Cum aleg cuplurile să gestioneze banii

Când vine vorba de gestionarea banilor, cuplurile au de ales: să-și combine toate conturile, să le păstreze complet separate sau să se străduiască pentru ceva între ele.

Dar ce este normal?

Aproximativ 43% dintre cuplurile care sunt căsătorite, într-un parteneriat civil sau care locuiesc împreună au bunuri comune, potrivit unui nou sondaj de la CreditCards.com.

Baby boomers sunt cel mai probabil să aibă doar conturi comune, cu 49%, urmați de generația X, cu 48%, față de doar 31% dintre mileniali.

Mai mult de la Invest in tine:
Visul american al clasei de mijloc nu mai este ceea ce a fost
Cum a ajutat o săptămână de lucru de patru zile un comerciant online să vindece epuizarea angajaților
Cum recomandă Suze Orman cuplurile să-și împartă finanțele în mod corect

Între timp, 45% dintre cuplurile mileniale mai tinere cu vârste cuprinse între 26 și 32 de ani își păstrează banii complet separați, față de doar 20% din generația X și 14% dintre baby boomers care fac același lucru.

Experții spun că, în general, nu există o modalitate corectă sau greșită pentru un cuplu de a-și gestiona activele.

„Orice este răspunsul corect este cel care permite cea mai armonioasă relație între doi oameni pe parcurs”, a spus Jesse Sell, planificator financiar certificat și director general la Prevail Financial Planners din Stillwater, Minnesota.

Dar, indiferent de calea aleg cuplurile, ar trebui să țină cont de câteva sfaturi cheie.

Cuplurile care își păstrează conturile separate pot avea mai multe șanse să ascundă secrete financiare de partenerii lor, potrivit Ana Staples, expert în carduri de credit la Bankrate.com.

Chiar și cei care aleg să-și pună în comun banii ar beneficia dacă își alocă timp pentru a discuta unde sunt cu finanțele lor și unde ar dori să meargă.

„Acesta este genul de subiect care îi face pe oameni să se simtă vulnerabili, poate puțin defensivi, pentru că nimeni nu este perfect când vine vorba de finanțe”, a spus Staples. „Fiecare are propriile probleme, propriile temeri.”

În mod ideal, o conversație formală ar trebui să aibă loc cel puțin o dată pe an, a spus Sell, astfel încât cuplurile să se poată asigura că sunt încă pe aceeași pagină.

„Banii pot fi un subiect foarte emoționant”, a spus Sell. „Este important să vorbești despre asta în mod regulat, deoarece, dacă nu este făcut intenționat, este cam dat deoparte și nu se vorbește niciodată despre asta.”

În timp ce cuplurile se pot strădui să-și combine toate activele în conturi comune, există anumite domenii pe care vor trebui să le țină separate, și anume conturile de pensii.

Mulți lucrători au un plan 401(k) sau alte planuri sponsorizate de angajator oferite prin locurile lor de muncă. Conturile individuale de pensionare, care pot fi deschise independent de angajator, nu permit, de asemenea, proprietatea comună.

Cu toate acestea, cuplurile ar trebui să se asigure că comunică în mod clar ceea ce fac amândoi când vine vorba de investiții în vederea pensionării, astfel încât să poată obține împreună pensionarea și libertatea financiară, a declarat CFP Jennifer Weber, vicepreședinte de planificare financiară la Weber Asset Management din North New Hyde. Park, New York.

Cuplurile ar trebui să se străduiască să amâne 15% din venitul lor combinat pentru pensionare, a spus ea, în timp ce 20% sau mai mult ar fi mai ideal.

„Cu cât economisești și investești mai mult, cu atât ești mai bine pe termen lung”, a spus Weber.

De asemenea, cuplurile ar trebui să se asigure că sunt pe aceeași pagină cu 529 de planuri de economii pentru facultate în care investesc în numele copiilor lor. În special, acele conturi trebuie să fie și pe numele unui singur adult.

Deși cuplurile pot intra într-o relație cu propriile lor investiții, ar trebui să deschidă un cont combinat de brokeraj după impozitare pentru a economisi pentru obiectivele care sunt la cinci sau mai mulți ani, a spus Weber.

În plus, cuplurile ar trebui să se străduiască să aibă cel puțin șase luni cheltuieli de trai rezervate într-un fond de urgență.

Important, cuplurile ar trebui să se asigure că își actualizează beneficiarii pentru toate conturile lor, pe măsură ce starea relației lor se schimbă sau noi copii intră în familie, a spus ea.

„Cel mai mare sfat pe care îl am este să am discuții deschise și sincere unul cu celălalt”, a spus Weber. „Nu există o cale corectă, nu există o modalitate de a face asta.”