Iată o modalitate ușoară de a-ți crește 401(k) cu 8%

Dacă ați analizat opțiunile de investiții din planul de pensionare 401(k) la locul de muncă, sunt șanse să vedeți fonduri mutuale care vă pun banii în acțiuni, obligațiuni sau numerar și echivalente de numerar. Acestea au fost opțiunile disponibile încă de când au fost introduse planurile 401(k) în 1978. Acum, un nou studiu de la Centrul pentru Inițiative de Pensionare de la Universitatea Georgetown constată că adăugarea de investiții alternative la amestec ar sporește randamentele 401(k). cu 8% pe termen lung. Iată ce trebuie să știți.

A consultant financiar vă poate ajuta să creați un plan financiar pentru nevoile și obiectivele dvs. de pensionare.

studiu de la Centrul pentru Inițiative de Pensionare de la Universitatea Georgetown spune că diversificarea îmbunătățită oferită prin includerea activelor alternative în portofoliile 401(k)s și planuri similare de pensionare cu contribuții definite ar putea oferi profituri mai mari și venituri de pensionare îmbunătățite pentru milioane de lucrători din SUA.

Investițiile alternative includ o gamă largă de opțiuni, de la fonduri speculative și mărfuri până la obiecte de colecție și produse financiare structurate, cum ar fi swapurile pe riscul de credit și obligațiile de datorie garantate.

În acest caz, studiul Georgetown se concentrează pe trei alternative: imobiliare, fonduri de capital privat și credit privat. Și a examinat cum adăugarea acestor active alternative la fonduri cu data țintă (TDF) ar putea crește semnificativ economiile pentru pensii.

„TDF extins, care include alocații pentru capital privat, active reale și credit privat, îmbunătățește și mai mult așteptările privind veniturile de pensionare pe termen lung și rezultatele în cel mai rău caz cu 8% și, respectiv, 6%”, a concluzionat studiul.

De ce mai mulți 401(k) investesc în TDF

Fondurile cu date țintă sunt un tip de fond mutual care ajustează mixul de active și profilul de risc al fondului pe măsură ce timpul trece de la o combinație mai volatilă cu acțiuni grele în primii ani la una mai stabilă. portofoliu pe măsură ce data țintă a fondului se apropie.

Această investiție se concentrează de obicei pe un anumit an în care se așteaptă ca un investitor să înceapă să retragă bani la pensie, cum ar fi Vanguard Target Retirement 2035 Fund.

Povestea continuă

De când a fost semnat Legea privind protecția pensiilor din 2006, angajatorilor li s-a permis să înscrie automat lucrătorii în conturile de pensionare 401(k) de la locul de muncă, banii ajungând într-un Alternativă de investiție implicită calificată, care utilizează de obicei fonduri cu data țintă. Rezultatul a fost o creștere a utilizării acestor fonduri.

Potrivit raportului, la sfârșitul anului 2021, „64% dintre participanții la planul Vanguard au fost investiți exclusiv într-un program de investiții implicite, comparativ cu 7% la sfârșitul anului 2004. Dintre planurile cu înscriere automată... 98% au ales un fond cu dată țintă. ca implicit.”

Fondurile la data țintă vor avea și mai multă activitate acum decât cele recent semnate Secure 2.0 Act a fost semnat. Începând din 2025, companiile care adaugă un nou plan 401(k) și 403(b) vor fi obligate să își înscrie automat lucrătorii, cu o rată minimă de contribuție de 3% până la 10%. Suma minimă a contribuției va crește cu 1% în fiecare an până la 15%.

Beneficiile adăugării de investiții alternative la TDF

Studiul subliniază că investițiile alternative pot avea multe beneficii, de la randamente mai mari la protecția inflației și reducerea riscului de portofoliu.

Imobiliare, de exemplu, poate oferi un venit ridicat sensibil la inflație și o apreciere a capitalului. Private equity, comparativ, ar putea oferi profituri mai mari pe termen lung, deoarece aceste investiții sunt în companii private mici și mijlocii cu creștere rapidă. Iar creditul privat, cum ar fi obligațiunile și împrumuturile securitizate, ar putea oferi investitorilor randamente mai mari, cu un risc global mai scăzut.

Și, în timp ce TDF-urile cresc în popularitate, studiul recunoaște, de asemenea, că proiectarea investițiilor din planul DC trebuie să continue să evolueze pentru a sprijini creșterea, a atenua riscurile și a îmbunătăți rezultatele veniturilor de pensionare pentru lucrători.

Planuri DC încă nu își valorifică întregul potențial, deoarece investiția contribuțiilor este alocată aproape exclusiv acțiunilor publice, obligațiunilor cu grad de investiție și numerar”, se arată în studiu. „Deoarece participanții la plan absorb pe deplin câștigurile și pierderile din conturile lor, evenimentele de pe piață le pot afecta drastic capacitatea de a se pensiona.”

Linia de fund

Un nou studiu al Centrului pentru Inițiative de Pensionare de la Universitatea Georgetown constată că adăugarea de active alternative la portofoliile 401(k) și la alte planuri de pensionare cu contribuții definite ar putea oferi profituri mai mari și venituri de pensionare îmbunătățite pentru milioane de lucrători din SUA. Dar există încă spațiu suplimentar pentru a susține creșterea și a minimiza riscul pentru investitorii de pensionare.

Sfaturi pentru planificarea pensionării

• A consultant financiar vă poate ajuta să creați un plan financiar cuprinzător care să vă ajute să plătiți pentru pensie. Instrumentul gratuit al SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari verificați care deservesc zona dvs. și vă puteți intervieva cu consilierii potriviți gratuit pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți gata să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.

• Dacă sunteți în căutarea unor moduri diferite de a investi pentru pensionare, iată 13 investiții financiare și exemple de luat în considerare în 2023.

Credit foto: ©iStock.com/simon2579, ©iStock.com/Eva-Katalin, ©iStock.com/AsiaVision

Mesaj Iată o modalitate ușoară de a-ți crește 401(k) cu 8% a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.