Dacă există un lucru pe care istoria ne-a învățat despre operațiunile bancare, este că panica naște panică atunci când o instituție financiară cade. Pe măsură ce anxietatea s-a extins prin și dincolo de Bay Area săptămâna trecută, după prăbușirea Banca Silicon Valley, au început să circule zvonuri că celebra instituție financiară tehnologică i-ar trage pe alții cu ea.
Apoi luni a început cu mai multe bănci care au văzut tranzacționarea s-a oprit în acțiunile lor pentru că acțiunile scădeau atât de repede. Dacă aveți bani într-o bancă care și-a văzut prețul acțiunilor scăzând și tranzacționarea oprită, este important să știți că anunțul Programului de finanțare pe termen bancar al Rezervei Federale a mers un drum lung în prevenirea unui efect de domino a falimentului băncii. Experții sunt de acord că, deși piața de valori se află într-o plimbare volatilă, acestea nu sunt ecouri ale teribilei crize financiare din 2008. „Consumatorii trebuie să separe prețurile în scădere a acțiunilor și tranzacțiile volatile de depozitele lor reale în bancă”, a explicat Mark Neuman, consilier financiar și CIO al Constrained Capital. „Investițiile lor în acțiunile acestor bănci ar putea fi în pericol. Depozitele în bănci de până la 250,000 de dolari nu sunt în pericol atâta timp cât banca este protejată de FDIC”, a adăugat el.
Numărul magic pe care FDIC îl asigură pentru multe conturi este de 250,000 USD, dar politica Fed pentru deponenții de la SVB s-a angajat să acopere depozitele neasigurate pentru a preveni colapsul financiar pe scară largă. „În final, dacă ai banii tăi în SVB și sunt 250,000 de dolari sau mai puțin, vei fi bine. Este asigurat. Dacă ai mai mult decât atât acolo, probabil că te vor proteja oricum”, a adăugat Neuman.
„[Politica Rezervei Federale] trimite un semnal puternic că deponenții vor fi întregi în mediul actual și, de asemenea, înlătură riscul de evaluare la piață, de care mulți erau îngrijorați”, au explicat analiștii de la Morningstar în nota de cercetare de luni dimineață. „Acești pași ar trebui să meargă în mare măsură spre a fi un întrerupător în panica actuală din sistemul financiar, deși nu suntem siguri că există o modalitate de a anula schimbarea psihologică”, au adăugat ei.
Ce bănci au probleme?
Prima Republica Bank Acțiunile s-au prăbușit luni cu 75%, după o scădere de 35% săptămâna trecută, conducând în scădere băncilor care au suferit daune colaterale ale operațiunii băncii SVB săptămâna trecută. Tranzacțiile companiei au fost întrerupte luni dimineață din cauza scăderii puternice a prețului acțiunilor, chiar și după ce banca a primit lichiditate de salvare de la Rezerva Federală și JPMorgan Chase pe luni. Finanțarea crește lichiditatea neutilizată a băncii la 70 de miliarde de dolari.
Băncile regionale au fost în special afectate de carnagiu. De luni amiază, Comerica Bank, o instituție financiară din Dallas, Texas, și-a văzut acțiunile scăzând cu 30%. KeyCorp, care operează KeyBank, a înregistrat o scădere la fel de abruptă, scăzând cu 28% până luni la prânz. Primul orizont acțiunile au scăzut cu peste 20%, iar tranzacționarea a fost întreruptă. Cu toate acestea, este important de reținut toate dintre aceste bănci sunt acoperite de asigurarea FDIC, astfel încât deponenții care se află în limita a 250,000 USD nu trebuie să intre în panică că numerarul lor riscă să dispară chiar și în cazul improbabil în care mai multe bănci vor eșua.
Într-o declarație publicată în weekend, fondatorul First Republic Bank, Jim Berbert, și CEO-ul Mike Roffler, le-au spus deponenților că pozițiile de lichiditate ale băncii sunt „foarte puternice, iar capitalul său rămâne cu mult peste pragul de reglementare pentru băncile bine capitalizate”.
Banii mei sunt în siguranță în bancă?
Deși să vezi totul roșu lângă simbolul instituției tale financiare este de înțeles îngrijorător, dacă ai bani în aceste bănci, nu ar trebui să considerați scăderea prețului acțiunilor lor ca un semn că vor eșua. „Din punctul de vedere al deponenților, decizia guvernului de a sprijini toate depozitele reduce, de asemenea, riscurile de rulări ulterioare ale băncilor”, a explicat Brand McMillan, Chief Investment Officer pentru Commonwealth Financial Network. „Cu un sistem mai solid și guvernul fiind agresiv proactiv, de acum, se pare că există un risc sistemic mic. Nu vom mai vedea o mare criză financiară”, a adăugat el.
Şi ce dacă poate să faci daca ai bani la una din aceste banci? „Într-o perioadă ca aceasta, consumatorii ar trebui să se concentreze asupra lucrurilor pe care le pot controla”, a spus analistul Bankrate Matthew Goldberg. „Aceasta înseamnă, să vă asigurați că se află la o bancă asigurată de FDIC și că soldurile lor se încadrează în limitele FDIC și că respectă regulile de acoperire ale FDIC – astfel încât banii lor să fie protejați în cazul unui eșec al unei bănci”, el a adăugat.
Cât asigură FDIC?
În ceea ce privește dacă ar trebui să vă mutați banii, cele mai bune sfaturi pentru a evalua unde ar trebui să vă depozitați economiile sunt aceleași acum ca au fost întotdeauna. „Duminica a fost ziua în care ar trebui să-ți schimbi ceasurile și să-ți verifici detectoarele de fum pentru a te proteja pe tine și casa, astfel încât să fii pregătit pentru o urgență”, a spus Goldberg. „Ei bine, oamenii trebuie să folosească recentele eșecuri ale băncilor ca un memento pentru a-și verifica acoperirea de asigurare a depozitelor FDIC pentru a se asigura că banii lor sunt la o bancă asigurată de FDIC și că soldurile lor sunt în limitele FDIC și că respectă regulile FDIC. ," el a adăugat.
Goldberg a subliniat că deponenții ar trebui să folosească instrumentele puse la dispoziție de FDIC. BankFind Suite, calculator electronic de asigurare a depozitelor (EDIE) și numărul de telefon al FDIC (1-877-275-3342) sunt disponibile pentru consumatori și ar trebui să le utilizați pentru a alege o instituție financiară pentru a vă stoca economiile (indiferent dacă colapsul iminent al băncii este o problemă sau nu). Puteți căuta banca după nume în suita BankFind de la FDIC și puteți utiliza EDIE pentru a confirma că vă aflați în limitele FDIC. De asemenea, ar trebui să confirmați că ați respectat regulile de asigurare FDIC.
Neuman a explicat că este întotdeauna o idee bună să aveți mai multe conturi la diferite bănci și mai ales dacă aveți peste 250,000 de dolari în numerar. „Băncile mai mari din centrele monetare, cum ar fi JPM și Citibank, vor fi mai sigure pentru depozite mai mari decât banca locală din stradă, care poate să nu fie la fel de mult o bancă „Prea mare pentru a eșua”, a explicat el. Cu toate acestea, rețineți că băncile mijlocii și mai mici nu sunt singurele afectate de precauția pieței față de instituțiile financiare de sănătate. Charles Schwab a scăzut cu 30% în ultimele cinci zile și Bank of America a scăzut cu 14% în ultimele cinci zile.
Așa că, deși deponenții nu ar trebui să intre în panică, acționarii ar putea încă să își țină respirația în această săptămână.
Această poveste a fost inițial prezentată pe Fortune.com
Mai multe de la Fortune:
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/banks-getting-crushed-now-money-215034266.html