Pentru cei 100 de milioane dintre voi care vor primi o rambursare a impozitului în acest an, fostul șef de soluții de pensionare la JP Morgan are o idee grozavă și foarte simplă.
Nu cheltuiți toată rambursarea.
Și nu salvați toată rambursarea.
În schimb, spune Anne Lester, împărțiți diferența. Cheltuiește jumătate din viață și salvează cealaltă jumătate în 401(k), IRA sau alt vehicul de pensionare.
Și nu face asta doar cu rambursarea ta, adaugă ea. Fă-o cu fiecare strângere de bani sau bani în plus care intră.
„Este atât de greu să economisești”, îmi spune ea. „Unul dintre cele mai bune trucuri de viață este să te angajezi să economisești jumătate din orice mărire de bani sau orice câștig extraordinar.”
Lester, care a petrecut aproape 30 de ani la JP Morgan Asset Management, inclusiv 15 conducând echipa de soluții de pensionare și supraveghend fondurile la data țintă, s-a gândit mai mult la aspectele comportamentale ale banilor de când s-a pensionat în 2020. Cu toții ni se pare incredibil de dificil să economisi bani, spune ea. (Titul de capitol din cartea pe care o scrie despre finanțele personale: „Ești nasol la economisire și nu e vina ta!”)
Există, desigur, toate presiunile financiare ale zilei de zi, de la chirie la gaz la alimente și altele asemenea. Dar există și așa-numitul „banda de alergare hedonica”–un fenomen psihologic bine stabilit, cunoscut și sub denumirea de creep al stilului de viață. După cum spune Lester, da, „Este un lucru”.
Avocatul de vârstă mijlocie de succes de astăzi nu este cu atât mai încântat de scumpul său Beemer decât a fost cu primul Chevy pe care l-a primit la vârsta de 19 ani. Ne adaptăm foarte repede la fiecare mărire și fiecare îmbunătățire a poziției noastre financiare. Ne obișnuim cu mai mult și mai bine.
(Prietenii mei nu cred cât de ieftin mănânc, chiar și cu prețurile în creștere ale alimentelor de astăzi, dar asta este o poveste pentru altă zi.)
Ca rezultat, cheltuirea mai multă nu ne face mai fericiți decât eram înainte. De aici „banda de alergare”: trebuie să continuați să vă mișcați în sus pentru a obține o altă lovitură de fericire.
Acesta este motivul pentru care, de exemplu, venitul personal disponibil real pe persoană s-a triplat în Statele Unite în timpul vieții mele și nu pot spune că oamenii mi se par de trei ori mai fericiți. Sau chiar de două ori mai fericit. Sincer să fiu, nu par să fie deloc mai fericiți.
Poate că sunt doar eu, dar oamenii păreau mult mai fericiți în anii 1990 decât sunt astăzi – chiar dacă în dolari constanti câștigau cu o treime mai puțin.
Și aici este atât de grozav trucul de economii al lui Lester. Sunteți obișnuit să trăiți cu un venit disponibil de, să zicem, 40,000 de dolari pe an. Primești o mărire de 5% sau 2,000 USD. Dacă jumătate din acești bani intră în contul dvs. de pensionare, veți obține o parte din câștiguri aici și acum. Dar experimentezi doar jumătate din criza stilului de viață.
„Stai departe de banda de alergare hedonică”, spune Lester. (Sau, cel puțin, mergi mai încet)
Acest hack simplu poate merge mult. Am rulat câteva numere simple ca ilustrație. Folosind niște numere foarte brute, din spatele plicului, o persoană obișnuită care și-a economisit jumătate din strângere de bani și jumătate din rambursarea impozitului în fiecare an de-a lungul carierei și a investit-o în piața de valori ar putea ajunge cu ușurință să aibă jumătate de milion de dolari. 401(k) până la momentul pensionării. Într-adevăr. Cam asta e de trei ori mai mult decât suma reală pe care o economisește în prezent persoana mediană de 65-74 de ani, spune Fed.
Aceasta este doar din economisirea a jumătate din fiecare rambursare a taxelor și jumătate din fiecare creștere. Nimic altceva.
(Ipotezele mele aici? Pe baza datelor: Salariul de pornire de 35,000 USD pe an, o creștere anuală de 2.2%, o rambursare în valoare de 6% din venit și o rentabilitate anuală la bursă de 6%. Folosiți orice doriți.)
Și este chiar simplu. Practic, poți să o faci o regulă pentru viață și să te ții de ea. Când am vorbit, Lester a spus ceva ce m-a impresionat cu adevărat. Când vine vorba de chestiuni de bani, ea a spus: „Majoritatea oamenilor nu le pasă atât de mult. Ei vor doar ca chestia cu banii să dispară.”
Bănuiesc că are dreptate. De aceea reguli simple, ușor de urmat și ușor de reținut ca aceasta pot fi atât de grozave.
Distrează-te ȘI pensionează-te bogat – un truc grozav de viață pentru rambursarea taxelor
Pentru cei 100 de milioane dintre voi care vor primi o rambursare a impozitului în acest an, fostul șef de soluții de pensionare la JP Morgan are o idee grozavă și foarte simplă.
Nu cheltuiți toată rambursarea.
Și nu salvați toată rambursarea.
În schimb, spune Anne Lester, împărțiți diferența. Cheltuiește jumătate din viață și salvează cealaltă jumătate în 401(k), IRA sau alt vehicul de pensionare.
Și nu face asta doar cu rambursarea ta, adaugă ea. Fă-o cu fiecare strângere de bani sau bani în plus care intră.
„Este atât de greu să economisești”, îmi spune ea. „Unul dintre cele mai bune trucuri de viață este să te angajezi să economisești jumătate din orice mărire de bani sau orice câștig extraordinar.”
Lester, care a petrecut aproape 30 de ani la JP Morgan Asset Management, inclusiv 15 conducând echipa de soluții de pensionare și supraveghend fondurile la data țintă, s-a gândit mai mult la aspectele comportamentale ale banilor de când s-a pensionat în 2020. Cu toții ni se pare incredibil de dificil să economisi bani, spune ea. (Titul de capitol din cartea pe care o scrie despre finanțele personale: „Ești nasol la economisire și nu e vina ta!”)
Există, desigur, toate presiunile financiare ale zilei de zi, de la chirie la gaz la alimente și altele asemenea. Dar există și așa-numitul „banda de alergare hedonica”–un fenomen psihologic bine stabilit, cunoscut și sub denumirea de creep al stilului de viață. După cum spune Lester, da, „Este un lucru”.
Avocatul de vârstă mijlocie de succes de astăzi nu este cu atât mai încântat de scumpul său Beemer decât a fost cu primul Chevy pe care l-a primit la vârsta de 19 ani. Ne adaptăm foarte repede la fiecare mărire și fiecare îmbunătățire a poziției noastre financiare. Ne obișnuim cu mai mult și mai bine.
(Prietenii mei nu cred cât de ieftin mănânc, chiar și cu prețurile în creștere ale alimentelor de astăzi, dar asta este o poveste pentru altă zi.)
Ca rezultat, cheltuirea mai multă nu ne face mai fericiți decât eram înainte. De aici „banda de alergare”: trebuie să continuați să vă mișcați în sus pentru a obține o altă lovitură de fericire.
Acesta este motivul pentru care, de exemplu, venitul personal disponibil real pe persoană s-a triplat în Statele Unite în timpul vieții mele și nu pot spune că oamenii mi se par de trei ori mai fericiți. Sau chiar de două ori mai fericit. Sincer să fiu, nu par să fie deloc mai fericiți.
Poate că sunt doar eu, dar oamenii păreau mult mai fericiți în anii 1990 decât sunt astăzi – chiar dacă în dolari constanti câștigau cu o treime mai puțin.
Și aici este atât de grozav trucul de economii al lui Lester. Sunteți obișnuit să trăiți cu un venit disponibil de, să zicem, 40,000 de dolari pe an. Primești o mărire de 5% sau 2,000 USD. Dacă jumătate din acești bani intră în contul dvs. de pensionare, veți obține o parte din câștiguri aici și acum. Dar experimentezi doar jumătate din criza stilului de viață.
„Stai departe de banda de alergare hedonică”, spune Lester. (Sau, cel puțin, mergi mai încet)
Acest hack simplu poate merge mult. Am rulat câteva numere simple ca ilustrație. Folosind niște numere foarte brute, din spatele plicului, o persoană obișnuită care și-a economisit jumătate din strângere de bani și jumătate din rambursarea impozitului în fiecare an de-a lungul carierei și a investit-o în piața de valori ar putea ajunge cu ușurință să aibă jumătate de milion de dolari. 401(k) până la momentul pensionării. Într-adevăr. Cam asta e de trei ori mai mult decât suma reală pe care o economisește în prezent persoana mediană de 65-74 de ani, spune Fed.
Aceasta este doar din economisirea a jumătate din fiecare rambursare a taxelor și jumătate din fiecare creștere. Nimic altceva.
(Ipotezele mele aici? Pe baza datelor: Salariul de pornire de 35,000 USD pe an, o creștere anuală de 2.2%, o rambursare în valoare de 6% din venit și o rentabilitate anuală la bursă de 6%. Folosiți orice doriți.)
Și este chiar simplu. Practic, poți să o faci o regulă pentru viață și să te ții de ea. Când am vorbit, Lester a spus ceva ce m-a impresionat cu adevărat. Când vine vorba de chestiuni de bani, ea a spus: „Majoritatea oamenilor nu le pasă atât de mult. Ei vor doar ca chestia cu banii să dispară.”
Bănuiesc că are dreptate. De aceea reguli simple, ușor de urmat și ușor de reținut ca aceasta pot fi atât de grozave.
Sursa: https://www.marketwatch.com/story/have-fun-and-retire-rich-a-great-tax-refund-life-hack-11650051758?siteid=yhoof2&yptr=yahoo