi într-o formă mai bună pentru a experimenta libertatea derivată din dividende. Pentru a atinge pragul de 10,000 USD, ai avea nevoie de aproximativ 427,000 USD la un randament de 2.34%.
Puteți obține un randament mai mare dintr-un fond axat pe dividende, cum ar fi ETF-ul Vanguard High Dividend Yield (NYSEARCA:VYM). Din 2018, randamentul median al dividendelor fondului a fost de 2.97%. Asta înseamnă că ai nevoie de doar 3,367,003 USD pentru a genera un venit pasiv de 100,000 USD anual.
Află mai multe: Iată 4 alternative ușoare pentru a-ți crește banii câștigați cu greu fără piața de valori instabilă
Pasul 3. Denumiți-vă marja de siguranță
Îți amintești acele facturi surpriză care au venit în anii tăi de muncă? Ei bine, nu sunt pe cale să se oprească acum. Dar dacă utilizați o strategie bazată pe ceea ce se numește rata de pensionare sigură, puteți estima câți bani vă vor aduce peste 30 de ani. Potrivit Morningstar, aceasta reprezintă 3.8% din portofoliul tău de pensionare anual.
Aceasta presupune o împărțire de 50-50 de acțiuni și obligațiuni și câte dintre aceste acțiuni acordă dividende. După cum puteți vedea, de multe ori devine complicat, pentru că cât de mult se apreciază valoarea acțiunilor dvs. și cât de mult obțineți în dividende nu sunt același lucru.
În plus, acțiunile de dividende ar putea avea performanțe slabe în anii următori, iar inflația va face mai scumpă pensionarea în 2033 față de 2023; Morningstar prezice o rată anuală a inflației pe termen lung de 2.8%.
De aceea este inteligent să caută un consilier financiar cu toate întrebările dumneavoastră financiare, inclusiv întrebarea Marelui Dividende.
Punând totul cap la cap: simplu este un punct de plecare inteligent
Altfel, oamenii inteligenți consideră că sarcina de a-și strânge numărul este atât de copleșitoare încât fac alegerea derutantă de a lăsa pensionarea la voia întâmplării.
Dar ceea ce ar fi putut funcționa într-un tânăr aventuros nu se potrivește cu înțelepciunea și prudența care vin odată cu bătrânețea.
Începerea simplă va aduce în atenție obiectivul de pensionare pe măsură ce descoperiți viziunea dumneavoastră unică despre bogăție și libertate financiară, pilonii gemeni ai unei strategii solide de investiții.
Indiferent de grijile sau provocările tale, începe de unde ești. Nu lăsa lucrurile în aer - și dacă vrei să ignori cifrele, Powerball are multe demne sărituri.
Ce să citești în continuare
Acest articol oferă doar informații și nu trebuie interpretat ca un sfat. Este furnizat fără nicio garanție.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/much-money-live-entirely-off-150000439.html