Doar pentru că cineva a strâns o mulțime de active nu înseamnă că are timpul, înclinația sau abilitățile necesare pentru a le gestiona. Pentru a profita la maximum de banii lor, persoanele cu valoare netă ridicată apelează adesea la administratorii de avere private investind orientare și planificare financiară strategică.
În loc să vă gestionați tranzacțiile la Bursa de Valori din New York sau la altă bursă, un privat manager de avere oferă un program financiar holistic bazat pe situația dvs. unică, ținând cont de ceea ce câștigați, de ce active dețineți și de obiectivele dvs. și ale familiei dvs. - ambele financiare și personală.
Cum lucrează administratorii de avere
Serviciile private de administrare a averii sunt oferite de multe instituții financiare, inclusiv de brokeraj de investiții și bănci mari. Atunci când aceste servicii sunt oferite în cadrul instituțiilor, acestea sunt adesea înființate ca grupuri mici sub un manager principal, astfel încât să poată oferi clienților servicii mai personalizate. Există, de asemenea, numeroși consilieri independenți de avere și administratori de portofoliu care urmează același model.
Sarcina unui administrator de avere privat este să se asigure că obiectivele tale pe termen scurt, mediu și lung nu se ciocnesc. Vând unele dintre acțiunile dvs, obligațiunile sau ETF-urile ar putea părea o modalitate ușoară de a elibera lichiditate, de exemplu. Dar ar putea afecta, de asemenea, sănătatea generală a portofoliului dvs., care, cel mai elementar, este menit să plătească pentru nevoile financiare largi ale familiei dvs. și să vă asigure că puteți pensionați-vă confortabil.
Gândiți-vă la asta astfel: investitorii fără experiență, sau cei care sunt pur și simplu prea ocupați să facă bani pentru a-i gestiona, s-ar putea să nu înțeleagă implicațiile deciziilor lor și să ajungă prin a-și lega diferitele interese financiare într-un nod. Este datoria unui administrator de avere privat să dezlege acel nod și să împletească diferitele interese ale familiei într-un mod care să întărească întregul.
Niciun administrator de avere privat reputat nu va oferi investitorilor o soluție universală. În schimb, oferă informații personalizate asupra numeroaselor vehicule de investiții disponibile pe piață - imobiliare, obligațiuni, acțiuni și nenumăratele forme pe care le ia fiecare. Și vor aborda implicațiile fiscale ale fiecăruia și modul în care acestea pot sprijini sau limita creșterea finanțelor tale în timp.
Administratorii privați de avere nu sunt ieftini. Majoritatea percep clienților o taxă bazată pe un procent din valoarea activelor plasate în administrarea lor. În timp ce unii încă mai operează cu comisioane plătite de fondurile pe care le plasează în numele unui client, acest lucru se schimbă din cauza preocupărilor investitorilor că un manager ar putea recomanda un fond sau alt produs financiar din cauza comisionului care îi este atașat.
Majoritatea administratorilor privați de avere creează, de asemenea, aranjamente de afiliere cu avocații de drept al familiei, planificarea patrimoniului și succesiunea afacerilor, precum și contabili, experți fiscali și furnizori de asigurări. Acest lucru îi ajută să se asigure că fiecare client are acces la expertiza necesară pentru a se asigura că sunt capabili să echilibreze deciziile financiare atât pentru propria lor generație, cât și pentru generațiile viitoare.
Acest lucru este important, deoarece un plan financiar robust conține mai multe componente - planificarea patrimoniului, planificarea pensionării (https://moneywise.com/retirement/retirement/retirement-savings-4-percent-rule), managementul activelor, planificarea fiscală - fiecare dintre acestea are propriul său set de piese în mișcare minuscule. Este ușor pentru un investitor copleșit să creadă că ar avea nevoie de cele opt brațe și nouă creiere ale unei caracatițe pentru a înțelege totul. Un manager privat de avere este caracatița.
Mai multe de la MoneyWise
Acest articol oferă doar informații și nu trebuie interpretat ca un sfat. Este furnizat fără nicio garanție.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/private-wealth-managers-help-clients-160000622.html